По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Под договором банковского вклада следует понимать сделку денежного характера, заключаемую между банком, с одной стороны, и вкладчиком, с другой стороны. Банк на условленный срок принимает поступившую от вкладчика или для него денежную сумму, именуемую вкладом, на условиях возврата этой суммы и выплаты процентов на нее, определяемых в рассматриваемом договоре при его заключении. Под вкладом понимаются денежные средства, как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте, которые размещаются гражданами (физическими лицами) для хранения и получения дохода. Договор банковского вклада (депозитный договор): реальный, считается заключенным с момента передачи вкладчиком соответствующих денежных средств в банк, возмездным, односторонне обязывающим. Надлежащее исполнение банком договора банковского вклада состоит в том, чтобы своевременно возвратить вкладчику сумму вклада и своевременно выплатить проценты за пользование вкладом. Банк должен обеспечивать сохранность вкладов и своевременно исполнять свои обязательства перед вкладчиками. Доход по вкладу должен выплачиваться в денежной форме в виде процентов. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Стороны – банк и вкладчик. Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности" вкладчиками банка могут быть: - граждане Российской Федерации; - иностранные граждане; - лица без гражданства. Вклад может быть внесен наличными или в безналичном порядке, как самим вкладчиком, так и третьим лицом. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Депозитный договор – публичный, если вкладчиком является гражданин. Юридическим последствием определения договора как публичного является тот факт, что банк обязан принимать денежные средства во вклад от любого обратившегося к нему физического лица. Граждане вправе перечислять находящиеся во вкладах денежные средства другим лицам, в отличие от юридических лиц. Виды вкладов: Главным видовым делением является срок возврата вклада, размещенного в банке. Срок исчисляется в днях, месяцах, кварталах, годах и т.п.
- вклад до востребования: вклад выдается по первому требованию - срочный вклад: возврат вклада по истечении определенного договором срока. Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, договор считается продленным на условиях вклада до востребования. Разновидностью срочного вклада является вклад на ребенка до достижения им определенного возраста. - на иных условиях, не противоречащих закону Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Если в договор включено условие, лишающее гражданина права на получение вклада по первому требованию, то оно признается ничтожным. Таким образом, законодатель защищает интересы вкладчика. Выплата процентов: когда срочный или другой вклад, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования. Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются: - Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.
- Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации.
