Доходы, сбережения и инфляция

Доход, поступающий в распоряжение население после уплаты налогов (РД), может распределяться по направлениям:

РД = ПР + СБ + Инв

РД – располагаемый доход

ПР – потребительские расходы населения (на себя и семью – еда, одежда, обувь, бытовая техника, домовладение, автомобиль, земля, бытовые услуги и др. товары конечного потребления)

СБ – сбережения

Инв – инвестиции в развитие производства.

Сбережения – отложенный спрос, будущий спрос, резерв на черный день, на непредвиденные расходы, плановые накопления на крупные покупки и т.п.

Каждый индивид сам решает, как потратить свой располагаемый доход, сколько отложить на Сб и Инв.

Сбережения не приносят доход, если они находятся дома у индивида, при этом они частично обесцениваются из-за инфляции (теряют покупательную способность), омертвляются, изымаются из денежного обращения. При этом убыток несет как индивид, так и страна.

СБреал = Сбном/Инфл

Чем больше развита экономика страны и выше уровень жизни населения, тем меньшую долю в располагаемом доходе занимают потребительские расходы без ущерба для текущего потребления (их абсолютная величина постоянно возрастает), т.к. при больших доходах все заработанное нецелесообразно и даже невозможно израсходовать.

 

Динамика денежных доходов и расходов населения РФ, млрд. руб

Периоды	Денежные доходы населения	Денежные расходы населения	Превышение денежных доходов над расходами (+)
Год 2011	35605,8	35024,2	+581,6
Год 2012	39175,4	39159,9	+15,5

 

В РФ за 2012г. Возросли денежные доходы населения на 3569,6 млрд. руб. или на 9,1%. Почти все доходы были потрачены на расходы — 99,96%. Величина сбережений резко уменьшилась (в 37,5 раз) из-за опасности нарастания экономического кризиса.

Чтобы сбережения при инфляции не обесценивались, их стараются вложить в ликвидные активы (акции, облигации, др. ценные бумаги, недвижимость, драгметаллы…) или положить в банк под процент, не меньший, чем уровень инфляции. Банк дает кредит из полученных средств фирмам, акционерное общество вкладывает собранные от продажи акций средства на развитие и совершенствование. Недвижимость и драгметаллы практически не теряют от инфляции так как тоже инфляцируют. Поэтому, сбережения, не хранящиеся дома, а вложенные куда-либо, опосредованно направляются на инвестиции с выгодой всем сторонам.

Субъекты, имеющие капитал и ведущие предпринимательскую деятельность, могут вложить его в инвестиции в развитие производства, расширение, реконструкцию модернизацию, переоснащение, совершенствование техники, технологии и организации производства, что позже даст отдачу. Если индивид сам вкладывает сбережения в инвестиции, занимаясь предпринимательством, то это самое выгодное вложение дохода и защита от инфляции.

Инфляция наносит ущерб сбережениям, если они не приносят процент выше уровня инфляции. Во время инфляции деньги становятся «горячими» и их выгодно быстро тратить пока они не обесценились. Инфляция уменьшает реальную величину доходов населения, поэтому государство не должно допускать высокой инфляции, а также учитывать ее величину при выработке политики доходов.

Структура использования денежных доходов населения РФ, в процентах

Годы	Денежные дохо-ды	В том числе использовано на
Покупку товаров и оплату услуг	из них на	оплату обязательных платежей и взносов	сбережения	из них во вкладах и ценных бумага	Покупку валюты	Прирост (+), уменьшение (-) денег на руках
покупку товаров	оплату услуг
2011г.		73,5	56,4	15,6	10,3	+10,4	+5,3	4,2	+1,6
2012г.		74,2	57,2	15,1	10,8	+10,1	+6,2	4,9	0,0

Население РФ полученные доходы тратит в основном на покупку товаров и оплату услуг — 74,2% в 2012г., на оплату обязательных платежей — 10,8%, сбережения — 10,1%, покупку валюты — 4,9%. За последнее время возросли затраты на покупку товаров, оплату платежей, покупку валюты.

Наибольший убыток инфляция наносит фиксированным доходам: пенсии, стипендии, денежные пособия, зарплата бюджетников и т.п. С целью защиты фиксированных доходов малообеспеченных слоев населения государство проводит их индексацию.

Индексация доходов – означает их повышение, позволяющее полностью или частично компенсировать удорожание стоимости жизни от инфляции (нейтрализовать влияние инфляции).

Индексация доходов направлена на поддержание покупательной способности социально уязвимых слоев населения, которые не могут увеличить свои доходы при инфляции: пенсионеры, инвалиды, студенты, бюджетники, малообеспеченные, нетрудоспособные, многодетные и т.п.

Одним из способов компенсации потерь от инфляции для нетрудоспособных и малообеспеченных являются натуральные выплаты им ( талоны на еду, на транспорт, натуральные льготы на лечение, образование и т.п.

Индексация доходов имеет и отрицательные моменты:

-вызывает инфляционную спираль: при росте инфляции пропорционально повышаются доходы, что приводит к росту издержек и цен и вызывает новый виток инфляции, а чтобы его нейтрализовать снова индексируются доходы, и так может быть бесконечно.

-она снижает стремление к улучшению деятельности, росту производительности и эффективности, в надежде, что государство все равно проиндексирует доход.

Государству бывает выгодней направлять средства не на компенсацию потерь от инфляции, а на принятие антиинфляционных мер по борьбе с ней.

Если же инфляция незначительна, то трудоспособные работники вынуждены лучше работать и повышать за счет этого свой доход, чтобы не нести потери от нее и не снижать свой уровень жизни (количество потребленных еды, одежды, обуви и др. товаров и услуг).