Общий принципУчредитель банка- юридическое лицо, должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для вложения в уставный капитал банка. Работает на рынке не менее 3 лет. Выполняет обязательства перед бюджетами всех уровней за последние 3 года. Приобретение в результате 1 или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой связанных между собой юридических и\или физических лиц более 1% акций долей банка требуют уведомления ЦБ РФ, а более 20 % предварительного согласия ЦБ РФ. Минимальный размер уставного капитала, необходимый для создания банка = 180 млн. руб. Минимальный размер уставного капитала, необходимый для создания расчетной НКО = 90 млн. руб. Минимальный размер УК прочих НКО = 18 млн. рублей. Минимальный размер собственного капитала, установленный для банка = 180 млн. рублей. Лицензия, предоставляющая банку право на осуществление всех операций со средствами в рублях и иностранной валюте на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и в иностранной валюте (генеральная лицензия). Выдается банку при наличии собственного капитала не менее 800 млн. рублей. В РФ кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. ФОРМЫ: Были учреждены 1 или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен на доли, размер которых определен в учредительных документах банка. Может иметь единственного учредителя, но им НЕ может выступать другое хозяйственное общество, состоящее из одного лица. Число участников банка не должно превышать 50, иначе нужно преобразовывать в ОАО. Участник банка вправе продать свою долю или её часть в уставном капитале другим участникам. Возможность отчуждения доли третьим лицам должна быть предусмотрена в уставе банка. Участник банка вправе в любое время выйти из состава банка (за исключением учредителей, которые не имеют права выходить из состава банка в течении первых трех лет со дня государственной регистрации банка) не зависимо от согласия других участников. При этом банк обязан выплатить такому участнику действительную стоимость его доли в собственном капитале. 2. Акционерный банк. Банк, уставный капитал которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих право акционеров по отношению к банку. Акционерный банк не отвечает по обязательствам своих акционеров, а они не отвечают по обязательствам банка и несут риск убытков, связанных с деятельностью банка в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры банка в форме ОАО могут отчуждать принадлежащих им акций без согласия других акционеров. Банк в форме ОАО может проводить закрытую и открытую подписки на акции. Число акционеров не ограничено. Банк в форме ЗАО может проводить только закрытую подписку на акции. Максимальное число акционеров = 50. Если больше 50, то банк в течении, года должен принять решение о преобразовании в ОАО или будет ликвидирован. Органы управления Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров (участников). Общее собрание акционеров (участников) принимает решение об утверждении годовой бухгалтерской отчетности банков, об избрании совета директоров банка, об изменении уставного капитала банка, утверждает распределение прибыли в фонды банка, утверждает размеры дивидендов, утверждает аудитора банка, принимает решение о заключении крупных сделок (больше 50 % активов баланса). Совет директоров (наблюдательный совет). Должен создаваться только в акционерном банке, однако уставом ООО также может быть предусмотрено его создание. В акционерном банке с числом акционеров больше 1000 в совете директоров должно быть не менее 7 человек, а в акционерном банке с числом акционером больше 10000 – не менее 9 человек. Совет директоров определяет приоритетные направления работы банка, принимает решение по увеличению уставного капитала, дает рекомендации по размеру дивидендов, принимает решение о заключении крупных сделок, принимает решения по созданию филиалов и представительств банка, использование резервного фонда банка. Руководство Руководство текущей деятельности банка осуществляет либо единоличный орган (директор или ген. Директор), либо коллегиальный исполнительный орган (называется правление или дирекция). Банки могут открывать обособленные структурные подразделения, филиалы и представительства. Сведения о них указываются в уставе банка. Филиал – обособленное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной банку. За открытие филиала взимается сбор в виде 1000 МРОТ. Представительства – обособленное структурное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. Представительство НЕ имеет права проводить банковские операции (в отличии от филиала). Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положения утвержденного банком.
Банк может иметь дочерние и зависимые организации, в т.ч. банки. Организация признается дочерней, если банк, материнская организация, в силу преобладающего участия в её уставном капитале (>50%), либо в соответствии с заключенным между ними договором имеет возможность определить решения, принимаемые такой организацией. По сделкам, которые были заключены дочерней организацией во исполнении решений материнской организации последняя отвечает солидарно с дочерним обществом. Организация признается зависимой, если банк имеет более 20% её уставного капитала (включая 50%, т.е. от 20 до 50) ВОПРОС 4 Порядок создания банка. Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций, банки представляют в ЦБ РФ следующие документы: · Заявление с ходатайством банка о государственной регистрации и выдачи лицензии. В заявлении так е указываются сведения об адресе постоянно действующего исполнительного органа управления банка. · Учредительный договор предоставленный только банками, которые создаются в форме ООО · Устав должен быть утвержден общим собранием учредителей и содержит следующие сведения: полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка на русском языке; перечень осуществляемых банком банковских операций и сделок; сведения о размере уставного капитала и порядки его формирования; сведения о размере резервного фонда (в % от УК) и размере ежегодных отчислений в резервный фонд (для акционерных банков); сведения о системе органов управления банком, о поряде их образования и полномочиях. · Базисный план, утвержденный собранием учредителей банка · Протокол общего собрания учредителей банка, содержащий решение о создании банка; об утверждении его наименования, об утверждении его устава, об избрании членов советов директоров банка и единоличного или коллегиального органа управления банка. · Документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию банка (2000 рублей) · Аудиторские заключения о достоверности бухгалтерской отчетности, учредителей банка, юридических лиц · Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал банка его учредителями, физическими лицами. · Анкеты кандидатов должности руководителя банка, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, а так же на должности руководителя, его заместителя и главного бухгалтера и его заместителей филиала банка. В анкетах должны быть сведения о наличии у этих лиц высшего юридического образования и опыта руководства отделом или подразделением банка, связанных с осуществлением банковских операций не менее года, о присутствии соответствующего образования – не менее 2х лет + отсутствие судимости. Принятие решения о государственной регистрации банка и выдачи лицензии производится ЦБ РФ в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления документов. После принятия решения о государственной регистрации банка ЦБ РФ направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения, необходимые для государственной регистрации банка. Уполномоченный регистрирующий орган в срок не более 5 рабочих дней с момента получения сведений ЦБ РФ вносит в ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц) запись о государственной регистрации банка и сообщает об этом ЦБ РФ. Не позднее 3х рабочих дней со дня получения информации от регистрирующего органа ЦБ РФ уведомляет об этом учредителей банка с требованием произвести в месячный срок 100%-ую оплату уставного капитала (выдается свидетельство от ЦБ РФ, полученное от налоговой службы). Неоплата или неполная оплата УК является основанием для обращения ЦБ РФ в суд с требованием о ликвидации банка. Вновь созданному банку открывает внешний корреспондентский счет в ЦБ РФ. Туда вносится УК учредителями банка. При предъявлении документов учредителями подтверждающих 100% оплату (30 дней на оплату) УК ЦБ РФ в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций. В Лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых банк имеет право, а так же валюта, в которой эти операции могут проводиться. Лицензия выдается без ограничения срока действия. Виды лицензий: Предусмотрены в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года №135-И называется «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации КО и выдачи лицензий на осуществление банковских операций». 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) 2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). 3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в пункте 2. 4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц (в рублях). Может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в пункте 1. 5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте. Может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в пункте 2. Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь создаваемому банку, либо банку, с даты государственной регистрации прошло менее 2х лет при условии: 1. Размер уставного капитала вновь создаваемого банка либо размер собственных средств действующего банка составляет не менее 3 млрд 600 млн рублей. 2. Банк соблюдает установленную ЦБ РФ обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на решение, принимаемое органами управления банка. 6. (май 2011 года) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществление инкассации денежных средств, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц). 7. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права -||- см. пункт 6). 8. Генеральная лицензия. Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (2,5 лицензии), выполняющему требования к величине собственных средств (900 МЛН РУБЛЕЙ), имеющему устойчивое финансовое положение, проработавшему на рынке не менее 2 лет. Наличие лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами не является обязательным условием получения генеральной лицензии. Генеральная лицензия дает банку право с разрешения ЦБ РФ создавать на территории иностранных государств филиалы и после уведомления ЦБ РФ открывать представительства. А так же с разрешения ЦБ РФ открывать иностранные дочерние организации.
|
