Денежный оборот и его структура. Методы государственного регулирования денежного оборота

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах, при выполнении ими всех своих функций.

Денежный оборот страны отражает движение денег и представляет собой сумму всех платежей, совершаемых предприятиями, организациями, населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени. Денежный оборот страны отражает движение денег, состоит из их обращения между: - ЦБ и КБ; - КБ и КБ; - КБ и их клиентами; - предприятиями и организациями; - физическими лицами. ДО в свою очередь делится на наличный денежный и безналичный денежный оборот. Наличный денежный оборот – это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Безналичный денежный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными картами, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами. ДО по характеру обслуживаемых отношений делится на три части: 1) Денежно-расчетный оборот – обслуживание расчетного отношения за товары и услуги и нетоварные обязательства юридических и физических лиц; 2) Денежно-кредитный оборот – обслуживание кредитного отношения в экономике; 3) Денежно-финансовый оборот – обслуживание финансового отношения субъектов.

Под правовым регулированием денежного обращения страны понимают совокупность правовых норм, институтов, методов, их представляющих, обеспечение эффективного, безопасного функционирования денежного обращения государства, адекватное потребление хозяйствующих субъектов национальной экономики. Четыре базовых метода регулирования наличного денежного обращения в РФ: прогнозирование; лимитирование; системное банковское контролирование; ответственность за не выполнение лимитов. Могут использоваться как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность банков.

К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) и запреты, установленные ЦБ в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. При исполнении административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты: квотирование отдельных видов пассивных и активных операций; введение потолков (лимитов) на выдачу ссуд различных категорий и на привлечение кредитных ресурсов; ограничение на открытие филиалов и отделений; регулирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различного вида услуг; % ставок; определение номенклатуры операций; видов обеспечения; а также перечислением банков, допущенных к отдельным видам операций (контенгирование).

К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулированием банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов и лимитов. Выделяют три основные группы экономических методов управления: налоговые; нормативные, когда размеры вводимых ограничений или льгот увязывают с масштабом операций; корректирующие, которые отличаются гибкостью и оперативной возможностью оказать стимулирующее либо ограничительное действие в зависимости от ситуации. Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как нормативных и корректирующих – ЦБ. К нормативным методам воздействия относятся использование таких инструментов воздействия как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициент ликвидности и достаточности банковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к использованию и установленных в виде норматива. К корректирующим методам относятся учетная политика и проведение операций на открытом рынке. Нормативные методы реализуются через установление и периодического пересмотра контрольных цифр, соответствие показателей или иных ограничений в сторону как увеличения, так и уменьшения. Скорость их воздействия невелика и эффект от вводимых нормативов проявляется через относительно длительный промежуток времени. Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения ЦБ кредитных операций и операций с ценными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению ЦБ в необходимых масштабах и с нужной периодичностью, благодаря чему эффект достигается быстро. Эта форма воздействия является гибкой и оперативной.