Активизация кредитования агропромышленного комплекса

На территории Зауралья планируется реализовать пилотный проект кредитования сельхозпроизводителей под залог земли. Предусматривается, что земельный ипотечный кредит будет предоставляться сроком до 8 лет на цели, непосредственно связанные с производством, хранением и/или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции, а также на цели приобретения земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог.

Предметом залога должны быть только земельные участки, выделенные в натуре и прошедшие государственный кадастровый учет, права собственности на которые в установленном порядке зарегистрированы органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, при условии, что эти земельные участки не изъяты из оборота или не ограничены в обороте. Обязательным условием принятия в залог земельного участка должно быть наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка.

Развитие кредитования малого и среднего бизнеса

В настоящее время большинство кредитных организаций, представленных на территории Зауралья, имеют банковские продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса: кредиты на пополнение оборотного капитала, инвестиционные кредиты, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, покупку автомобилей, микрокредиты. Для увеличения масштабов кредитования малого и среднего бизнеса ряд кредитных организаций привлекает ресурсы ОАО «Российский банк развития».

В целях развития кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в среднесрочной перспективе предусматриваются:

увеличение размера гарантийного фонда и числа кредитных организаций, заключивших с держателем средств гарантийного фонда соглашения о сотрудничестве и об участии в программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры за счет средств фонда;

реализация мероприятий, стимулирующих повышение прозрачности деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства;

расширение участия кредитных организаций в государственной программе финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства, реализуемой ОАО «Российский банк развития», в том числе по направлениям микрофинансирования, поддержки инноваций и модернизации, развития лизинга и факторинга;

упрощение действующих и внедрение новых инструментов государственной финансово-кредитной поддержки;

упрощение кредитными организациями процедур кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе за счет сокращения перечня предоставляемых документов и сроков их рассмотрения. При этом должна быть обеспечена адекватная оценка рисков при разработке и внедрении новых банковских кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса.

Кредитование населения в целях приобретения жилья

В 2010 году выдачу ипотечных жилищных кредитов на территории Зауралья осуществляли подразделения Сбербанка России, ОАО «УралСиб», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Мой банк. Ипотека». На 1 декабря 2010 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составила 13,5%, снизившись по сравнению с показателем на 1 декабря 2009 года (14,6%) на 1,1 процентных пункта. Ожидается, что усилия федеральных органов государственной власти позволят банкам продолжить снижение ставок по ипотечным кредитам в ближайшей перспективе.

Правительство Республики Башкортостан также прилагает усилия по снижению процентных ставок по жилищным кредитам. В частности, предполагается субсидирование процентных ставок за счет средств бюджета Республики Башкортостан (до 6% годовых), запуск пилотного проекта финансирования жилищного строительства с использованием системы строительных сбережений (получение ипотечного кредита по пониженной ставке в размере 6% годовых на 6-10 лет).