Договор банковского счета. Понятие и виды банковских счетов. Порядок их открытия и закрытия субъектами предпринимательской деятельностиПо договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. С точки зрения общей характеристики договора банковского счета, как и всякого иного гражданско-правового договора, он является консенсуальным, двусторонним и возмездным. Субъекты договора банковского счета именуются "банк" и "клиент". Однако если в качестве одной стороны - клиента может выступать любое лицо (государство, российские и иностранные юридические и физические лица, лица без гражданства), которое пользуется услугами банка по открытию и ведению счетов и совершению расчетных операций, то в качестве другой - только банк. Предмет договора – операции банка с денежными средствами клиента, находящимися на его банковском счете. Под банковским счетом в российском праве понимается документ, оформление которого кредитной организацией на определенное лицо (клиента, «владельца» счета) является составной частью предмета заключенного между ними договора банковского счета, и который предназначен для отражения денежных обязательств кредитной организации перед этим лицом. Соответственно для понятия банковского счета характерно наличие совокупности четырех квалифицирующих признаков: банковский счет является счетом по учету денежных средств; он открывается и ведется в кредитных организациях; является составной частью предмета договора банковского счета; предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом. счета бывают следующих видов: Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, юридическим лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы Российской Федерации. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям, а также иным организациям в соответствии с законодательством Российской Федерации или международным договором. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах. Порядок открытия счета Банковские счета в кредитных организациях открываются клиенту или указанному им лицу на основании договоров банковского счета. При этом необходимо учитывать, что заключение договора банковского счета и открытие банковского счета - две самостоятельно-последовательные процедуры. Если заключение договора - двусторонняя сделка, направленная на возникновение правоотношений между сторонами, то открытие счета - обязанность банка, вытекающая из существа договора. И открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) завершается, а банковский счет, счет по вкладу (депозиту) является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в книгу регистрации открытых счетов. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 104. Договор хранения: понятие, виды, содержание. По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. Договор хранения по общему правилу: реальный, двусторонне обязывающий, может быть возмездный и безвозмездный. Консенсуальным данный договор будет в случае, если хранителем является коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель). Договор хранения, построенный по консенсуальной модели является двусторонним. Сторонами договора хранения являются поклажедатель и хранитель. По общему правилу, поклажедателем может выступать любое правоспособное лицо, однако в отдельных случаях круг поклажедателей может быть ограничен законом. Услуги по хранению может оказывать любое дееспособное физическое лицо, а также любое юридическое лицо в пределах своей правоспособности. Коммерческие организации, обладающие общей правоспособностью, а также некоммерческие организации, оказывающие услуги по хранению в качестве одного из видов своей деятельности признаются профессиональными хранителями. Форма договора хранения. Реальный ДХ должен быть заключен в письменной форме, если его субъектами являются ЮЛ или ЮЛ и гражданин, если он заключается между гражданами и стоимость передаваемой на хранение вещи более, чем в 10 раз превышает МРОТ. Консенсуальный договор хранения подлежит заключению в письменной форме независимо от состава участников и стоимости передаваемой вещи. Предмет договора хранения. Предметом договора хранения могут выступать движимые вещи, включая деньги и ценные бумаги. Передача на хранение недвижимых вещей прямо не запрещается, однако физические свойства такого имущества, исключающие возможность его перемещения с целью передачи хранителю не позволяет применять к отношениям по обеспечению его сохранности правила о хранении. Существенные условия договора. Единственным существенным условием договора является условие о предмете. Оно считается согласованным, если позволяет определить вещь, сохранность которой должна обеспечиваться. Все остальные условия существенными не явл-ся. Права и обязанности сторон: Заключение сделки порождает для сторон взаимные права и обязанности: хранитель обязан хранить вещь и возвратить ее поклажедателю в сохранности, а поклажедатель, как правило, оплачивает хранителю обусловленную договором плату и забирает вещь по истечении срока хранения. Основным обязательством хранителя по договору хранения является обеспечение сохранности вещи. Под сохранностью понимается сохранение того же состояния и качества вещи, ее количественных и свойственных характеристик, которые были на момент принятия данной вещи на хранение. Обязанность поклажедателя взять вещь обратно возникает с момента: - истечения срока хранения; - предъявления требования хранителя, если срок хранения определен моментом востребования вещи поклажедателем, по истечении обычного при данных обстоятельствах срока хранения вещи; Обязанность поклажедателя взять вещь обратно согласуется с обязанностью хранителя возвратить эту вещь. Установлены требования, которые должны быть соблюдены хранителем при возврате вещи поклажедателю: - хранителем должна быть передана та же самая вещь, которая была принята им на хранение (исключение составляет случай, когда вещь была принята по договору с обезличенным хранением); - при возврате обезличенной вещи возвращаемая вещь должна соответствовать количественным, качественным и иным характеристикам и свойствам, по каким была принята на хранение; Виды хранения 1) хранение на товарном складе. По договору складского хранения товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти товары в сохранности. 2) хранение в ломбарде: договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих гражданину – публичный, заключение договора удостоверяется выдачей именной сохранной квитанции. 3) хранение ценностей в банке: банк может принимать на хранение ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе документы, заключение удостоверяется выдачей банком именного сохранного документа. 4) хранение ценностей в индивидуальном банковском счете: договором может быть предусмотрено хранение с использованием индивидуального банковского сейфа. Клиент может сам помещать ценности в сейф и изымать из сейфа. 5) хранение в камерах хранения транспортных организаций: данный договор публичный, камеры хранения должны принимать вещи пассажиров и других граждан независимо от наличия у них проездных документов. Удостоверяется квитанцией или номерным жетоном. 6) хранение в гардеробных организациях: безвозмездный договор, если вознаграждение не оговорено или иным способом не обусловлено при сдаче вещи на хранение. 105. Договор страхования: понятие, виды, содержание. Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием. Законодателем закреплены две основные формы осуществления страхования: добровольное и обязательное. Обязательное страхование отличается от добровольного наличием у потенциального страхователя установленной законом обязанности страховать. Договор личного страхования является публичным. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) Для достижения данной цели при помощи обязательного страхования выполняются следующие задачи: - во-первых, создаются предпосылки для оказания содействия гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в случае причинения вреда их жизни и здоровью - во-вторых, создаются предпосылки для сохранения имущества, принадлежащего третьим лицам; - Стороны: Страховщик: В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Форма: Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия: Договор страхования должен включать обязательные существенные условия - условия, которые необходимы и достаточны для заключения договора. Договор не будет заключен до тех пор, пока не будет согласовано хотя бы одно из его существенных условий. Поэтому важно определить, какие условия для данного договора являются существенными. Круг существенных условий зависит от особенностей конкретного договора. Права и обязанности сторон Страховщик обязан: - ознакомить страхователя с правилами страхования; - при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в срок, установленный договором страхования или законом и др. Страховщик имеет право: - участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта - проверять состояние застрахованного объекта, а также соответствие сообщенных страхователем сведений об объекте страхования действительным обязательствам независимо оттого, изменились или нет условия страхования; Страхователь обязан: - своевременно вносить страховые взносы; - в период действия договора страхования соблюдать специально согласованные или содержащиеся в правилах страхования обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности; Страхователь имеет право: - заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц); - при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению, до наступления страхового случая;
|
