Стадии и закономерности движения кредита; его принципы

Кредит как экон. явление – это процесс, характеризующийся определенным движением элементов его структуры – субъектов и объекта. Движение кредита имеет вою определенность во времени и пространстве, имеет свои специфич. закономерности.

Движение субъектов кредита имеет ту особенность, что статус К или З субъект приобретает не навсегда, а систематически его меняет. Он: а) периодически бывает то К, то З в зависимости от особенностей движения его капитала; б) м.б. одновременно и К и З или в) ни тем ни другим по тем же причинам

Движение объекта кредита проявляется в его перемещении: между субъектами; по стадиям кругооборота капитала; между регионами; отраслями; сферами экономики.

В движении объекта кредита между субъектами выделяют такие стадии:

1.- формирование временно свободной ст-ти у кредитора;

2. – размещение этой ст-ти кредитором;

3. – использование этой ст-ти заемщиком на цели, для достижения кот-х был взят кредит;

4. – высвобождение использованных заемщиком ср-в из оборота или формирование у него доходов, достаточных для возврата кредита;

5. – возврат заемщиком кредита и уплата %.

На этом отношения между К и З заканчиваются относит-но данной ссуды.

Существующие закономерности движения кредита проявляются только при соблюдении принципов кредитования (исходные положения, на кот-х строятся взаимоотнош-я между К и З):

1) срочность – кредит предоставляется на определенный срок (в основе определения срока кредитов –я лежит определение срока появления источника для погашения задолженности по кредиту. Кредит в оборотные ср-ва – до 1 года).

2) платность - выступает в виде % за кредит.

(В платности кредита заинтересован и кредитор и заемщик. Для К – заинтересованность обусловлена тем, что он временно расстается с распоряжением своими деньгами, от использования которых можно было бы получить доход. Уплачиваемый заемщиком % за кредит компенсирует недополученные в связи с передачей в ссуду денег доходы. Для З. – выступает стимулирующим фактором изыскания внутрених рес-в для своевременного и полного погашения кредита).

3) возвратность – предоставленный кредит должен быть возвращен, т.к. он предоставляется за счет временно свободных средств.

4) обеспеченность – это наличие вторичного источника погашения задолженности по кредиту (если возникла просроченная задолженность по ссуде). В кач-ве обеспечения выступают:

а) залог – движимое или недвижимое имущ-во, имуществ-е права и ц.б.

б) поручительство (гарантия)

в) страхование.

5) целевой характер – ср-ва, взятые в ссуду должны использоваться на строго установленные цели.

* 6) дифференцированность кредитных отношений К с З - предусматривает разные условия кредитных сделок в зависимости от надежности кредитного партнера.