Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации

Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения

В случае получения требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации, указанные в пункте 1 статьи 11 настоящего Федерального закона, с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации.

Органы управления кредитной организации, указанные в пункте 1 статьи 11 настоящего Федерального закона, обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

3. Требования к устойчивости кредитных организаций, возникающих при слиянии кредитных организаций, определяются нормативными актами Банка России.

 

57. Понятие и виды банковских операций.

 

У тебя в лекции обязательно

 

анковские операции – это деятельность кредитных организаций, связанная с использованием денег, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней, а также прав требования юридических и физических лиц в гражданском оборот

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5-6 Закона о банках).

 

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов но поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

 

Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Пассивные операции являются основополагающими в деятельности банков, поскольку только качественная и устойчивая ресурсная база позволяет им проводить свои кредитные и другие операции по размещению средств, приносящие прибыль, получение которой составляет цель их деятельности. К пассивным операциям банка относят привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие счетов срочных депозитов предприятий и организаций, а также вкладов граждан, выпуск банком собственных долговых обязательств (сертификатов, векселей, облигаций), привлечение кредитов и займов от других лиц, а также операции по формированию и наращиванию банком собственного капитала. При этом следует отметить, что привлечение средств клиентов (юридических и физических лиц) может осуществляться как с оказанием банком им услуг, так и без оказания последних. При проведении пассивных операций банк выступает в роли должника.

 

Активные операции банков - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания своей ликвидности, а следовательно, и обеспечения финансовой устойчивости. К ним относятся ссудные, лизинговые, факторинговые и форфейтинговые операции, операции с иностранной валютой, ценными бумагами, по обеспечению долевого участия банка своими средствами в деятельности предприятий и организаций. При совершении этих операций банк выступает в роли кредитора.

 

58. Понятие и виды банковских сделок.

 

Сделки кредитных организаций со своими клиентами - это разновидность гражданско-правовых сделок. Они регулируются гражданским правом. Согласно статье 153 ГК РФ ("Понятие сделки") сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей". Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

 

Виды сделок с участием кредитной организацией.

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Договор поручительства — это соглашение между кредитором и поручителем

Содержанием договора является обязанность поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части

В случае неисполнения или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно

 

Банковская гарантия отличается от поручительства:

во-первых, по субъектному составу (гарант, принципал, бенефициар),

во-вторых, она хотя и связана с основным обязательством, но все же имеет самостоятельное значение,

в-третьих, она является односторонней сделкой

 

Правовой основой совершения банками операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями служат следующие основные документы: Федеральный Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», Федеральный закон «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»

Согласно этим документам коммерческие банки России имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями при условии наличия у них лицензии или разрешения па совершение операций с драгоценными металлами, выданных ЦБ РФ

К основным операциям коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями относятся:

* операции по покупке и продаже драгоценных металлов и драгоценных камней;

* операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов;

* операции по хранению и перевозке драгоценных металлов и драгоценных камней

Банках и банковской деятельности» кредитные организации кроме банковских операций имеют право оказывать услуги по предоставлению в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей

Лизинг - сложная операци я, требующая больших капитальных вложений в закупку оборудования для последующей сдачи его банком в аренду хозорганам.

Объекты лизинговых операций можно разделить на группы:

 

1. оргтехника (электронно-вычислительная техника, конторское оборудование, медицинское и полиграфическое оборудование);

 

2. машины, оборудование для производительного потребления (станки с ЧПУ, краны и т.д.);

 

3. транспортные средства (грузовики, суда, самолеты);

 

4. здания и сооружения

Различаются такие группы лизинга

Оперативный лизинг-переуступка оборудования (имущества) на срок, меньший, чем период его жизни.

Финансовый лизинг заключается в том, что в течение срока договора лизинга арендатор выплачивает арендодателю всю стоимость имущества

При возвратном лизинге банк заключает договор на закупку у другой организации имущества с целью его

переуступки этому же юридическому лицу.

В случае лизинга недвижимости объектом служат здания, сооружения, которые после окончательного срока аренды (до 20 лет) могут быть проданы арендатору.

 

ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе осуществлять такой вид сделок, как оказание консультационных и информационных ус

«информация - это сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления» (ст. 2). Таким образом, консультация - это форма предоставления информации

Консультационные услуги общего характера не являются в прямом смысле слова банковскими операциями

 

 

59. Банковская тайна. Отличие банковской тайны от государственной и коммерческой тайны.

Банковская тайна, сохранение сведений об операциях, счетах и вкладах клиентов банка и других кредитных учреждений. Обеспечение Б. т. — обязанность кредитных учреждений, которые выдают справки об операциях, счетах и вкладах лишь в случаях, указанных в законе.

 

Согласно ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. По российскому законодательству кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

 

При разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, может потребовать от того возмещения причиненных убытков.

 

Коммерческая тайна — режим конфиденциальности информации, позволяющий её обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду