Глава 1. ИСТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ. История возникновения страхования. Основные этапы в развитии страхового рынка в России 3 страница
| КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
| | 1. Назовите основную цель обязательного медицинского страхования.
2. Назовите субъектов процесса страхования в обязательном медицинском страховании.
3. Назовите основную цель добровольного медицинского страхования.
4. В чем заключаются отличия ДМС от ОМС?
|
3.7. Социальное страхование
| Содержание
3.6. Социальное страхование
| | Одним из объективных факторов развития общества является необходимость материального обеспечения лиц, которые в силу определенных причин не участвуют в общественном труде и не могут за счет оплаты по труду поддерживать свое существование. На содержание таких членов общества направляется часть созданного валового продукта, специально обособляемая обществом на данные цели. В условиях функционирования товарно-денежных отношений эта часть общественного продукта используется посредством формирования и использования определенных денежных фондов.
| | Социальное страхование – это система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.
Социальное страхование как система, регулируемая государством, возникает при капитализме, отражает объективные потребности и интересы его развития. В дальнейшем место и роль социального страхования значительно возрастают, что обусловливается увеличением количества и качества требуемых услуг, ростом их стоимости и, в связи с этим, расширением границ социальной деятельности государства.
В социально-политическом аспекте социальное страхование представляет собой способ реализации конституционного права граждан на материальное обеспечение в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудоспособности или отсутствия таковой от рождения, потери кормильца, безработицы. Размеры получаемых средств зависят от величины трудового стажа, заработной платы, степени утрат трудоспособности или инвалидности, и регулируются действующим законодательством.
| | Организация социального страхования базируется на следующих основных принципах.
| - личная ответственность – работники сами участвуют в финансировании своего страхования, размер выплат зависит от предварительных взносов работников и их страхового стажа;
| - солидарность - работодатели, наемные работники и государство принимают финансовое участие в страховании, оказывая своими взносами материальную помощь (при наступлении страховых случаев) менее обеспеченным;
| - организационное самоуправление – руководство органами социального страхования осуществляется полномочными представителями работников и работодателей, что укрепляет солидарность двух социальных субъектов и страховых сообществ, делает систему социального страхования "прозрачной" для общественности, способствуя социальной стабильности, формированию демократического сознания населения;
| - всеобщность – социальное страхование распространяется на самые широкие круги нуждающихся внем, что выражается в законодательном закреплении гарантий реализации прав застрахованных, порядка осуществления соответствующих выплат и предоставления услуг;
| - обязательность (принудительность) социального страхования независимо от воли и желания работодателей и застрахованных, что находит выражение в обязательном характере (по закону) уплаты страховых взносов работодателями и работниками, а также в определенных случаях и государством (из государственного бюджета);
| - государственное регулирование – законодательное закрепление гарантий, прав в области страховой защиты, уровня выплат и качества услуг, условий назначения пособий, контроля за правильностью использования финансовых средств.
| | Важнейшая задача социального страхования заключается в создании необходимых условий для воспроизводства трудовых ресурсов.
Во-первых, предоставляемая из фондов социального страхования материальное обеспечение, медицинское обслуживание нетрудоспособных членов общества содействует восстановлению трудоспособности работников и возвращает их к активной деятельности в различных отраслях и сферах народного хозяйства. Реабилитация инвалидов, создание для них возможности заниматься общественно-полезным трудом также обеспечивают занятость, снижают нагрузку на государственные источники финансирования соответствующих социальных программ. Пенсионное обеспечение строится таким образом, чтобы за счет лиц пенсионного возраста добиться относительного расширения трудовых ресурсов, плавной смены поколений трудоспособного населения, рационального его распределения по отраслям, территориям, сферам экономики.
Во-вторых, за счет средств социального страхования содержатся временно безработные лица, осуществляется их переобучение и переквалификация. Последствие научно-технической революции развивающейся в рамках рыночной экономики, требует постоянного увеличения денежных выплат временно безработным, расширения социальных программ по их материальной поддержке и трудоустройству. Данная область социального страхования в настоящее время выступает как важнейшее условие осуществления процесса воспроизводства трудовых ресурсов.
Вместе с тем социальное страхование – это неотъемлемая часть политики государства в социальной сфере, в которой человек существует как индивидуум и личность. Обоснованная система социального страхования – одна из предпосылок обеспечения социальной справедливости в обществе, создания и поддержания политической стабильности.
| |
Рис. 18. Функции социального страхования
| | К важнейшим функциям социального страхования относятся:
| - защитная функция – заключается в поддержании сложившегося материального уровня застрахованного, если обычный источник дохода становится для него недоступным, а также когда ему предстоят дополнительные непредвиденные расходы, не предусмотренные в его привычном бюджете;
- компенсирующая функция – состоит в возмещении ущерба утраты трудоспособности и ущерба здоровью с помощью материального возмещения утраты заработка, а также оплаты услуг в связи с лечением и реабилитацией;
- воспроизводственная функция – социальное страхование призвано обеспечивать застрахованным (и членам их семей) покрытие всех расходов, достаточных для нормального протекания воспроизводственного цикла (что охватывает практически весь жизненный цикл) в случае болезни, старости, инвалидности, безработицы, беременности;
- перераспределительная функция – социальное страхование значительно влияет на распределение и перераспределение общественного продукта. Социальные выплаты увеличивают долю вновь созданной стоимости, направляемой на потребление застрахованным. Сущность функции заключается в разделении материальной ответственности за социальные риски между всеми застрахованными, всеми работодателями и государством;
- стабилизирующая функция заключается всогласовании интересов социальных субъектов по ряду принципиальных для жизнедеятельности наемных работников вопросов – уровню социальной защиты; кругу лиц, подлежащих социальному страхованию; распределению финансовой нагрузки между социальными субъектами; участию в управлении социальным страхованием.
| |
Рис.19. Система социальной защиты
| | Таким образом, посредством социального страхования общество решает следующие задачи:
| - формирует денежные фонды, из которых покрывают затраты, связанные с содержанием нетрудоспособных или лиц, не участвующих в трудовом процессе;
- обеспечивает необходимое количество и структуру трудовых ресурсов, а также их распределение в соответствии с объективными потребностями данного этапа развития общества;
- сокращает разрыв в уровне материального обеспечения неработающих и работающих членов общества;
- добивается выравнивания жизненного уровня различных социальных групп населения, не вовлеченного в трудовой процесс.
| | К основным видам социального страхования следует отнести:
| - страхование по болезни (оплата медицинской помощи и дней нетрудоспособности);
- страхование пенсионного обеспечения (по старости, по инвалидности, пенсии иждивенцам погибших);
- страхование от несчастных случаев на производстве (в связи с производственным травматизмом и профессиональной заболеваемостью);
- страхование по безработице.
| |
| |
|
3.8. Вопросы для самопроверки к разделу 3.6
| КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
| | 1. Дайте определение социального страхования.
2. В чем заключается необходимость социального страхования?
3. Назовите основные функции и принципы социального страхования.
4. Назовите основные виды социального страхования.
|
3.9. Вопросы к главе 3
| КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
| | 1. Что такое классификация страхования?
2. Каковы основные принципы классификации?
3. Что такое вид, разновидность, подотрасль и отрасль страхования? Страховое дерево, что это?
4. Принципы обязательного и добровольного страхования, общие черты и различия.
5. Составьте схему классификации страхования (Приложение 1).
| | Приложение 1
Выписка из таблицы коммутационных чисел
(по общей смертности)
Норма доходности – 8%
|
4. ГЛАВА 4. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ В СТРАХОВАНИИ. 4.1. Понятия и термины, выражающие общие понятия страхования
| Содержание
ГЛАВА 4. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ В СТРАХОВАНИИ
4.1. Понятия и термины, выражающие общие понятия страхования
4.2. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
4.3. Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
4.4. Основные международные страховые термины
| | Страхование, как никакая другая область знания, богато собственной специфической терминологией. Владение комплексом страховых терминов необходимо.
Страховой термин – это слово и сочетание слов, обозначающее понятие, применяемое в страховании.
| | 4.1. Понятия и термины, выражающие общие понятия страхования
| | Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные страховые взносы и имеющее право по закону или на основании договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь обладает определённым страховым интересом. Через интерес страхователь вступает в конкретные отношения со страховщиком. На международном рынке может называться полисодержатель.
| | Страховщик –организация (юридическое лицо) любой организационно-правовой формы, предусмотренная действующим законодательством, созданная для осуществления страховой деятельности и получившая лицензию на её проведение. В международной практике – андеррайтер.
| | Застрахованный –физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого, выступают объектом страховой защиты. Лицо, в пользу которого заключён договор страхования. На практике может быть и страхователем, если сам уплачивает взносы.
| | Страховая защита –1) совокупность специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением и возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми рисками) – в широком смысле. 2) В узком смысле – понятие страховой защиты применительно к конкретному объекту.
Потребность в страховой защите конкретизируется в страховом интересе.
| | Страховой интерес – мера материальной заинтересованности юри ди ческого и физического лица в страховании. Носителями его являются страхователи и застрахованные. В имущественном страховании – выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании – в гарантии получения страховой суммы.
Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.
| | Страховая сумма – денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).
| | Объект страхования– жизнь, здоровье, трудоспособность граждан (в личном страховании), материальные ценности (в имущественном страховании).
| | Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определённым объёмом страховой ответственности, т.е. перечнем определённых страховых рисков (случаев), при наступлении которых происходит выплата. Она бывает ограниченная и расширенная (производится выплата при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, не оговорённых в законе или договоре страхования).
Стоимостное выражение страховой ответственности конкретизируется в страховые суммы. В международной практике – страховое покрытие.
| | Выгодоприобретатель – завещательное лицо,т.е. получатель страховых сумм после завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Фиксируется в страховом полисе.
| | Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Удостоверяет заключённый договор и содержит все его условия.
|
4.1. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
| Содержание
4.2. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
| | Страховая оценка – критерий оценки страхового риска. Система денежных измерителей, увязанных с вероятностью наступления страхового случая. В качестве страховой оценки может быть использована действительная (заявленная, первоначальная) стоимость имущества и т.д.
В международной практике – страховая стоимость.
| | Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятого на страхование. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска.
| | Система пропорциональной ответственности – предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Если Σ = 80% от стоимости оценки объекта страхования, то и В (страховое возмещение) равно 80% от У (ущерба).
Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой – собственным удержанием страхователя.
| | Система предельной ответственности –предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода.
| | Система первого риска –выплата страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами сумма. При этом ущерб в пределах суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх суммы (второй риск) вообще не возмещается.
| | Страховой тариф, или брутто-ставка –нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию –цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении в процентах или промилле от страховой суммы Σ в заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования). При определении страхового тарифа Т во внимание принимаются другие критерии (рисковые обстоятельства) – свойства материальных ценностей и т.д.
Таким образом, тариф– это ставка страхового сбора с единицы страховой суммы или объекта страхования.
Элементами страхового тарифа являются нетто-ставка и нагрузка.
| | Нетто-ставка – расходы страховщика на выплаты из страхового фонда.
| | Нагрузка – расходы на ведение дела, т.е. связанные с организацией страхования, а также заложенную норму прибыли.
| | Страховая премия – оплаченный страховой интерес, плата за страховой риск в денежной форме. По экономическому содержанию – страховая премия = цена риска + затраты, связанные с расходами и ведением дела.
| | Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится единовременно или частями, в течение всего срока страхования, отражается в страховом полисе. Синонимы – страховой взнос, страховой платёж.
| | Срок страхования – временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет.
|
4.2. Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
| 4.3. Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
| | Страховой риск – 1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая. Опираясь на данные статистики предшествующих случаев, страховщик может с достаточной степенью вероятности предсказать страховой риск. Совокупность технических приёмов, математических исчислений и построение страховых тарифов (исходя из степени вероятности страхового случая) называются актуарными расчётами. Андеррайтер, проводящий эти расчёты, называется актуарием.
| | Страховой риск – 2) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб. Совокупность случаев составляет объём страховой ответственности.
| Страховой риск – 3) это объекты страхования по их страховой оценке, соотнесённые со степенью вероятности нанесения ущерба. В этом значении различают риски:
- мелкие;
- средние – предпочтительней для страхования;
- крупные – проблема решается через механизм сострахования (один объект договора может быть застрахован несколькими страховщиками) иперестрахования (заключая договор со страхователем, часть ответственности по ним передаёт на согласованных условиях другим страховщикам с целью обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности).
| | Страховой риск – 4) Договор страхования, закрепляющий установленные правоотношения. Термин «страховой риск» применяется в международной страховой практике.
| | Страховое событие – это потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.
| | Страховой случай – это фактически произошедшее страховое событие, в связи с последствиями которого могут быть выплачены страховое возмещение и страховая сумма.
В имущественном страховании – стихийное бедствие, авария, катастрофы.
В личном страховании – дожитие до определённого возраста, травма, повлекшая постоянную утрату трудоспособности, стойкое расстройство здоровья, либо смерть. В более широком смысле личное страхование трактует это как несчастный случай.
1) Конкретный случай – внезапное повреждение организма, произошедшее в короткий промежуток времени.
2) Авария, катастрофа, ДТП – смерть, увечье, гибель.
Границы определения несчастного случая не имеют общепризнанных критериев.
| | В понимании страхового случая различают:
Стихийное бедствие – это внезапно возникающая локальная экологическая ситуация, обладающая вредоносным воздействием. При этом, имеет место сочетание трёх факторов:
Очаг катастрофы – экстремальное географическое событие.
Фактор поражения– обусловленное им воздействие на поверхность земли.
Уязвимость– неспособность населения противостоять данному воздействию.
| | В зависимости от признаков, стихийные бедствия различают: а)имею щие природный характер; б) имеющие биологический характер; в) имеющие техногенный характер.
Результатом стихийного бедствия при определённых обстоятельствах может сложиться:
| | Чрезвычайная ситуация. Зона чрезвычайной ситуации – это территория, на которой сложилась опасная обстановка. С целью минимизации условий возникновения чрезвычайных ситуаций со стороны страховщика и страхователя проводится комплекс предупредительных мероприятий.
Обстоятельства непреодолимой силы, форс-мажор.
| | Страховой акт – документ или группа документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт, обстоятельства и практику страхового случая.
На основании составленного страхового акта (плюс другие документы) проводится выплата или отказ от выплаты страхового возмещения. Составлением занимается сам страховщик или его эксперт (аджастер). Основанием для составления служит письменное заявление страхователя, адресованное страховщику по факту и обстоятельствам страхового случая. В международной практике заявление называется заявленной претензией.
| | Страховой ущерб –стоимость полностью погибшего или обесцененной части повреждённого имущества по страховой оценке. Исходя из суммы ущерба, определяют величину страхового возмещения. Процедурой определения страхового ущерба занимается страховщик или аджастер, при этом принимаются во внимание условия договора.
| | Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой – страховое возмещение(в личном страховании это можно назвать страховым обеспечением или страховой суммой).
При досрочном расторжении договора денежную выплату называютвыкупной суммой.
| | Страховое сторно – число досрочно прекращённых договоров.
| | Страховая рента – регулярный доход страхователя, связанный с получением пожизненной или временной пенсии за счёт расходования внесённого в страховой фонд единовременного страхового взноса или накопления определённой суммы денежных средств регулярными взносами (по добровольному и обязательному страхованию).
| | Убыточность страховой суммы – экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий объём выплат страхового возмещения и страховых сумм к сбору премии со всех застрахованных объектов. Он позволяет сопоставить расходы на выплаты с объём ответственности страховщика. Этот показатель определяется по каждому виду страхования в масштабе области, края, республики. Используется для контроля за риском путём сопоставления фактического и тарифного уровней.
|
4.3. Основные международные страховые термины
| Содержание
4.4. Основные международные страховые термины
| | Абандон –отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Пример: пропажа судна без вести, нецелесообразность восстановления имущества.
| | Аварийный комиссар –уполномоченное юридическое или физическое лицо страховщика, занимается установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам. Страховщик назначает комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. Его функции выполняет аджастер. Он составляет аварийный сертификат – документ, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе, выдаётся страхователю после оплаты им счёта расходов после оценки, включая и вознаграждение аварийному комиссару.
| | Аддендум– письменное дополнение к договорам страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям договоров.
| | Алимент – переданный перестраховочный интерес.
| | Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой компанией принимать на страховые риски. Отвечает за формирование страхового портфеля, обладает необходимыми знаниями и практикой для установления степени страхового риска, ставок премии и условий страхования. Может выполнять функциисюрвейера.
| | Сюрвейер – эксперт или агент по осмотру застрахованного имущества.
| | Банкасюранс – страховая деятельность коммерческого банка путём приобретения действующих страховых компаний или организаций в рамках закона системы продажи страховых полисов через банковскую инфраструктуру.
| | Биндер – временная форма соглашения, фиксирующая пожелания сторон в отношении предстоящего заключения договора. После заключения договора подлежит замене на страховой полис (связан с разработкой и составлением нестандартных условий).
| | Бордеро – документально оформленный перечень рисков.
| | Брокер (маклер, куртье) – посредник между страхователем и страховщиком, самостоятельно разрешает страховые риски в любой страховой компании и, как правило, защищает интересы страхователя.
| | Дисклоуз – обязанность страхователя поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах, имеющих существенное значение для выводов об изменении степени опасности риска, принятого на страхование.
| | Диспашер – специалист в области международного морского права, составляющий расчёты по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т.е. диспашу.
За рубежом назначает судовладелец, в Российской Федерации – Президиум торгово-промышленной палаты.
| | Зелёная карта – документ и наименование одноимённой системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Документ служит подтверждением наличия страхования на территории всех других стран, участвующих в соглашении (без приобретения дополнительного страхования).
| | Каждый и любой убыток– возмещению подлежит каждый и лю бой ущерб, возникший в результате одного страхового случая или серии таких случаев, произошедших вследствие одного чрезвычайного события.
| | Контралимент– полученный перестраховочный интерес.
| | Ковер-нота страхования – свидетельство о страховании, выдаваемое брокером страхователю и подтверждающее заключение договора с указанием списка страховщиков (подтверждает полноту страхования, но не имеет юридической силы без вручения полиса).
| | Кумуляция – сосредоточение объектов, подлежащих страхованию на ограниченной территории.
| | Ллойд – английская корпорация, объединение частных лиц-подписчиков, каждый из которых принимает на страхование, исходя из собственных финансовых возможностей. Ллойд, как организация, не несёт юридической ответственности по претензиям, которые могут быть предъявлены к индивидуальным подписчикам по результатам их страховой деятельности.
| | Риторно – удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора без уважительных причин.
| | Страховой пул – объединение страховых компаний для совместного страхования рисков (крупных и опасных).
| | Страховой бонус – термин транспортного страхования, означающий скидку со страховой премии за безаварийную езду или длительное необращение за страховым возмещением.
| | Карго – страхование грузов, перевозимых любым видом транспорта, без страхования самого средства транспорта.
| | Каско – страхование средства транспорта без страхования перевозимого груза.
| | Тантьема – участие в прибыли – процент с суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком.
| | Хеджирование– страхование рисков неблагоприятного изменения курсов валют, ценных бумаг на бирже.
|
4.4. Вопросы к главе 4
| КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
| | 1. Объясните необходимость изучения страховой терминологии.
2. Составьте кроссворд из наиболее часто употребляемых страхоывых терминов при подготовке и заключении стандартного договора страхования.
3. Назовите основные группы понятий и терминов в страховании.
|
5. ГЛАВА 5. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА. 5.1. Принципы организации страхования
Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...
|
Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...
|
Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...
|
Кардиналистский и ординалистский подходы Кардиналистский (количественный подход) к анализу полезности основан на представлении о возможности измерения различных благ в условных единицах полезности...
|
|
Ведение учета результатов боевой подготовки в роте и во взводе Содержание журнала учета боевой подготовки во взводе. Учет результатов боевой подготовки - есть отражение количественных и качественных показателей выполнения планов подготовки соединений...
Сравнительно-исторический метод в языкознании сравнительно-исторический метод в языкознании является одним из основных и представляет собой совокупность приёмов...
Концептуальные модели труда учителя В отечественной литературе существует несколько подходов к пониманию профессиональной деятельности учителя, которые, дополняя друг друга, расширяют психологическое представление об эффективности профессионального труда учителя...
|
|
Индекс гингивита (PMA) (Schour, Massler, 1948) Для оценки тяжести гингивита (а в последующем и регистрации динамики процесса) используют папиллярно-маргинально-альвеолярный индекс (РМА)...
Методика исследования периферических лимфатических узлов. Исследование периферических лимфатических узлов производится с помощью осмотра и пальпации...
Роль органов чувств в ориентировке слепых Процесс ориентации протекает на основе совместной, интегративной деятельности сохранных анализаторов, каждый из которых при определенных объективных условиях может выступать как ведущий...
|
|
