Понятие договора банковского счета. Существенные условия договора
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК). Характеристика договора банковского счета: он является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным, публичным. Предмет договора банковского счета – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которым осуществляются операции, обусловленные договором. Сторонами договора банковского счета являются банк или кредитная организация, имеющая лицензию Банка России, и клиент – владелец счета. В качестве клиента могут выступать любые юридические и физические лица. Форма договора банковского счета – письменная. Она напрямую связана с процедурой заключения договора и открытия счета. Для открытия счета клиент – юридическое лицо представляет в банк: • заявление на открытие счета; • учредительные документы и свидетельство о государственной регистрации юридического лица; • карточку с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера клиента и оттиска его печати. Индивидуальные предприниматели для открытия счета предоставляют: • заявление на открытие счета, подписанное предпринимателем; • документ о государственной регистрации предпринимателя; • карточку с образцом подписи предпринимателя, заверенной нотариально. Заключение договора происходит путем подписания единого документа (в форме договора присоединения на стандартном банковском бланке) либо путем подачи клиентом заявления с указанными выше документами и совершением на заявлении распорядительной надписи руководителя банка. Сроки операций по счету (ст. 849 ГК): • первый срок – для зачисления на счет клиента тех денег, которые поступили к нему от его контрагентов. Эти деньги сначала зачисляются на корреспондентский счет банка. Срок для зачисления их на счет клиента начинается с того момента, когда банк узнал о принадлежности денег клиенту, т. е. с момента получения платежного документа, подтверждающего платеж. Этот срок составляет один день; • второй срок – для перечисления и выдачи денег по платежному документу клиента. Этот срок также равен одному дню. Понятие «день» означает не календарный, а операционный день, т. е. день работы банка, а точнее, часть рабочего времени банка, в течение которой осуществляется обслуживание платежных документов определенной даты. Операционный день заканчивается за два часа до окончания работы банка, и все платежные документы, поступившие после этого, исполняются на следующий день.
|
