Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Банковские объединения




 

Среди важнейших процессов, происходящих в банковской системе в современных условиях, можно отметить усиление конкуренции между различными банками и другими кредит­ными организациями. Острая конкурентная борьба, негатив­ные явления в экономике ведут к вытеснению мелких и сред­них кредитных учреждений. Происходят концентрация и цен­трализация банковского капитала и создание банковских объе­динений (монополий).

Концентрация банковского капитала выража­ется в увеличении общей суммы банковских ресурсов и ресур­сов, приходящихся на отдельный банк.

Крупные банки имеют явные преимущества перед мелкими и средними:

· клиентура предпочитает помещать свои вклады (депози­ты) в крупные устойчивые банки, благодаря чему у таких банков формируются большие ресурсы и увеличиваются возмож­ности развития активных операций;

· широкая сеть филиалов;

· привлечение наиболее квалифицированного персонала;

· превосходство в организационно-техническом отношении.

Мелкие и средние кредитные учреждения не всегда распола­гают достаточными кредитными ресурсами, не всегда могут по­гасить свои обязательства (по депозитам, межбанковским кре­дитам), особенно в период негативных проявлений, что сужает круг их банковских услуг. Эти обстоятельства толкают к объе­динению с более крупными банками, которые могут рассчиты­вать при необходимости на финансовую поддержку государст­венных органов, в частности центрального банка.

Централизация банковского капитала — вы­теснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие.

Амалъгация банков — одна из форм концентрации и цен­трализации банковского капитала, слияние двух или несколь­ких ранее самостоятельных банков в процессе конкурентной борьбы. Различают два вида амальгации:

1. поглощение одним крупным банком другого, который при этом теряет самостоятельность и обычно обменивает свои акции на акции поглотившего его банка;

2. образование нового банка путем слияния банков, которые теряют при этом самостоятельность и передают активы новому банку. Их акции подлежат обмену на акции нового банка, последний получает новое наименование.

Различают открытые и скрытые методы концентрации и централизации банковского капитала. К первым относятся банкротства небольших банков, слияние и поглощение их крупными банками, развитие сети филиалов. В этом случае происходит увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков.

В настоящее время важнейшей формой ликвидации самостоя­тельных банков является слияние — приобретение одним бан­ком акций другого и превращение его в свое подразделение (фи­лиал). При этом объектом поглощения могут быть не только мелкие банки, но и крупные кредитные учреждения, стремя­щиеся таким путем укрепить свои конкурентные позиции в кредитной системе. Согласно законодательству Республики Бе­ларусь, объединение банков производится по разрешению и под надзором Национального банка Республики Беларусь.

Важным средством концентрации и централизации в банков­ском деле служит расширение филиальной сети, с помощью ко­торой банки привлекают новую клиентуру и капиталы. Погло­щаемые банки, как правило, превращаются в отделения круп­ных банков.

Скрытые методы концентрации подразумевают фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресур­сов мелких банков крупными. Крупные банки стремятся ис­пользовать различные формы скрытого контроля для привлече­ния ресурсов формально независимых кредитных учреждений, к примеру, корреспондентские отношения — заключение до­говоров о взаимном выполнении операций. Возникает локаль­ная концентрация, когда один или несколько банков сосредото­чивают у себя подавляющую часть операций в определенном го­роде или финансовом центре.

Выделение крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводит к монополизации банковского дела. Бан­ковские монополии — это объединения банков или бан­ки-гиганты, играющие большую роль в банковском деле и эко­номике в целом.

Создание банковских объединений снижает риск банкрот­ства, укрепляет позиции на рынке капиталов, в конкуренции с другими финансово-кредитными учреждениями, увеличивает политическое и экономическое влияние групп. Межбанковские объединения в зависимости от состава участников классифици­руются на чисто банковские объединения и объединения сме­шанного типа с участием предприятий, организаций, других финансовых институтов. Исходя из целей банковские объеди­нения бывают коммерческого типа (их деятельность ориентиро­вана на извлечение и максимизацию прибыли) и некоммерче­ского (основная цель — предоставление различных видов услуг своим членам). Ко второму типу принадлежат ассоциации, сою­зы, лиги.

Ассоциации (союзы) банков основными задачами считают:

· защиту прав и представление интересов своих членов;

· участие в развитии банковского дела, в мероприятиях, проводимых органами власти и управления, по стабилизации экономического развития, денежно-кредитного оборота, поддержанию курса национальной валюты;

· подготовку и переподготовку кадров для банков;

· использование зарубежного и отечественного передового опыта работы банков;

· содействие банкам в объединении их ресурсов, кредитных вложений для решения крупных государственных и иных финансовых программ;

· поддержку престижа банков, обеспечение надежности делового партнерства между банками, банками и их клиентами;

· информационное обеспечение банков и др.

Банковские монополии могут иметь формы картеля, треста,

синдиката (консорциума), концерна, холдинг-компании.

Банковский картель — соглашение между банками (как правило, тайное) о разделе сфер деятельности, согласовании про­центной политики, выплаты дивидендов, условий кредита и др. Картели в банковском деле предполагают юридическое сохране­ние самостоятельности их участников. Однако на практике их самостоятельность в решении отдельных вопросов и в свобод­ной конкуренции в известной мере ограничивается.

Банковские тресты возникают путем полного слияния двух или нескольких банков. Объединяются собственность, ка­питалы этих банков, устанавливается единое управление ими.

Банковский синдикат (консорциум) — соглашение между несколькими национальными банками (или банками разных стран) о проведении совместных крупных выгодных финансо­вых (или организационных) операций и реализации иных воз­можностей банков (например, размещение ценных бумаг, в том числе государственных; выпуск облигационных займов; объе­динение финансовых ресурсов для финансирования крупных проектов, выдачи гарантий). Банковские консорциумы (или синдикаты) не являются акционерными компаниями. Это объе­динения банков, созданные на время проведения конкретных операций. Их целями являются: финансовая поддержка круп­ных программ, проектов национальной экономики; ограниче­ние размеров потерь для каждого участника в случае неплате­жа заемщиком; усиление роли членов консорциума на рынке ссудных капиталов и в экономике. Организатором консорциу­ма банков обычно выступает наиболее крупный банк, который и является главой объединения. Он осуществляет посредничество между его участниками и клиентами, а также другими кредит­но-финансовыми организациями, предприятиями. Сохраняя свою самостоятельность, участники консорциума подчиняются головному банку в пределах деятельности консорциума.

Банковский концерн — объединение ряда формально неза­висимых банков под контролем одного (обычно крупного) банка или другого учреждения. Финансовый контроль осуществляет­ся посредством контрольного пакета акций или благодаря сиетеме долговых отношений. Концерн может объединять специа­лизированные банки с целью расширения сферы влияния в эко­номике. Для установления этой формы контроля используются холдинг-компании, скупающие контрольные пакеты акций банков.

Банковские холдинг-компании представляют собой банки либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей ак­ционерного капитала одного или нескольких банков и небан­ковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять пол­ный контроль над ними. Существуют различные виды банков­ских холдинг-компаний. Например, однобанковские холдинг-компании (в их структуре один банк) возникают в результате обмена собственниками банка своих акций на акции холдинго­вой компании, которая таким образом приобретает (присоеди­няет) капитал банка. Многобанковскую холдинг-компанию кон­тролируют минимум два коммерческих банка.

Банковские холдинг-компании сосредоточивают в одних ру­ках процесс управления целой группой банков или группой предприятий, занятых бизнесом, связанным с банковскими опе­рациями. Банковские холдинг-компании помогают банкам ди­версифицировать свои операции за счет проникновения на но­вые рынки (как по территориям, так и по товарам и услугам), что, благодаря стабилизации доходов, снижает риск банкротст­ва, увеличивает прибыль за счет роста масштабов деятельности.

Централизованный контроль над целой группой банков, входящих в холдинг-компании, приводит к снижению издер­жек. Центральная организация эффективнее управляет рекла­мой, аудитом и инвестициями, чем, например, целая группа не­больших банков. Родительская компания координирует опера­ционную стратегию всех звеньев структуры, оказывает им ус­луги, за которые взимает комиссионные, помогает в управле­нии активами и обязательствами, обработке данных и инфор­мации, может предоставлять дочерним компаниям кредиты.

Монополии в банковском деле не уничтожают конкурен­цию. Она происходит, во-первых, между немонополизированными банками; во-вторых, между немонополизированными банками и монополиями; в-третьих, между банковскими моно­полиями. Конкуренция касается борьбы за клиентуру, откры­тия филиалов в престижных районах. Для этого используются различные способы: реклама, скупка акций немонополизированных банков, привлечение клиентов путем предоставления им тех или иных льгот и т.п.

Банки играют активную роль в образовании и развитии про­мышленных монополий, так как это уменьшает риски банкрот­ства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает раз­меры их финансовых операций, а следовательно, и прибыли. Сращивание банковского капитала с промышленным (торго­вым) происходит путем:

· покупки банками акций промышленных (торговых) компаний, в результате чего часть их прибыли переходит к банкам (через дивиденды);

· участия банков в учреждении новых предприятий (учредительская прибыль для банков);

· депозитарной деятельности банков (размещение и хранение акций и других ценных бумаг предприятий).

В свою очередь промышленные, торговые и иные монополии внедряются в банковское дело: покупают акции банков и таким путем становятся совладельцами последних; учреждают новые банки и держат их под контролем.

Важным явлением в банковском капитале становится созда­ние финансово-промышленных групп. В такие объе­динения входят предприятия различных отраслей народного хозяйства и кредитно-финансовые институты. Это взаимовы­годная интеграция, она позволяет создать реальные механизмы финансирования деятельности хозяйствующих субъектов, рас­ширить границы инвестиционных ресурсов для новых высоко­эффективных производств. Связь банковского, промышленно­го и торгового капиталов позволяет ускорить реализацию про­изводимой продукции, в короткий срок мобилизовать финансо­вые ресурсы для новых вложений в производство. Участники групп имеют общие интересы, совместно формируют капитал, определяют перспективные направления деятельности. Расши­ряется потенциал эффективности единой стратегии хозяйство­вания. Использование свободных средств для взаимофинансирования, участие всей группы в погашении задолженности каждого из структурных звеньев дают экономию платежных средств, облегчают расчеты. При кредитном обслуживании предприятий, организаций, входящих в финансово-промышлен­ную группу, собственным банком ликвидируется многократное встречное кредитование, улучшается оперативность в выдаче ссуд, снижаются издержки обращения. Усиливаются позиции членов группы в конкурентной борьбе, снижаются риски от ко­лебаний рыночной конъюнктуры, в том числе и за счет роста капитала, его динамичности.

Создание финансово-промышленных групп особенно важно в условиях, когда возможности поддержки различных про­изводств из средств государственного бюджета ограничены, особенно в области инвестиционной политики.

 


Поможем в написании учебной работы
Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой





Дата добавления: 2014-12-06; просмотров: 487. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2022 год . (0.025 сек.) русская версия | украинская версия
Поможем в написании
> Курсовые, контрольные, дипломные и другие работы со скидкой до 25%
3 569 лучших специалисов, готовы оказать помощь 24/7