Документарные аккредитивы и банковские переводы

Документарные аккредитивы являются наиболее надежным способом проведения расчетов в международной торговле, как для импортеров, так и для экспортеров товаров.

Документарный аккредитив — это обязательство открывшего аккредитив банка (банк-эмитент) от имени покупателя выплатить продавцу согласованную сумму при условии предоставления продавцом указанных в аккредитиве документов. Банк открывает аккредитив на основании инструкций покупателя (импортера), составленных в соответствии с условиями контракта. Как импортеру, так и экспортеру товара важно учитывать, что аккредитивы представляют собой сделку, обособленную от договора купли-продажи или других договоров, на которых они основаны. Обязательства банка по исполнению аккредитива зафиксированы в тексте самого аккредитива. Банк имеет дело исключительно с документами, а не с товарами или услугами.

Аккредитив необходим, если внешнеэкономическая сделка отвечает одному из следующих критериев:

-новый поставщик или покупатель;

-требуется предварительная оплата за поставляемые товары (работы/услуги);

-высокий риск неплатежеспособности покупателя;

-высокий риск неисполнения продавцом своих обязательств;

-необходимость соблюдения установленных условий по качеству, срокам и т.д.

Виды документарных аккредитивов

Безотзывный аккредитивне может быть изменен или аннулирован без предварительного согласия продавца (бенефициара) и участвующих в аккредитиве банков. Поэтому представляет собой твердое обязательство банка -эмитента произвести платеж в случае исполнения условий аккредитива.При неподтвержденном аккредитивебанк-корреспондент лишь авизует бенефициару текст аккредитива. Таким образом, он не несет обязательства платежа по аккредитиву.Подтверждение аккредитивадругим (подтверждающим) банком представляет собой добавление обязательства подтверждающего банка, независимого от обязательств банка-эмитента, произвести оплату предоставленных по аккредитиву документов. Подтверждение аккредитива необходимо бенефициару в случае, когда кредитный риск банка-эмитента или страховой риск государства, в котором расположен банк-эмитент, оценивается как достаточно высокий. Резервный (Stand-by) аккредитивпредставляет собой инструмент, платеж по которому востребуется бенефициаром лишь в случае нарушения приказодателем обязательств по самостоятельной оплате товара (работ/услуг). Таким образом, основной функцией резервного аккредитива, как и гарантии, является функция обеспечения, а не расчетная функция. По сути, резервный аккредитив представляет собой гарантию, юридически оформленную как аккредитив.Документарные аккредитивы используются в расчетах как по импорту так и по экспорту товаров (работ, услуг).Условия и процедура предоставления

Денежный перевод — форма перевода денег по банковской системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (за рубеж).

Банковский перевод - поручение одного лица банку перевести определенную сумму в пользу другого лица.

Переводные операции — операции кредитных учреждений по выполнению поручений юридических и физических лиц по осуществлению переводов денежных средств с одного счета на другой, а также по осуществлению переводов физическим лицам, по операциям не связанными с предпринимательской деятельностью, без открытия счета. Переводные операции предназначены для взаиморасчетов между предприятиями, организациями, гражданами.

Виды денежных переводов: 1) переводы с открытием счета; 2) переводы без открытия счета; 3) переводы в платежных системах.

Для осуществления перевода с открытием счета необходимо открыть в банке текущий счет или расчетный счет.

Для перевода со счета на другой счет формируется платежное поручение. Платежное поручение представляет собой расчетный документ, содержащий письменное поручение плательщика банку о перечислении (переводе) с его счета определенной суммы на счет получателя в том же или другом (одногороднем либо иногороднем) банке. Применяются при расчетах за товарно-материальные ценности, выполненные работы и услуги, а также при осуществлении платежей нетоварного характера. В платежном поручении указываются: наименование плательщика и получателя, номера их счетов в банке, за что и по какому документу производится оплата, сумма платежа. Платежное поручение принимается к исполнению банками только при наличии средств на счете. Платежные поручения могут быть срочными, досрочными и отсроченными.

 

Переводы без открытия счета позволяют Вам отправлять переводы:

предназначенные для выплаты наличными деньгами, как на свое имя, так и в адрес других физических лиц;

предназначенные для зачисления на счета, открытые на ваше имя или на имя иных юридических и физических лиц.

Прием и выплата переводов осуществляется на основании собственноручного заявления отправителя или получателя перевода при предъявлении документа, удостоверяющего личность (при обращении в банк отправителя или получателя перевода), либо на основании документа, удостоверяющего личность, и нотариально удостоверенной доверенности (при обращении в банк представителя отправителя или получателя).