Факторинг. Наряду с общеизвестными формами финансирования бизнес-клиентов АО «Банк ЦентрКредит» предлагает современную и перспективную форму финансирования - факторинг

Наряду с общеизвестными формами финансирования бизнес-клиентов АО «Банк ЦентрКредит» предлагает современную и перспективную форму финансирования - факторинг. Сегодня факторинг является актуальной и востребованной услугой, позволяющей компаниям стабилизировать денежные потоки и значительно увеличить обороты без существенных изменений сложившихся бизнес-процессов.

Что такое факторинг?

Факторинг – финансовая услуга, при которой: [14]

Продавец уступает Банку право денежного требования вытекающего из предоставления Продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам Дебиторам,

 

Банк осуществляет финансирование Продавца, а также оказывает дополнительные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, ставшими предметом уступки.

Схема факторинга

Установление лимита кредитования по факторинговым операциям;

Поставка товара на условиях отсрочки платежа;

Документы, подтверждающие поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг;

Заключение договора факторинга;

Уведомление Клиентом Должника об уступке права требования;

Выплата авансового платежа в течение одного рабочего дня после предоставления в банк документов, подтверждающих: поставку товара, выполнения работ, оказания услуг, факт уведомления Клиентом Должника об уступке права требования, подписания договора факторинга;

Оплата за поставленный товар;

Выплата остатка средств за вычетом комиссионного вознаграждения банка и авансового платежа, штрафов, пени, неустойки.

Преимущества факторинга

Факторинг является альтернативой некоторым видам кредитования и имеет ряд неоспоримых преимуществ. [15]

 

Преимущества факторинга для Поставщика

Ускорение оборачиваемости средств

Независимость от сроков платежей дебиторов

Повышение рентабельности и прибыли

Совершенствование финансового планирования

Сокращение кассовых разрывов

Преимущества факторинга для Покупателя

Выгодные условия платежа

Планирование сроков погашения задолженности

Увеличение объемов закупок

Условия предоставления факторинга:

Срок финансирования	до 90 дней
Сумма финансирования	в рамках установленного лимита на каждого Клиента
Размер авансового платежа	от 60-90% от суммы требования Клиента к Должнику
Обеспечение	уступаемая дебиторская задолженность
Валюта	в национальной или иностранной валюте

Структура вознаграждения банка за факторинговые услуги

1. Комиссия за предоставление денежных ресурсов (вознаграждение)

Начисляется со дня выплаты авансового платежа и заканчивается на дату полного погашения всей суммы задолженности Должником. Выплачивается в конце срока финансирования.

2. Комиссии за факторинговое обслуживание (комиссия за организацию и оформление финансирования, а также комиссия за оказание дополнительных услуг в случае их предоставления)

Выплачивается сразу и/или по мере их предоставления.

Основные требования к Клиентам:

наличие постоянных покупателей;

срок деятельности не менее 1 (одного) года;

наличие ранее исполненных и оплаченных обязательств по договорам поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) с Должниками;

клиент осуществляет деятельность по поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг и имеет постоянный круг дебиторов;

условия оплаты по контрактам должны предполагать безналичную оплату поставленных товаров (выполненных работ, оказанных услуг);

максимальный срок отсрочки платежа по контракту не должен превышать 90 календарных дней.

Если Вы хотите существенно сэкономить ВАШЕ время и деньги. [15]

Заключение

В процессе прохождения производственно-преддипломной практики я:

ознакомилась с организацией АО «Банк ЦентрКредит», его структурой;

ознакомилась с уставом АО «Банк ЦентрКредит»;

ознакомилась с кодексом Корпоративного управления Акционерного Общества «Банк Центркредит».

Перед приёмом на практику между мной и моим руководителем по практике был заключен договор о приеме на производственно-преддипломную практику.

В первый же день моего пребывания на практике мне провели инструктаж по технике безопасности и внутреннего трудового распорядка, показали мое рабочее место.

Все работники банка по возможности отвечали на все поставленные вопросы мной вопросы.

В данном отчете хотелось бы еще раз отметить то что АО «Банк ЦентрКредит» входит в 10-ку крупных банков Республики Казахстан, и имеет существенное влияние на экономику Казахстана, а также совместно с КукМин Банком, является одним их контрагентов в международной банковской системе.

Сегодня активы АО БЦК составляют более 100 млрд. тенге. В 20-ти филиалах и 159-ти структурных подразделениях филиалов работают более трех с половиной тысяч человек.

Банк является участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц, членом Казахстанской Фондовой Биржи, представителем системы денежных переводов Western Union и Contact и основных мировых платежных систем (VISA, Master Card и т.п.).

Руководство банка предъявляет высокие требования к образованию, квалификации и личным качествам своих специалистов. Особенно поощряется их стремление к профессиональному и творческому росту, освоению новейших банковских технологий, инициативности и предприимчивости.

Банк постоянно проводит обучение своих сотрудников, с целью улучшения имеющихся навыков и приобретения новых.

В настоящее время банк активно расширяет спектр предоставляемых услуг клиентам. В рамках данного процесса открыты перспективы для карьерного роста сотрудников. Инициатива, профессионализм и лидерство - органическая часть служебной карьеры в банке.

В ежедневной работе сотрудники банка руководствуются следующими корпоративными ценностями: честность, оперативность, доброжелательность и профессионализм.

 

 

Список использованных источников:

1 http://www.bcc.kz/

2 Устав Акционерного Общества «Банк Центркредит»

3 Кодекс Корпоративного управления Акционерного Общества «Банк Центркредит»

4 http://www.nationalbank.kz/

5 Послание Президента Республики Казахстан Н.Назарбаева народу Казахстана. 17 января 2014 г.

6 Закон Республики Казахстан о Национальном Банке Республики Казахстан (с изменениями и дополнениями по состоянию на 29.12.2014 г.)

7 Сериков В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы. // Деньги и кредит. - 2010. - № 6. 45с.

8 Албегова И.М., Емцов Р.Г., Холопов А.В. Государственная экономическая политика: опыт перехода к рынку. / Под ред. А.В. Сидоровича. - М.: Дело и сервис, 2010. 228с

9 Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2012. – 540 с.

10 Улюкаев А.В. Новые вызовы денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. – 2012. - № 11. – С. 3 – 5.

11 Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2013. – 332 с.

12 Жиляков, Д. И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания): учеб. пособие / Д. И. Жиляков, В. Г. Зарецкая. – М.: КНОРУС, 2012. – 368 с.

13 Финансы: учеб. для бакалавров / под общ. ред. Н. И. Берзона; Нац. исслед. ун-т "Высш. шк. экономики". – М.: Юрайт, 2013. – 450 с.

14 Шерьязданова К. Г. Современные интеграционные процессы: учебное пособие. – Астана: Академии государственного управления при Президенте Республики Казахстан, 2010. –107 с.

15 Основы интеграционного права. Учебное пособие: С. Ю. Кашкин, А. О. Четвериков — Москва, Проспект, 2015 г.- 224 с.