Необходимость и сущность денег. Функции денег и их роль в воспроизводственном процессе. Денежная масса и ее денежные агрегаты

Деньги— самый загадочный инструмент, опосредующий человечес­кие отношения. Необходимость их появления была обусловлена объективным развити­ем производительных сил и производственных отношений. Развитие производительных сил выражается в том, что орудия производства эволюционируют от первобыт­ных каменных к современному высокотехнологичному оборудованию. Развитие про­изводственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все, что производилось, внутри данного хозяйства то и потреблялось. Образовался рабовладельческий строй, при котором произо­шло первое крупное разделение труда — выделение скотоводческих и земледель­ческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдель­ными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени. Вследствие невозможности совмещения различных видов производства, стало углубляться и разделение общественного труда второе крупное общественное разделение труда — отделение ремесла от земледелия стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товар­ного производства — производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена. Продукты труда становятся товаром, а их обмен опосредуется деньгами. Товарное производство может обойтись и без денег, но деньги не могут возникнуть вне товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему крупному общественномуразделению труда — выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала. Таким образом, общественное разделение труда явилось главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство, соответственно, появилась необходимость осуществления обмена между производителями. Соблюдение требования эквивалентности обмена, в свою очередь, предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

В современной трактовке определение понятия денег выглядит следующим образом: «деньги – это абсолютно ликвидное средство, обладающее двумя свойствами:

- способностью обмениваться на любой товар;

- измерять стоимость любого другого товара».

Сущность и роль денег как экономической категории проявляются в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег.

Функции денег:

1. Средство обращения. Товарное обращение включает продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и превращение денег в товары (Т₁ – Д – Т₂). Здесь деньги играют роль посредника в обме­не. В этой функции могут работать не только действительные деньги, но и их заменители - бумажные и кредитные. Следует отметить, что не вся денежная масса, обслуживающая торговый оборот, функционирует в качестве средства обращения. Деньги в этой функции должны присутствовать реально. В этом качестве работают только наличные день­ги. Для безналичных денег характерна функция средства платежа.

2. Средство платежа. С развитием товарного обращения возникают отношения, при которых время продажи (отчуждения) товара не сов­падает со временем его оплаты. При этом продавец товара становит­ся кредитором, а покупатель — должником. Деньги же приобретают функцию средства платежа. Средство платежа вступает в обращение в том случае, когда товар уже продан. Деньги не опосредуют процесс обращения, а завешают его. По­купатель при приобретении товара расплачивается не деньгами, а обязательствами. Метаморфоза товара приобретает следующий вид: Т₁ - О; О - Д; Д - Т₂. Долговые обязательства за проданные товары начинают, в свою очередь, обращаться как деньги, перенося долговые требования с од­ного лица на другое. Таким образом, образуются кредитные деньги.

3. Мера стоимости. Как всеобщий эквивалент деньги измеряют стои­мость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т. е. решить, сколько он может стоить. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимы­ми затратами труда на производство и реализацию. Если между спросом и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется от его стоимости. Для соизмерения цен всех товаров служит масштаб цен, который представляет собой принятую в стране денежную единицу и ее кратные части.

4. Средство накопления и образования сокровищ. Сокровище — это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления. Деньги должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. Как средство накопления и сбережения деньги имеют сле­дующие особенности:

1) акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накап­ливаются у продавца (Т—Д—Т). Простое сбережение денег до­хода владельцу не приносит;

2) накопление и сбережение денег создают стихийное регу­лирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокро­вище, недостаток денег пополняется из сокровища.

5. Мировые деньги. Мировые деньги участвуют в процессе межгосударственного обращения, торговли, кредита, выполняют функцию обслуживания миро­вого хозяйства. Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, а так же для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о всех перечисленных выше функциях в международных масштабах. Функцию мировых денег выполняют отдельные свободно-конвертируемые, а также коллективные валюты.

Таким образом, Выполнение деньгами вышеназванных функций означает, что денежная масса мо­жет функционировать в национальном, международном денежном обра­щении и в сфере накопления. Функция денег как меры стоимости присут­ствует в каждой из названных функций.

Характеристика сущности денег была бы не полной без определения понятия денежной массы. Денежная масса – это количество денег в обращении на определенный период или на определенную дату. Регулирование денежной массы является важнейшим инструментом воздействия на экономические процессы. Оно осуществляется с помощью дополнительной эмиссии или изъятия денежной массы. В зависимости от сжатия или расширения денежной массы уменьшаются или увеличиваются возможности норм функционирования экономики. Вместе с тем выход денежной массы за рамки потребностей экономики чреват развитием классической (бумажно-денежной) инфляции: при чрезмерной эмиссии кол-во денег существенно превосходит реальные потребности. В зависимости от задач анализа и типа денежной системы страны в её состав включаются разные компоненты денег и рассчитываются различные агрегаты денежной массы. Агрегаты денежной массы – это показатели ее объема и структуры, виды денег и денежных средств, сгруппированных по степени ликвидности и ранжируемых по мере ее уменьшения. Унифицированной системы денежного агрегатирования не существует, и в зависимости от особенностей национальных систем бухгалтерского учета для определения состояния денежной массы используется разное число её агрегатов. Однако имеются общие особенности распределения средств по следующим денежным агрегатам: М0; M1; M2;M3; М4. Агрегат М0 охватывает банкноты и монеты в обращении, кассовую наличность банков в центральном банке. Общая особенность для большинства стран при оценке М0: показатели, входящие в его состав, представляют собой денежную базу экономики и, как правило, непосредственно контролируются правительством. Ml состоит из М0 и наличных денег в кредитных учреждениях, вкладов до востребования, средств на текущих счетах в коммерческих банках, т.е. из всех наличных денег и бессрочных вкладов в кредитных учреждениях. Он отражает функцию денег как средства платежа и является достаточно узким показателем денежной массы. МЗ представляет собой М2 и все пр. сберегательные и срочные депозиты в кредитных учреждениях, в некоторых странах - депозиты в специализированных кредитно-банковских институтах. М4 состоит из МЗ и акций, облигаций, депозитных сертификатов коммерческих банков, векселей физических и юридических лиц. Для анализа структуры денежной массы иногда выделяют так называемые «наиболее сильные деньги» - обязательства центрального банка по отношению к частному сектору, отражаемые в балансе, т.е. денежную базу.

Обобщая вышесказанное, отметим, что в условиях рыночной экономики деньги являются средством реализа­ции экономических взаимосвязей между субъектами экономики во всех фазах воспроизводственного процесса. Чем выше степень разделения общественного труда, тем выше степень развития кредитно-денежных отношений и выше степень ее влияния на экономику в целом.