Системы страховой ответственности страховщика

 

Существуют следующие системы страховой ответственности:

Система действительной стоимости

- сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора. Страховое возмещение равно величине ущерба. Страхуется полный интерес.

Система пропорциональной ответственности

- означает неполное страхование стоимости объекта. Страхуется частичный интерес. , где:

СС — страховая сумма по договору, руб.;

У — фактическая сумма ущерба, руб.;

СО — стоимостная оценка объекта страхования, руб.

Система первого риска

- предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб, в пределах страховой суммы (первый риск), компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Система дробной части

- устанавливаются две страховые суммы: (страховая сумма (действительная стоимость) и показная стоимость).

По показной стоимости страхователь получает покрытие риска, выраженное натуральной дробью или в процентах. Если показная стоимость меньше действительной стоимости, страховое возмещение рассчитывается по формуле:

П — показная стоимость, руб.;

У — фактическая сумма ущерба, руб.;

СО — стоимостная оценка объекта страхования, руб.

Система восстановительной стоимости

- означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается.

Система предельной ответственности

- означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. Величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода.