БЛ есть выполнение обязательств: 1)реальных (отражаются в балансе в виде депозитов, межбанковских кредитов) 2)потенциальных (учитываемые за балансом гарантии, выданные банком).

Для выполнения обязательств КБ используют: 1)деньги в Кассе 2)средства на корреспондентских счетах 3)ликвидные А 4)межбанковские кредиты.

Обеспечение ликвидности зависит от внутренних факторов: 1) надежная капитальная база КБ ( собственный капитал: уставной фонд, нераспределенная прибыль и др .) 2) качество А КБ ( Критерии: ликвидность активов [ первоклассные ликвидные А ( деньги в Кассе, на корреспондентских счетах, вложенные в государственные ценные бумаги ), сравнительно ликвидные А ( краткосрочные кредиты,межбанковские кредиты, факторинг и др .), менее ликвидные А ( долгосрочные кредиты, инвестиции ), неликвиды ( здания, сооружения, нематериальные А, убытки и др )]; доходность А [ приносящие доход, не приносящие доход ]; диверсификация А [ степень распределения по разным сферам размещения ]) 3) качество, стабильность депозитов 4) умеренная зависимость от внешних источников 5) сбалансированность активов и пассивов по срокам и суммам 6) положительный имидж КБ 7) должный уровень менеджмента.

Внешние факторы обеспечения БЛ: 1) общая экономическая/ политическая ситуация 2) степень развития рынка ценных бумаг 3) организация с-мы рефинансирования 4) надзор НБРБ. Нормативы ликвидности для КБ, установленные НБРБ: 1) мгновенная БЛ–способность КБ исполнить наступившие обязательства 2) текущая БЛ–наступившие+обязательства до 1 месяца 3) краткосрочная БЛ–обязательства до года 4) min соотношение высоколиквидных и суммарных А (не <20%).

Платежеспособность – шире БЛ – способность КБ производить ВСЕ платежи своевременно и полно, выдавать деньги клиентам, возвращать долги и др. БЛ есть необходимое и обязательное условие Платежесп-ти. Платежеспособным считается КБ, у которого А превышают обязательства, поэтому на Платежесп-ть КБ решающее влияние оказывает собственный капитал. Платежеспособность КБ можно рассматривать как адекватность структуры А величине собственного капитала КБ.

59. Процент (%), его сущность, виды и функции.

% по банковским кредитам – плата, получаемая кредитором (банком) от кредитополучателя за пользование заемными средствами (кредитом). Доход кредитора называется процентным доходом. % отражает экономические отношения, возникающие на базе кредита, они устойчивы и постоянно воспроизводятся, т.к. реализуют интересы участников кредитной сделки: кредитора и кредитополучателя. %-ая ставка КБ зависит от: срок кредита, депозитный %, цель кредитования, гарантии возврата, имидж участников сделки, риски.

Хар-ные черты %: 1) ден-ая форма 2) опред-ся макроэконом-ми факторами[инфляция, валютный курс, налогообложение, политика НБРБ и др] и микроэконом-ми факторами [зависит от конкретных условий сделки по привлечению] 3) порядок начисления % определяется договором.

Различают ставки %: 1) номинальная [при заключении сделки] 2) реальная [корректируется на темпы инфляции].

По формам кредита: 1) банковский [наиболее развитый] 2) по лизингу 3) по гос-му, коммерч-му, м\дунар-му кредиту и др.

По видам кредитора: 1) коммерч-их банков 2) центрального банка 3) ломбардов и др.

По срокам кредитования: 1) по краткосрочным кредитам 2) по долгоср-ым кредитам

По видам операций кредитора: 1) учетный 2) депозитный 3) по кредитам 4) ставка рефинансирования

По методам установления %-ых ставок: 1) плавающий [выплаты зависит от рын-ой коньюнктуры] 2) твердый[фиксированная выплата] 3) базисный [результат средних воздействий факторов на уровень ставок] 4) дисконтный [номинальная величина кредита меньше величины, которая фактически передается банком].

Функции %: 1) перераспределительная [перераспределяет часть доходов между субъектами хозяйствования, собственниками] 2) регулирующая [распределение ссудных капиталов м/ду п/п, отраслями. Посредством % регулируется V привлекаемых банком депозитов, текущей ликвидности банков] 3) сохранение ссудного капитала [сохраняется не только первоначальный размер ссуды, но и увеличивается за счет разности м/ду %, получаемым кредитором, и %, уплачиваемым им. Сохраняя свои потребительские свойства, вернувшаяся сумма+процент могут вступить в новый оборот].

Процентная политика проявляется в регулировании с-мы, уровня, динамики %-ых ставок и установления методов регулирования. Общее базовое начало %-ой политики банков – ден.кредитная политика гос-ва и влияние на уровень рыночной цены процента со стороны НБРБ. Для этого используются меры: административного [ограничение верхнего уровня ставок, установление маржи, ставки рефинансирования, учетного % и др.] и косвенного регулирования [уровень резервных требований НБРБ, V, условия и цена предоставляемых КБ кредитов, нормативы ликвидности, система налогообложения банков и др]. Процентная политика зависит от: спроса и предложения на деньги, степени деловой активности, темпов инфляции, влияния др. внешних факторов. %-ая политика должна способствовать росту экономики, сдерживать инфляцию, гарантировать стабильность нац-ой валюты и др.

 

60. Характеристика ссудного, депозитного и учетного %.

Ссудный % - плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (ссудой). Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. С теоретической точки зрения источником уплаты ссудного % выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования кредита.

Различия между отдельными видами ссудного % опред-ся след-ми признаками: 1) учреждение, взимающее ссудный процент 2) размер ссудного процента 3) порядок и форма взимания выплаты 4) источник выплаты (себестоимость, прибыль) и др.

Современный механизм использования ссудного % хар-ся следующим: 1) Уровень %, порядок его начисления и взимания опред-ся договором между участниками кредитной сделки с учетом спроса и предложения кредитных ресурсов (за исключением учетного %). 2) Административное упр-ние ссудным % со стороны НБРБ сменяется использованием экономических методов регулирования его уровня. В современных условиях процессы развития рыночных отношений в экон-ке определяют повышение роли ссудного %. На практике реализация сущности ссудного % произв-ся ч/з механизм использования банковского % в форме % по ссудам. При характеристике банковского % по ссудам необходимо учитывать, что банк размещает в ссуду в основном не собственные, а привлеченные средства.

Депозитный % - плата банков (небанк-их фин-кред-ых орг-ций) за хранение денежных ср-ств, ценных бумаг и др. материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Здесь кредитополучатель – банк, а кредитор – клиенты банка(п/п, др.банки, население и др). Депозитный % компенсирует риск вкладчиков по средствам, передаваемым в банк. Депозитная политика включает объективность условий установления депозитного %, обоснованность %-ых ставок, обеспечение ликвидности КБ. Рост уровня %-ых ставок имеет эконом-ое и соц-ое значение.

Факторы, влияющие на размер депозитного %: 1) вид депозита 2) срок привлечения 3) состояние спроса на кредит 4) уровень инфл. 5) степень надежн-ти, специфика клиента и др.

Виды депозитного %: 1) с фиксированной %-ой ставкой 2) плавающей ставкой 3) комбинированный[%+премия] 4) по договоренности и др. Все условия депозитной операции опред-ся договором, при досрочном истребовании выплата значительно <.

Учетный %(дисконт) – плата, взимаемая банком за покупку/ учет векселей, др. ценных бумаг, долговых обязательств до наступления сроков выплаты по ним. Учетный % есть разница между номиналом долгового обязательства и суммой, уплаченной за него. Операция учета долгового обяз-ва сводится к оценке стоимости ценной бумаги на дату учета – дисконтированию. Факторы влияния на дисконт: 1) сумма и срок платежа по долговому обяз-ву 2) его качество, эмитент 3) действующие размеры банковских %ов 4) обеспеченность ценной бумаги, ее надежность и др. Процентная ставка по учету векселей устанавливается самим банком, причем могут использоваться частные учетные ставки, которые могут применяться в зависимости от ликвидности КБ, общего состояния рынка. Учетная ставка - %-ая ставка, которую применяет НБРБ в своих операциях с КБ по учету гос-ых ценных бумаг, банковских векселей. Используется для влияния на ситуацию на денежном рынке капиталов, на кредитный потенциал КБ, их ликвидность.

 

1. Характеристика сущности денег. 1

2.Ф-ции денег и их взаимсосвязь. 3

3. Роль денег в эк-ке. 5

4. Денежный оборот и его структура. 7

5. Принципы организации денежного оборота. 9

6. Денежная масса в обращ. и агрегаты денежной массы. 11

7. Экономические методы регулирования денежной массы. 13

8. Безнал-ый ден оборот: классиф, принципы организации. 15

9. Порядок открытия счетов в банке, их виды. 17

10.Хар-ка безн.расч-в платежн. поручениями. 19

11. Хар-ка безнал-ых расч-ов платежными требованиями. 21

12. Хар-ка безн.расч-в плат-ми требованиями-поручениями. 23

13. Хар-ка безналичных.расчётов чеками. 25

14.Хар-ка аккредитивной формы расчётов. 27

15. Хар-ка расч-ов пластик-ми банк-ми карточками (ПК). 29

16. Нал-денежный оборот и необх-сть его регулирования. 31

17. Методы регулирования налично-денежного оборота. 33

18. Принципы организации наличного денежного оборота. 35

19. Организация кассовых операций в нар/хозяйстве РБ. 37

20. Кассовая дисциплина и контроль за ней. 39

21. Организация и принципы межбанк-их расчетов. 41

22 Внутриреспубликанские расчеты в РБ. 43

23. Организация международных расчетов. 45

24. Денежная система и ее элементы. 47

25. Валютная с-ма, виды,элементы. 49

26. Этапы развития мировых валютных систем. 51

27. Конвертируемость валюты и валютный курс. 53

28. Понятие и хар-ки устойчивости ден-го оборота(УДО) 55

29 Инфляция, ее причины и последствия. 57

30. Методы стабилизации денежного обращения. 59

31. Необходимость и условия возникновения кредита. 61

32. Характеристика сущности кредита. 63

33. Характеристика функций кредита. 65

34. Законы кредита. 67

35. Границы кредита. 69

36. Роль кредита в экономике. 71

37. Критерии классификации форм кредита. 73

38. Банковский кредит и его классификация. 75

39. Принципы организации банковского кредитования. 77

40. Форма обесп-ия исполнения кредитных обязательств. 79

41. Потребительский кредит, его виды и значение. 81

42. Коммерческий кредит. 83

43. Государственный кредит. 85

44. Лизинговый кредит (ЛК) 87

45. Сущность и структура рынка ссудных капиталов. 89

46. Ценные бумаги (ЦБ) и их виды. 91

47. Фонд. рынок (ФР) и перспект. его развития в РБ. 93

48. Кредитная система (КС) и ее звенья. 95

49. Банковская система (БС), ее структура и роль. 97

50. Принципы организации деятельности банков. 99

51. Банковские операции (БО) и их классификация. 101

52.Центр.банк гос-ва, цели его деят-ти и ф-ции. 103

53. Ден-кред.политика (ДКП) ЦБ-ка. 105

54. Характеристика и виды ком.банков. 107

55. Ресурсы коммерческих банков и их структура. 109

56. Направления ресурсов коммерческих банков. 111

57. Регулир-ие и надзор за деятельностью КБ. 113

58. Ликвидность и платежеспособность комм-го банка (КБ). 115

59. Процент (%), его сущность, виды и функции. 117

60. Характеристика ссудного, депозитного и учетного %. 119