Упрочение тенденции специализации и универсализации банковской деятельности

В XX в. выявилось неравномерное развитие отдельных крупных по экономическому потенциалу государств мира. Ведущее положение за­няли США и Япония. Тесная связь со структурными изменениями в хозяйстве, конкуренция с различного рода специализированными кредитно-финансовыми учреждениями постоянно требовали поддержания устойчивости и ликвидности национальных банковских систем. При­способление к изменяющимся условиям при выполнении для финансо­во-промышленного капитала основных, важнейших функций и опера­ций (эмиссионных, депозитных, кредитных, фондовых) исключали возможности ослабления роли банков как особых институтов по созда­нию кредитных денег.

Рост объема предоставляемых услуг и изменение их качества, сме­шение операций банков и небанковских учреждений, влияние участия государства в проведении банковской политики были столь различны в отдельных странах, что понадобились международные институты, способные обеспечить стабилизацию деятельности формирующегося мирового банковского сообщества (Банк международных расчетов, созданный в 1930 г., Международный банк реконструкции и развития - в 1946 г., Международный валютный фонд - в 1947 г.). Под действием глобальных деформаций (мировых войн и экономических кризисов) приходилось направлять банковскую деятельность в более регулируе­мое русло концентрации и специализации (устранение конкуренции между крупными банками, децентрализация посредством широкой бан­ковской периферии, целевое использование по объему и характеру при­ложения денежных капиталов).

На примере английского опыта развития банков, имевшее наибо­лее длительный исторический период, прослеживаются процессы уни­версализации и специализации банковского капитала. Они имели важ­ные последствия для появления банков во многих странах Азии, Африки, Америки. В зависимости от выбранных методов деятельности, приме­няемых денежных операций банки пытались обеспечить себе стабиль­ность и прибыль.

Специализация банков ВЕЛИКОБРИТАНИИ выразилась в выде­лении клиринговых банков (предоставление кредита в форме овердраф­та и краткосрочных ссуд) и учетных домов (осуществление вексельного кредита). Подобное разграничение снижало предпринимательский риск. Клиринговыми назывались шесть ведущих депозитных банков, являв­шихся членами Лондонской клиринговой (расчетной) палаты. Либеризация правил торговли ценными бумагами, усиление конкурен­ции в сфере традиционных операций позволили клиринговым бан­кам расширить круг банковских и околофинансоввдх услуг. Органи­зационно клиринговые банки обрастали специализированными дочерними компаниями, превращаясь в кредитно-финансовые конг­ломераты.

Учетные дома, обладая монопольной возможностью пользоваться кредитами Банка Англии в обмен на посредничество в размещении каз­начейских векселей, выступали как достаточно гибкие формы банковс­кой деятельности. Постепенная утрата монополии привела учетные дома к необходимости диверсифицировать свою деятельность.

Одновременно с объективным процессом специализация как необ­ходимый элемент банковского предпринимательства в отдельных ев­ропейских странах выступает как элемент государственного хозяйственного регулирования.

Во ФРАНЦИИ в ходе неоднократных национализации отдельных видов банков выработаны государственные принципы специализации. В 80-х гг. XX в. проведена реорганизация кредитных учреждений для устранения прежней специализации (депозитные, деловые, банки сред­не- и долгосрочного кредитования) и дана их новая классификация. Для поощрения конкуренции осуществлялось сближение операций банков и финансовых компаний. С целью повышения конкурентоспо­собности страны на финансовых рынках мира был введен статус уни­версального банка.

В ГЕРМАНИИ со второй половины 40-х гг. XX в. на базе филиалов трех ведущих гроссбанков образованы 30 самостоятельных региональ­ных банков. Строго ограничивались операции банков пределами зе­мель, в которых они функционировали. Позднее полная легализация гроссбанков позволила отвоевать прежние позиции, в результате из 30 осталось только девять региональных банков. Отмена ограничений в области открытий отделений окончательно усилила монопольные по­зиции гроссбанков (1% общего числа коммерческих банков и 40 % их активов).

В СОВЕТСКОМ СОЮЗЕ с 30-х по 80-е гг. XX в. государством со­здавалась и совершенствовалась система специализированных банков. В конце отмеченного периода она состояла из Внешторгбанка, Агро­промбанка, Жилсоцбанка, Стройбанка и Сбербанка. Каждый из них представлял собой сложную централизованную систему с разветвлен­ной сетью учреждений. Государством проводились реорганизации при­нятой специализации (расширение сети отделений и контор, разграни­чение круга клиентов и т. д.).

За счет большой сети Госбанка (185 контор и 4274 отделения) спецбанки в 80-е гг. расширили свою сеть, причем прикрепление осуще­ствлялось в зависимости от того, клиентура какого банка преобла­дала в данном отделении. С конца десятилетия значительная часть государственных специализированных банков и их отделений была преобразована в коммерческие банки и их филиалы. Благодаря при­нятым в 1990 г. союзному и российскому законам о банках и банков­ской деятельности система коммерческих банков стала постепенно развиваться.

Вопросы для самоконтроля

1. Каковы формы зарождения банковской деятельности?

2. Какие характерные для банков операции осуществлялись в древних цивилизациях?

3. Какие можно привести примеры регламентации деятельности бан­ковского дела в древние и средние века?

4. Какие объективные условия способствовали переходу банковского дела из стадии становления в стадию развития?

5. Какие основные денежные операции характерны для процесса раз­вития банков?

6. Проанализируйте особенности появления и развития банков в от­дельных европейских государствах.