Банковская система РФ

Правовой статус ЦБ, его права и обяз. определены ФЗ «О ЦБРФ» ЦБ явл-ся главным банком РФ и находится в ее собственности. С одной стороны, он явл-ся юрид. лицом и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с КБ и государством (бюджетом). С другой стороны, он же наделен широкими полномочиями по управлению денежно-кредитной системой России. Т.о., Банк России имеет двойственную природу.

ЦБРФ яв-ся регулирующим звеном в банк. сис-ме, поэтому его деят. связана с укреплением ден. обращения, защитой и обеспечением устойчивости нац. ден. единицы и ее курса по отнош. к иностр. валютам; развитием и укреплением банк. сис-ы страны; обеспечение эфф-го осущ-я расчетов.

Осн. целями деят-сти ЦБ яв-ся: защита и обеспеч-е устойчивости рубля и курса по отнош. к ин. валютам, защита и укреплен-е банковской сис-мы РФ, обеспеч-е эфф. и бесперебойного функционир-я сис-мы расчетов.

Перед ЦБРФ ставится пять основных задач. ЦБ призван быть:

- эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

- банком банков, т.е. совершать операции с банками страны:

- банкиром правительства,

- главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безнал. расчетов

- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

ЦБРФ выполняет три осн. ф-и: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регул. ф-и относ-я регулир-е ден. массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии.

Контролирующая функция - процедура допуска кредитных институтов на национ. банковский рынок.

Функции ЦБРФ:

- разрабатывать и проводить единую гос. ден-кред. политику

- монопольно осуществлять эмиссию нал. денег

- быть кредитором последней инстанции для кред. орг-й, организовывать сис-му рефинансирования;

- устанав-ть правила осущ. расчетов в РФ

- устанавливать правила проведения банк. операций, бухучета и отчетности для банк. сис-мы;

- проводить гос. регистрацию кред. орг-й

- осущ. надзор за деят. кредит. орг-й;

- регистрировать эмиссию цен. бумаг кред. орг-й в соот. с фед. законами;

- выполнять самостоятельно или по поручению Правит. РФ все виды банк. операций, необх. для реш-я осн. задач Банка Р.

- регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иност. валюты; определять порядок расчетов с иност. гос-вами;

- организовывать и производить валют. контроль

- принимать участие в разраб. прогноза платежного баланса РФ.

Комм. банки выступают осн. звеном банк. сис-мы.

Банк - это кредитная орг-я, кот. имеет право привлекать ден. ср-ва физ. и юр. лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на усл-ях возвратности, платности, срочности и осущ. расч. опер-и по поручению клиентов.

Комм. банки универсального типа вып. ф-и по аккумуляции ден. ср-в населения, хозяйст­венных орг-й, фирм, компаний; по размещению кредитных ресурсов; организации и проведе­нию ден. расчетов; предлагают клиентам разл. банк. операции и услуги.

Операции комм. банка можно разделить на три основные группы:

1) пассивные операции (привлечение средств);

2) активные операции (размещение средств);

3) активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.

Пасс. о-и - по привлеч. средств в банки, формированию ресурсов.

Все операции банка, связ. с привлеч. ср-в, в завис. от их экономич. содержания дел. на:

• депозитные, включая получение межбанк-х кредитов;

• эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

Акт о-и - посредством кот. банки размещают имеющиеся в их распор. ресурсы для получ. прибыли и поддержания ликвидности.

Акт. о-и банка по экономич. содержанию делят на:

- ссудные (учетно-ссудные)

- расчетные (операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов)

- кассовые (операции по приему и выдаче наличных денежных средств)

- инвестиционные

- фондовые (операции с ценными бумагами)

- гарантийные (операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении опр. условий)

Активно-пассивные о-и - комиссионные, посреднич-е о-и, выполняемые банками по поручению клиентов за опр. плату - комиссию.