Начисление процентов по депозитам

Проценты начисляются на входящие остатки средств по счетам по учету депозитов, открытым в Банке России в разрезе каждого привлеченного Банком России депозита.

День (дата) перечисления кредитной организацией средств в депозит не учитывается при расчете суммы процентов по депозиту.

Если дни периода начисления процентов по депозиту, привлеченному Банком России (размещенному в Банке России), приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.

Проценты по депозитам, привлеченным Банком России, начисляются по формуле простых процентов.

Уплата процентов по депозиту, привлеченному Банком России (размещенному в Банке России), производится Банком России одновременно с возвратом кредитной организации суммы депозита.

Уплата процентов по депозиту на стандартных условиях «до востребования» осуществляется Банком России – при нахождении средств кредитной организации на счете по учету депозита до востребования до 7 календарных дней – в день возврата суммы депозита до востребования; от 7 календарных дней и более – еженедельно по средам.

Обращение кредитной организации в Банк России с требованием возврата суммы размещенного депозита до востребования в день совершения депозитной операции не допускается.

Факт обращения кредитной организации в Банк России с требованием возврата суммы размещенного депозита до востребования подтверждается Документарным подтверждением переговоров о возврате кредитной организации депозита до востребования, в котором указываются следующие основные условия:

1. Дата и время обращения кредитной организации в Банк России с требованием возврата суммы размещенного депозита до востребования;

2. Сумма депозита (в целых рублях);

3. Дата размещения денежных средств в депозит до востребования, открытый в Банке России;

4. Дата возврата кредитной организации суммы размещенного депозита до востребования;

5. Реквизиты счета по учету депозита до востребования, открытого кредитной организации в Банке России;

6. Реквизиты корреспондентского счета кредитной организации (корреспондентского субсчета кредитной организации, открытого Московскому филиалу кредитной организации) в подразделении расчетной сети Банка России;

7. Дилинг-коды Банка России и кредитной организации.

Частичное востребование денежных средств, размещенных на счете по учету депозита до востребования, либо довнесение кредитной организацией дополнительных денежных средств на счет по учету депозита до востребования, открытый в уполномоченном подразделении Банка России, не допускается. В случае частичного востребования кредитной организацией денежных средств, размещенных на счете по учету депозита до востребования, такое требование кредитной организации считается недействительным.

При изменении Банком России процентной ставки по депозитной операции на стандартном условии "до востребования" при расчете процентов по ранее привлеченным депозитам до востребования вновь установленная процентная ставка применяется, начиная с третьего рабочего дня, следующего за днем ее установления.