СОВРЕМЕННОЕ УСТРОЙСТВО ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФДенежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) № 86-ФЗ от 10.07.2002. В Законе установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения [статья 4]. Современная денежная система России – это система обращения кредитных и электронных денег рыночной экономики. Виды обращающихся денег – кредитные и электронные деньги, а формы денег: · наличные деньги - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России; · безналичные деньги – депозиты – денежные средства в виде записей на счетах в банках (кредитных организаций). Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Рубли являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории РФ. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Денежно-кредитное регулирование экономики Центральным банком определяется способностью банковской системы изменять размер денежной массы в соответствии с эффектом мультипликативного расширения и свойством денежного оборота по обеспечению свободного перелива денежного капитала из одной сферы рыночных отношений в другую посредством изменения структуры денежного оборота. Банк России имеет в своём распоряжении комплекс методов денежно-кредитного регулирования, составляющих содержание денежно-кредитной политики. Основными методами регулирования экономики Банка России в настоящее время являются дисконтная (учетная) политика, политика минимальных резервов, операции на открытом рынке, депозитная и валютная политика, политика рефинансирования коммерческих банков. Для управления денежной массой в Российской Федерации рассчитывается денежный агрегат М2, отражающий денежную массу -это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях. В составе денежной массы выделено два компонента: ü наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0) — наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении (вне банков). ü безналичные средства включают остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в банковской системе в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним. Безналичные средства, учитываемые на аналогичных счетах в кредитных организациях с отозванными лицензиями, не входят в состав денежного агрегата M2. Кроме этого, в Российской Федерации используется дополнительный компонент – денежная база, который характеризует денежно-кредитные обязательства Банка России в национальной валюте, которые обеспечивают рост денежной массы. Денежная база не является денежным агрегатом, она представляет собой основу для формирования денежных агрегатов и поэтому называется также деньгами «повышенной эффективности». Денежная база в широком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций), средства на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, средства на корреспондентских счетах в валюте Российской Федерации и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России То есть, в общем виде, денежная база – это все наличные и безналичные деньги, эмитированные Банком России. Источником информации для расчета денежной базы в широком определении являются данные ежемесячного сводного бухгалтерского баланса Банка России. Наряду с публикацией в “Бюллетене банковской статистики” информация об объеме, структуре и динамике денежной базы в широком определении размещается в представительстве Банка России в сети Интернет. Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за период с 2004 г. по 2010 возрос с 19,0 до 35,2%. Скорость обращения денег, соответственно, сократилась с 5,25 до 2,84. Изменение этих показателей свидетельствует о превышении темпов роста денежной массы по сравнению с темпами роста ВВП. В России, как и во многих странах, доля наличных денег в денежной массе меньше доли безналичных денег (таблица 5.2).
Таблица 5. 2. - Объем денежной массы России с 1996г. по 2010г. (на начало года; млрд. рублей; 1996 г. – трлн. руб.) [26]
Приведенные данные свидетельствуют о том, что идет медленное снижение доли наличных денег в обращении и рост безналичных средств. Так, в 1996 году доля наличных денег составляла 35,6% денежной массы, а на 01.01.2010 – 25,7%. Однако доля наличных денег остается намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10-20% [11, с. 36]. Увеличение доли безналичного оборота позволяет снижать издержки денежного обращения, развивать кредитные отношения за счет временно свободных денежных средств предприятий и организаций, ускорять скорость обращения денег и сокращать долю теневой экономики. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 руб., а также монеты достоинством 1,2,5 руб. и 1,5,10 и 50 коп. С 31 июля 2006 года вошла в обращение купюра 5000 рублей. С 1 октября 2009 года Банк России выпустил новую монету в 10 рублей. Эта монета до 2012 года должна полностью вытеснить нерентабельную десятирублёвую банкноту. Оперативный контроль за фактическим движением наличных денег осуществляется территориальными учреждениями Банка России на основании пятидневных и ежемесячных статистических отчетов о кассовых оборотах, предоставляемых кредитными организациями. Расчеты между коммерческими банками и другими кредитными учреждениями производится расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) Банка России, организованными в местах нахождения учреждений банков. Для осуществления расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет на соответствующем балансовом счете. Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала). Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России, кредитные организации и их филиалы. Кроме того, расчетное обслуживание клиентов осуществляют дополнительные, кредитно-кассовые и операционные офисы кредитных организаций. В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по объему платежей. Параллельно с активным развитием платежной системы Банка России значительными темпами развиваются частные платежные системы, что позволяет кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальных вариантов проведения платежей с целью повышения их оперативности и сокращения издержек. Основным платежным инструментом в структуре безналичных платежей остаются платежные поручения. Преобладание данной формы расчетов обусловлено ее широким применением как по платежам за товары и услуги, так и по операциям нетоварного характера, в основном, при перечислении налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды, а также интенсивным распространением электронных платежей, осуществляемых на основании платежных поручений, что позволяет максимально сократить сроки проведения платежей. Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые поручения составляют примерно 5%. Аккредитивы и чеки, эмитируемые кредитными организациями, используются незначительно: тысячные доли процента по количеству и по объему платежей. Прочие платежные инструменты, в том числе платежные ордера, применяемые при частичной оплате расчетных документов из-за недостаточности средств на счете клиента и, в установленных случаях, при изменении реквизитов кредитных организаций, их клиентов, составили по количеству 22,7% и по объему 0,7%. Через платежную систему России с использованием электронной технологии проведено 67,8% от общего количества платежей и 82,0% от общего объема платежей, с использованием бумажной технологии – 32,2 и 18,0% соответственно. Если в межбанковских расчетах преобладают электронные платежи, то в системах расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации значительную долю составляют платежи с использованием бумажной технологии, так как скорость их проведения, как правило, удовлетворяет требованиям клиентов. Платежи с использованием бумажной технологии осуществляются Банком России, если есть поручение клиентов провести их в почтовой или телеграфной технологии, если электронные платежи требуют сопровождения расчетными документами на бумажном носителе, содержащими всю информацию о платеже, а также в отдельных регионах, в которых по решению Банка России не проводятся электронные платежи. Средние фактические сроки осуществления расчетных операций в бумажной технологии на внутрирегиональном уровне составили 1,1 дня, на межрегиональном уровне - 4,8 дня. Основную часть платежей, совершаемых через платежную систему России, составляют внутрирегиональные платежи: 91,0% по количеству и 84,1% по объему. Межрегиональные платежи составляют соответственно 9,0 и 15,9%. Одной из перспективных и сложных задач Банка России является сокращение доли наличных денег в денежном обороте, в том числе и за счет внедрения банковских карточек. Продолжается тенденция активного использования в сфере банковских услуг платежных карт. В настоящее время в России действует несколько отечественных платежных систем на основе банковских карточек: Сберкарт, "Золотая корона", Union Card и другие. Зарубежные платежные системы (VISA, Europay/MasterCard и другие) действуют на территории России достаточно осторожно, предъявляя серьезные финансовые и технические требования к потенциальным членам, но при этом развитие их в России происходит весьма динамично. Кредитные организации осуществляют эмиссию и/или эквайринг платежных, в том числе банковских карт, как российских, так и международных платежных систем. Удельные веса карт российских и международных систем составили соответственно 51,7 и 48,3%. Существенный рост операций с использованием карт является следствием динамичного развития инфраструктуры, предназначенной для осуществления операций с их использованием. Вместе с тем, меняется и соотношение видов операций, совершаемых с использованием карт. За период с 2002 г. по 1.07.2011 г. удельный вес операций по снятию наличных денег в общем объеме операций с использованием карт составил 88,4%, а платежей за товары и услуги - 11,6 % (в 2002 году это было 92,8% и 7,2% соответственно). Значительная доля операций по снятию наличных денег обусловлена большим количеством зарплатных проектов банков, по которым владельцы банковских карт отдают предпочтение операциям по снятию наличных денег. Но, поскольку кредитные организации развивают такие виды услуг, как оплата таможенных пошлин, коммунальных услуг, услуг мобильной связи и выдача потребительских кредитов с применением банковских карт, меняется и характер использования банковских карт в пользу безналичных расчетов. Таким образом, с развитием товарно-денежных отношений, экономики и общества происходит постоянное динамичное развитие денежной системы страны.
|
