Задания для самостоятельной работы. 1. Дайте определение понятий: коммерческий банк, банковская операция, банковская услуга, банковский договор

 

1. Дайте определение понятий: коммерческий банк, банковская операция, банковская услуга, банковский договор, банковские счета, корреспондентский счет, пассивные операции банка, ресурсы банка, собственный капитал банка, резервы банка, привлеченные средства банка, банковский депозит, активные операции банка, ссудные операции, расчетные операции, кассовые операции, инвестиционные операции, фондовые операции, валютные операции, гарантийные операции, активно-пассивные операции, комиссионные операции, посреднические операции, трастовые операции, факторинговые операции, форфейтинговые операции, лизинговые операции, консалтинговые операции, депозитарные операции, забалансовые операции, устойчивость банка, ликвидность банка, платежеспособность банка, банковская политика, цели банка, миссия банка, стратегия банка, тактика банка, депозитная политика банка, процентная политика банка, кредитная политика банка, дистанционный банкинг, интернет-банкинг, телекоммуникационные банки, виртуальные банки.

2. Дайте общую характеристику Федерального закона ''О банках и банковской деятельности'' от 07.07.2001 г. № 121-ФЗ.

3. Различия в деятельности универсальных и специализированных банков.

4. Современные финансовые услуги коммерческих банков.

5. Основные формы дистанционного банкинга, их особенности.

6. Проблема укрепления взаимодействия российских коммерческих банков с реальным сектором экономики.

7. Система страхования депозитов и ее роль в укреплении доверия к деятельности коммерческих банков.

8. Банк – это:

а) коммерческое предприятие;

б) социально-экономический институт;

в) ''фабрика'' по производству денег;

г) кредитная организация.

9. Банк получает право на осуществление банковских операций с момента:

а) открытия своего корреспондентского счета;

б) получения лицензии на банковскую деятельность;

в) утверждения Устава.

10. Лицензия на осуществление банковских операций выдается:

а) на 1 год; б) на 2 года; в) на 5 лет; г) на 10 лет; д) без ограничения срока.

11. Какая из перечисленных ниже структур не является самостоятельным подразделением банка и включает в себя должностных лиц различных его отделов:

а) отдел банковских услуг;

б) отдел кассовых операций;

в) юридический отдел;

г) управление депозитных операций;

д) кредитный комитет.

12. По форме собственности различают банки:

а) торговые;

б) промышленные;

в) акционерные;

г) государственные;

д) кооперативные;

е) сберегательные.

 

 

13. По сфере обслуживания коммерческие банки делятся на:

а) региональные;

б) межрегиональные;

в) международные;

г) кустовые;

д) районные;

е) национальные.

14. Банки подразделяются на универсальные и специализированные в зависимости от:

а) формы собственности;

б) набора предоставляемых услуг и операций;

в) типа учредителей;

г) характера клиентуры.

15. В России преобладает следующая организационно-правовая форма коммерческих банков:

а) акционерные; б) паевые; в) государственные; г) смешанные.

16. Коммерческие банки выполняют функции:

а) эмиссия банкнот;

б) посредничество в кредите;

в) посредничество в платежах между клиентами;

г) страхование предпринимательских рисков.

17. К классическим банковским операциям относятся:

а) валютные, расчетные, кредитные;

б) кредитные, депозитные, расчетные;

в) расчетные, депозитные, фондовые;

г) кредитные, депозитные, кассовые;

д) валютные, кредитные, депозитные.

18. Коммерческий банк в России должен выполнять следующие операции (в отличие от любой другой кредитной организации):

а) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

б) гарантийные услуги;

в) эмиссия наличных и безналичных денег;

г) открытие и ведение банковских счетов;

д) размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности от своего имени и за свой счет;

е) операции с ценными бумагами;

ж) операции с валютными ценностями.

19. В соответствии с российским законодательством банкам запрещено заниматься следующими видами деятельности:

а) производственной;

б) трастовой;

в) страховой;

г) торговой;

д) консалтинговой;

е) аудиторской;

ж) эмиссией наличных денег;

з) эмиссией ценных бумаг.

20. Какие из перечисленных операций не могут производить банки:

а) оказывать брокерские услуги;

б) привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

в) выдавать гарантии; г) производить лизинговые операции;

д) доверительно управлять денежными средствами; е) производить страховые операции.

21. Современные коммерческие банки не занимаются операциями по:

а) приему вкладов;

б) выпуску банкнот;

в) хранению ценных бумаг;

г) выдаче бланковых кредитов;

д) хранению драгоценностей.

22. Наиболее распространенной в современных коммерческих банках является … организационная структура:

а) линейная; б) штабная; в) линейно-штабная.

23. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

а) трастовые;

б) привлечение средств населения;

в) лизинговые;

г) факторинговые;

д) эмиссия ценных бумаг;

е) трастовые.

24. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

а) осуществление расчетов;

б) открытие расчетных счетов клиентов;

в) выдача ссуд;

г) получение кредитов на межбанковском рынке.

25. Пассивы коммерческого банка:

а) резервы в центральном банке;

б) наличность;

в) ссуды коммерческим банкам;

г) вклады до востребования;

д) срочные вклады;

е) собственный капитал банка.

26. Могут ли использоваться для формирования уставного капитала банка средства:

а) физических лиц;

б) заемные;

в) политических организаций;

г) местных органов власти.

27. К собственным ресурсам коммерческих банков относятся:

а) уставный капитал;

б) фонды банка;

в) прибыль;

г) срочные вклады населения;

д) остатки средств на счетах клиентов.

28. Собственный капитал банка выполняет функции:

а) контрольную;

б) защитную;

в) оперативную;

г) стимулирующую;

д) перераспределительную;

е) регулирующую.

29. Часть собственных средств банка, создающая экономическую основу его существования и являющаяся обязательным условием создания банка, представляет собой:

а) уставный капитал; б) резервный фонд; в) спецфонды;

г) прибыль текущего года;

д) резервы на покрытие кредитных рисков.

30. Уставный фонд банка может увеличиваться за счет:

а) средств акционеров (пайщиков);

б) резервного и специальных фондов;

в) прибыли;

г) дополнительного выпуска облигаций.

31. Капитал банка в соответствии с международными требованиями рассматривается как двухуровневый и делится:

а) основной и дополнительный;

б) основной и оборотный;

в) долгосрочный и краткосрочный;

г) активный и пассивный.

32. Уровень капитализации прибыли банка характеризуется показателем:

а) отношение собственного капитала к валюте баланса;

б) соотношение привлеченных средств и акционерного капитала;

в) соотношение собственного и акционерного капитала.

33. Фонды, формируемые за счет отчислений от прибыли банка:

а) резервный;

б) экономического стимулирования;

в) эмиссионный;

г) износа основных средств.

34. Укажите четыре формы пассивных операций банка:

а) первичная эмиссия ценных бумаг;

б) отчисления от прибыли банка на формирование фондов;

в) отчисления в фонд обязательных резервов в ЦБ РФ;

г) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;

д) депозитные операции юридических лиц.

35. К ''управляемым пассивам'' банка относят:

а) депозитные сертификаты;

б) облигации;

в) займы у других банков;

г) операции ''репо'';

д) вклады до востребования.

36. Активные операции коммерческого банка – это:

а) предоставление кредитов;

б) операции по приему средств клиентов в депозиты;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) расчетно-кассовые операции;

д) посреднические операции;

е) средства на корреспондентских счетах.

37. Активы коммерческого банка:

а) левая сторона баланса;

б) правая сторона баланса;

в) депозиты до востребования;

г) банковские резервы;

д) собственные векселя банка;

е) ссуды банка;

ж) основные средства банка;

з) остатки на счетах клиентов.

38. Обязательные резервы банка – это:

а) активы банка; б) пассивы банка; в) остатки на счетах;

г) отчисления в резервный фонд банка;

д) отчисления в ЦБ пропорционально сумме привлеченных средств.

39. Укажите статьи, определяемые как ''неработающие активы'' банка:

а) денежные средства;

б) корреспондентские счета;

в) лизинг;

г) резервы в ЦБ РФ;

д) беспроцентные ссуды;

е) основные средства.

40. Активы коммерческого банка можно разделить на следующие категории:

а) кассовая наличность и приравненные к ней средства;

б) инвестиции в ценные бумаги;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) займы на межбанковском рынке;

д) ссуды;

е) здания и оборудование.

41. Перечислите высоколиквидные активы банка:

а) наличность;

б) средства на корсчете в ЦБ РФ;

в) кредиты со сроком погашения до 30 дней;

г) платежи в пользу банка в ближайшие 30 дней;

д) гарантии и поручительства, выданные банком.

42. В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом:

а) краткосрочные и долгосрочные;

б) депозитные и недепозитные;

в) срочные и до востребования;

г) процентные и непроцентные.

43. Для какой группы привлеченных средств банка характерны высокая ликвидность (с позиции владельца счета) и низкий процент:

а) срочные депозиты;

б) ценные бумаги;

в) депозиты до востребования;

г) межбанковские кредиты.

44. К безрисковым активным операциям банка можно отнести:

а) операции с ценными бумагами;

б) операции с наличностью;

в) операции по корреспондентскому счету;

г) выданные ссуды;

д) отчисления в фонд обязательных резервов ЦБ РФ.

45. Расчетные счета открываются:

а) юридическим лицам, осуществляющим коммерческую деятельность;

б) предпринимателям без образования юридического лица;

в) министерствам, ведомствами другим органам управления;

г) некоммерческим организациям;

д) бюджетным организациям.

46. Текущие счета открываются:

а) коммерческим организациям;

б) общественным организациям;

в) физическим лицам-предпринимателям;

г) обособленным подразделениям юридических лиц;

д) бюджетным организациям.

 

 

47. Коммерческие банки России могут открывать корреспондентские счета в:

а) РКЦ ЦБ РФ;

б) зарубежных банках;

в) казначействе;

г) налоговых структурах;

д) страховых компаниях.

48. Коммерческие банки, созданные в форме ООО, могут выпускать следующие виды ценных бумаг:

а) акции;

б) облигации;

в) векселя;

г) депозитные и сберегательные сертификаты.

49. Обеспечением по выданным кредитам могут быть:

а) залог;

б) вексель;

в) складская расписка;

г) страховой полис;

д) гарантия заемщика.

50. Ставка процента по кредиту коммерческих банков в РФ устанавливается:

а) законом;

б) Центральным банком;

в) клиентами банка;

г) самим коммерческим банком.

51. Способность заемщика получить кредит и своевременно и полностью возвратить его – это его:

а) платежеспособность;

б) кредитоспособность;

в) ликвидность.

52. К наиболее ликвидным относятся ссуды:

а) онкольные;

б) долгосрочные;

в) краткосрочные;

г) просроченные.

53. Наиболее ликвидным активом банка является кредит:

а) срочный;

б) онкольный;

в) контокоррентный;

г) межбанковский.

54. Наиболее ликвидными являются ссуды на:

а) увеличение капитала;

б) временное пополнение оборотных средств;

в) потребительские цели.

55. Наименьшей ликвидностью обладают ссуды на:

а) увеличение капитала;

б) временное пополнение недостатка оборотных средств;

в) потребительские цели.

56. В качестве предметов заклада при получении ссуды могут быть:

а) валютные ценности;

б) ценные бумаги;

в) изделия искусства;

г) украшения;

д) объекты недвижимости.

57. Критерием качества товарно-материальных ценностей с точки зрения залога являются:

а) быстрота реализации;

б) относительная стабильность;

в) возможность страхования;

г) долговременность хранения;

д) финансовое состояние заемщика.

58. Формирование резерва на возможные потери по ссудам осуществляется в процентах от:

а) объема выданных за период кредитов;

б) остатка непогашенных на дату отчета кредитов;

в) уставного капитала;

г) привлеченных ресурсов;

д) собственного капитала банка.

59. Имущество, переданное банку в управление на доверительных началах, - это:

а) факторинг; б) лизинг; в) траст; г) форфейтинг.

60. Факторинг – это:

а) операция доверительного управления;

б) долгосрочная аренда машин и оборудования;

в) покупка платежных требований с правом получения средств по ним;

г) операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки.

61. Посреднические операции коммерческих банков:

а) трастовые; б) ссудные; в) валютно-обменные; г) финансовые услуги.

62. Комиссионные операции коммерческих банков:

а) трастовые;

б) кредитные;

в) валютно-обменные;

г) лизинговые;

д) выдача поручительств;

е) расчетно-кассовые.

63. Основные направления использования прибыли банка:

а) уплата налогов;

б) выплата дивидендов акционерам;

в) отчисления в резервный фонд и спецфонды;

г) отчисления на благотворительные цели;

д) кредитование клиентов.

64. Беспроцентные расходы банка:

а) по выданным кредитам;

б) по депозитам клиентов;

в) по приобретенным долговым ценным бумагам;

г) по зарплате персонала; д) эксплуатационные.

65. Процентный доход банка зависит от двух основных факторов:

а) средних остатков по выданным кредитам;

б) средней процентной ставки по кредитам банка;

в) структуры кредитного портфеля банка;

г) рыночной процентной ставки;

д) структуры депозитной базы.

66. Процентные расходы банка зависят от двух основных факторов:

а) средних остатков по депозитам клиентов;

б) средней процентной ставки по депозитам;

в) рыночной процентной ставки;

г) структуры депозитного портфеля.

67. Средняя процентная ставка по выданным кредитам зависит от двух основных факторов:

а) средних остатков по выданным кредитам;

б) рыночной процентной ставки;

в) структуры депозитной базы;

г) структуры кредитного портфеля;

д) доли кредитных вложений в общей сумме активов.

68. Средняя процентная ставка по депозитам клиентов зависит от двух основных факторов:

а) средних остатков по депозитам клиентов;

б) рыночной процентной ставки;

в) структуры депозитной базы;

г) структуры кредитного портфеля;

д) доли депозитов в общей сумме ресурсов банка.

69. Относительно стабильные источники дохода банка:

а) процентный доход от банковских операций и услуг;

б) беспроцентный доход от банковских операций и услуг;

в) доход от операций с ценными бумагами на вторичном рынке;

г) доход от непредвиденных операций;

д) доход от валютных операций.

70. Процентные расходы банка:

а) по вкладам клиентов до востребования;

б) по срочным депозитам;

в) по кредитам от других банков;

г) на содержание аппарата управления банком;

д) по кредитным вложениям;

е) по выпущенным ценным бумагам.

71. Операционные расходы банка:

а) относятся к процентным;

б) относятся к беспроцентным;

в) делятся на процентные, беспроцентные и прочие.

72. Расходы, связанные с уплатой налогов, убытками от спекулятивных операций на рынке ценных бумаг, валютном рынке, от продажи имущества банка относятся к:

а) процентным;

б) беспроцентным;

в) прочим.

73. Способность банка приобретать наличные средства на финансовом и денежном рынке или в ЦБ по разумной цене для обеспечения своевременности платежей по обязательствам и удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах – одно из определений … банка:

а) ликвидности;

б) платежеспособности;

в) финансовой устойчивости;

г) деловой активности;

д) рентабельности.

74. Способность банка своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами:

а) ликвидность активов банка;

б) ликвидность баланса;

в) ликвидность банка;

г) достаточность капитала банка.

 

75. Ликвидность банка находится в обратной зависимости от:

а) ликвидности активов;

б) размера собственного капитала;

в) рискованности активов;

г) диверсифицированности активов;

д) диверсифицированности кредитных ресурсов.

76. Способность банка выполнить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент характеризует норматив:

а) текущей ликвидности;

б) мгновенной ликвидности;

в) долгосрочной ликвидности;

г) достаточности капитала;

д) максимального риска на одного кредитора.

77. Можно ли утверждать, что важнейшими индикаторами устойчивого развития коммерческого банка является:

а) ликвидность банка;

б) высокая прибыль;

в) резкий рост активов;

г) систематическое наращивание капитала банка;

д) расширение клиентской базы.

78. Основные показатели надежности коммерческого банка:

а) ликвидность;

б) кредитный риск;

в) рентабельность;

г) доходность.

79. Основу устойчивости деятельности банка составляет равенство:

а) сумма собственного капитала и активов банка равна обязательствам;

б) сумма активов и обязательств банка равна собственному капиталу;

в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

г) сумма резервов и активов равна собственному капиталу;

д) сумма ссуд и срочных вкладов равна активам.

80. Банк выдает кредит в сумме 120 тыс. долларов на 6 лет под 11% годовых. Погашение происходит следующим образом: по 20 тыс. долларов выплачивается по прошествии 2, 3, 4 и 5 лет, оставшаяся сумма с процентами выплачивается по прошествии 6 лет. Рассчитать эту сумму.

81. Клиент внес депозит в сумме 10 тыс. руб. под 12% годовых сроком на 5 лет. Определить сумму денег, которую клиент получит в банке через 5 лет.

82. Депозитный вклад величиной 100 тыс. руб. вложен в банк на 120 дней под 12% годовых. Определить сумму денег, которую клиент получит через 120 дней.

83. Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определить проценты, выплаченные банком на вклад 150 тыс. руб.

84. Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях: процентная ставка при сроке 90 дней – 10%, про сроке 120 дней – 11%, при сроке 180 дней – 12%. Рассчитать доход клиента при вкладе 200 тыс. руб. на указанные сроки. Год не високосный.

85. Вкладчик сделал вклад в банк в сумме 10 тыс. руб. с 06.05 по 17.08 под 6% годовых. Определите величину вклада на 17.08.

86. Клиент внес в банк вклад величиной 100 тыс. руб. на 6 месяцев под 11% годовых. Определите наращенную сумму вклада.

87. Предприятие взяло кредит в 10 млн. руб. сроком на два года под 15% годовых. Сколько должно выплатить предприятие? Проценты простые.

88. Молодая семья получила от банка ссуду на строительство жилья в размере 600 тыс. руб. сроком на три года под простую ставку 16% годовых. Определите погашаемую сумму.

89. Клиент получил кредит сроком на три месяца в 400 тыс. руб. Сумма возврата кредита 500 тыс. руб. Определите процентную ставку банка.

90. Банк выдал долгосрочный кредит в размере 500 тыс. руб. на пять лет по годовой ставке сложных процентов 20% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определите погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

91. Банк выдал кредит в 100 тыс. руб. на год. Требуемая реальная доходность операции равна 8% годовых, ожидаемый годовой уровень инфляции равен 10%. Определить ставку процентов по кредиту, погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

92. Кредит в 200 тыс. руб. выдан на два года. Реальная эффективность операции должна составить 8% годовых по сложной ставке процентов, расчетный уровень инфляции – 10% в год. Определите ставку процентов при выдаче кредита, погашаемую сумму и сумму полученных процентов.

93. Простой 90-дневный вексель на сумму 10 тыс. руб. от 10 марта был учтен банком 5 мая по ставке 10%. Определите, какую сумму получит векселедержатель и какова величина дисконта в пользу банка.

94. Определите доход по 90-дневному векселю номиналом 10 тыс. руб., размещенному под 25% годовых.

95. Вексель на сумму 10 тыс. руб. учтен коммерческим банком за 65 дней до даты его погашения при ставке 10%. Этот вексель переучтен ЦБ РФ за 30 дней до погашения по ставке 8%. Определите: 1) доход коммерческого банка при учете векселя;

2) доход центрального банка при переучете векселя;

3) доход коммерческого банка с учетом дисконта в пользу центрального банка;

4) сумму, выплаченную векселедержателю коммерческим банком;

5) сумму, полученную коммерческим банком при переучете векселя в центральном банке;

6) окончательный доход коммерческого банка.