Коммерческие банки России, их функции и операции. 1. Банковская система: сущность, структура, функции отдельных звеньев

ПЛАН

1. Банковская система: сущность, структура, функции отдельных звеньев

Юридический статус Центрального банка, его цели и структура

Функции Центрального банка РФ

Коммерческие банки России, их функции и операции

5. Функции и операции инвестиционных банков

 

1. Банковская система: сущность, структура, функции отдельных звеньев

Банковская система РФ состоит из Центрального банка Рос­сии, кредитных организаций, а также филиалов и представительств иностранных банков.

Дадим определения основным элементам банковской системы.

Банк — это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские опе­рации: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лип; размещение указанных средств от своего име­ни и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочно­сти; открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц.

Существуют следующие виды банков (табл.).

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять только отдельные банковские операции или их сочетания, кото­рые устанавливаются Банком России.

Филиал представляет собой обособленное подразделение кре­дитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций.

Классификация банков по различным признакам

 

Представительство — это обособленное подразделение кредит­ной организации, расположенное вне места ее нахождения, пред­ставляющее интересы данной кредитной организации. В отличие от филиала кредитной организации оно не имеет права осуществ­лять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не яв­ляются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов и представительств назна­чаются руководителем кредитной организации и действуют на основании выданной им доверенности.

Каждой кредитной организации для осуществления расчетов в| обязательном порядке открывается корреспондентский счет в уч­реждении Центрального банка России. Кредитная организация мо­жет открыть корреспондентский субсчет своему филиалу. Кредит­ные организации и их филиалы, которым открыты корреспон­дентские счета (субсчета), являются клиентами Центрального банка России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами открывают специальные счета межфилиальных расчетов.

Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организациях участни­кам расчетов открываются счета для осуществления расчетов по клирингу. Клиентам — юридическим и физическим лицам — для осуществления безналичных расчетов открываются счета в кре­дитных организациях, а в отдельных случаях, установленных за­конодательством, юридическим лицам открываются счета в уч­реждениях Центрального банка России.

Банк России не может осуществлять банковские операции с физическими и юридическими лицами. Однако законодательство предусматривает некоторые исключения. Так, Центральный банк России может осуществлять банковские операции по обслужива­нию органов государственной власти и местного самоуправления, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военно­служащих. Кроме того, Центральный банк России может обслу­живать клиентов в тех регионах, где кредитные организации про­сто отсутствуют.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты и представления своих интересов, развития межреги­ональных и международных связей, проведения научных исследо­ваний, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности. Союзы и ассоциации кредитных организаций не могут осуществлять банковские операции, поскольку не преследуют цели извлечения прибыли.

Банковские системы бывают двух типов: одноуровневая и двух­уровневая.

Одноуровневая банковская система предусматривает наличие только горизонтальных связей между кредитными организациями. Такой тип характерен для слаборазвитых в экономическом отно­шении стран. Одноуровневая банковская система может быть в нескольких случаях:

в стране еще нет центрального банка. Это соответствует ран­ним этапам развития банковского дела, когда банки могли вы­полнять любые банковские операции, в том числе осуществлять эмиссию своих денежных знаков. В настоящее время существова­ние банковской системы без центрального банка является исклю­чением из правил; здесь в качестве примера можно привести Люк­сембург, где ведется работа по созданию центрального банка, и Гонконг, в котором по соглашению с Великобританией функции центрального банка выполняет Банк Англии;

в стране действует только центральный банк, такая банков­ская система — монобанковская система во главе с Госбанком СССР — действовала в СССР;

центральный банк выполняет все банковские операции, кон­курируя с другими банками, примером этого случая также может служить банковская система СССР.

Двухуровневая банковская система имеет связи по горизонта­ли и вертикали. Вертикальные взаимосвязи — это отношения под­чинения между управляющим центром (центральным банком) и низовыми звеньями (коммерческие банки и специализированные банки), а горизонтальные отношения характеризуют равноправ­ное партнерство между субъектами низового уровня. В условиях двухуровневого варианта построения банковской системы проис­ходит дифференциация функций на административно-управлен­ческие (выполняются центральным банком); по обслуживанию хозяйства (осуществляют коммерческие банки).

На сегодняшний момент практически во всех странах с рыноч­ной экономикой созданы двухуровневые банковские системы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны, на­деленный эмиссионной, надзорной, законотворческой функция­ми, а на втором уровне осуществляют свои операции коммерче­ские банки (рис.).