Расчет по депозитным вкладам в евро

Проведем анализ сбережения стоимости денежных средств на базе депозитных вкладов в иностранной валюте. Сперва на начало периода 14.01.20113 на сумму 5500грн покупаем евро за курс продажи за (10,92UAH=1EUR)

ИВ=5500грн/10,92евро=503,66евро

На полученную сумму в иностранной валюте кладем в банк на депозит

«Классический» на 3 месяца по ставке 4,7% годовых.

Метод простых процентов:

I=503,66евро*0,047*3/12=5,91евро

FV=503,66евро+5,91евро=509,57евро

При завершение депозитного срока клиент может получить эту сумму в национальной валюте за курс покупки (10,60UAH=1EUR)

НВ=509,57евро*10,60=5401,44грн

5401,44грн-5500грн=-98,56грн

При простом начислении процентов клиент получил не получил прибыль. Получили убыток в сумме -98,56грн из-за девальвации евро.

Методом сложных процентов:

1-й месяц:

Найдем прибыль, который будет насчитываться на 674,84дол при их сбережение на депозите за 1-й месяц.

I₁₌503,66евро*0,047/12=1,97евро

=503,66евро+ 1,97евро=505,63евро

2-й месяц:

=505,63евро*0,047/12=1,98евро

=505,63евро+1,98евро=506,61евро

3-й месяц:

=506,61евро*0,047/12=1,98евро

=506,61евро+1,98евро=508,59евро

Прибыль, который клиент получит через 3 месяца по сложным процентам.

I=508,59евро-503,66евро=4,93евро

Полученную сумму конвертируем в гривну за курс 15.03.2013 (8,10UAH=1USD)

НВ=508,59евро *10,60=5391,05грн

I =5391,05грн -5500грн=-108,95грн

В проведенных расчетах видно, что при вложение средств на депозит «Классический» на 3 месяца клиент методом сложных процентов получает убыток в сумме -108,95евро, из-за девальвации евро.

 

 

Вывод

В данной работе рассмотрены возможные операции коммерческих банков, конверсионные операции, кросс-курс, рассматривали эффективность сбережение ценных металлов. Рассчитывали все операции по валютам, находили эффективный способ сбережение денег. Рассматривали виды депозитов.

На валютный курс влияет темп инфляции. Чем выше темп инфляции в
стране, тем ниже курс ее валюты, если не противодействуют иные факторы.
Инфляционное обесценение денег в стране вызывает снижение покупательное
способности и тенденцию к падению их курса к валютам стран, где темп
инфляции ниже. Данная тенденция обычно прослеживается в среднем и
долгосрочном плане. Выравнивание валютного курса, приведение его в
соответствие с паритетом покупательное способности происходят в среднем в
течение двух лет.
Зависимость валютного курса от темпа инфляции особенно велика у стран
с большим объемом международного обмена товарами, услугами и капиталами.

Если курс какой-либо валюты имеет тенденцию к понижению, то банки заблаговременно продают ее на более устойчивые валюты, что ухудшает позиции ослабленной валюты. Валютные рынки быстро реагируют на изменения в экономике и политике, на колебания курсовых соотношений. Тем самым они расширяют возможности валютной спекуляции и стихийного движения «горячих» денег.

Степень доверия валюте на национальном мировом рынках определяется состоянием экономики и политической обстановкой в стране, а также рассмотренными выше факторами, оказывающими воздействие на валютный курс. Причем дилеры учитывают не только данные темпы экономического роста, инфляции, уровень покупательной способности валюты, но и перспективы их динамики.