Задания для самостоятельной работы. 1. Дайте определение понятий: норма процента, процентный доход, процентная ставка, номинальная процентная ставка

 

1. Дайте определение понятий: норма процента, процентный доход, процентная ставка, номинальная процентная ставка, реальная процентная ставка, учетная ставка процента, банковская процентная ставка, депозитная ставка, межбанковская процентная ставка, процентная маржа, минимальная процентная маржа, дисконт, банковское дисконтирование, капитализация процентов.

2. Рыночная ставка процента и кредитный рынок.

3. Рыночная ставка процента и рынок облигаций.

4. Факторы, определяющие спрос на кредиты и предложение кредитов.

5. Номинальная и реальная ставки процента.

6. Объясните, в чем состоит эффект Фишера.

7. Виды номинальных процентных ставок.

8. Факторы, определяющие различия в процентных ставках.

9. Ссудный процент выполняет следующие функции:

а) контрольную;

б) перераспределительную;

в) стимулирующую;

г) воспроизводственную;

д) регулирующую.

10. Объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости:

а) банковская маржа;

б) спрэд;

в) стоимость кредита;

г) ссудный процент.

11. На процентную ставку по кредиту оказывают влияние:

а) срок кредита;

б) размер кредита;

в) уровень инфляции;

г) размеры дефицита (профицита) бюджета;

д) обеспеченность кредита;

е) уровень ставки налога на прибыль организаций.

12. Наиболее развитой формой ссудного процента в России является процент:

а) коммерческий; б) ростовщический; в) банковский; г) потребительский;

д) лизинговый.

13. Цена кредита – это:

а) только ставка процента по ссудам;

б) банковская ставка процента по ссудам и ставка по межбанковским кредитам;

в) банковская ставка процента по ссудам, ставка по межбанковским кредитам и ставка по депозитам;

г) только ставка по межбанковским кредитам;

д) ставка по депозитам.

14. При росте спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает; в) остается неизменной.

15. При снижении спроса на ссудный капитал и неизменном его предложении величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает; в) остается неизменной.

16. При снижении спроса на ссудный капитал и снижении его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает; в) может остаться неизменной.

17. При неизменном спросе на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает; в) остается неизменной.

18. При неизменном спросе на ссудный капитал и снижении его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает; в) остается неизменной.

19. При росте спроса на ссудный капитал и росте его предложения величина равновесного ссудного процента:

а) растет; б) падает; в) остается неизменной.

20. Основные элементы, определяющие уровень рыночных процентных ставок, - это:

а) реальная ставка процента по безрисковым операциям;

б) уровень инфляционных ожиданий;

в) уровень инфляции за предыдущий год;

г) премия за риск неплатежа;

д) премия за риск потери долговым обязательством ликвидности;

е) премия за риск с учетом срока погашения долгового обязательства;

ж) премия за риск потери ликвидности кредитором;

з) премия за рыночный риск.

21. Какие факторы не оказывают влияния на процентную ставку:

а) динамика товарных цен;

б) уровень инфляции;

в) объем кредита;

г) срок кредита;

д) государственное регулирование процентных ставок.

22. Факторы, определяющие временную структуру процентных ставок, - это:

а) соотношение спроса и предложения средств на краткосрочных и долгосрочных финансовых рынках;

б) предпочтение ликвидности со стороны инвесторов;

в) уровень инфляционных ожиданий;

г) кредитоспособность эмитента долговых обязательств (заемщика).

23. В условиях ожидания рыночного роста процентных ставок предпочтительна следующая структура соотношения требований и обязательств коммерческого банка:

а) активы с подвижными процентными ставками превышают соответствующие пассивы;

б) пассивы с подвижными процентными ставками превышают соответствующие активы;

в) активы с подвижными процентными ставками соответствуют аналогичным пассивам.

24. Факторы, определяющие размер фактической процентной маржи банка, - это:

а) процентные и приравненные к ним доходы банка;

б) процентные и приравненные к ним расходы банка;

в) нетто-активы; г) брутто-активы; д) работающие активы;

е) административно-хозяйственные и прочие непроцентные расходы банка.

 

25. При росте номинальной ставки процента и повышении уровня цен:

а) реальная ставка будет падать;

б) это не отразится на реальной ставке, так как она регулируется центральным банком;

в) реальная ставка будет расти.

26. Плательщиком ссудного процента является:

а) гарант; б) кредитор; в) заемщик; г) инвестор.

27. Чем ниже процентная ставка, тем:

а) ниже инвестиционный спрос на деньги;

б) выше доля сбережений;

в) выше предпочтение ликвидности;

г) ниже трансакционный спрос на деньги;

д) выше доля расходов субъекта.

28. Взаимосвязь между номинальной и реальной процентной ставкой впервые была представлена:

а) И. Фишером;

б) К. Марксом;

в) Дж. М. Кейнсом;

г) М. Фридменом;

д) А. Маршаллом;

е) П. Самуэльсоном.

29. Объявленная ставка по предоставлению кредитов коммерческими банками в России:

а) МИАКР;

б) МИБИД;

в) ИНСТАР;

г) базовые ставки;

д) МИБОР;

е) учетная ставка.

30. Фактическая ставка по предоставленным межбанковским кредитам в России:

а) МИАКР;

б) МИБИД;

в) ИНСТАР;

г) базовые ставки;

д) ЛИБОР;

е) учетная ставка.

31. Ставка ''прайм-райт'' – это:

а) ставка по кредитам любому VIP – клиенту;

б) ставка по краткосрочным кредитам первоклассным заемщикам;

в) ставка по долгосрочным кредитам первоклассным заемщикам;

г) базовая ставка;

д) ставка процента на уровне учетной ставки.

32. Если Р – это первоначальная сумма кредита, Т – срок кредита, С – ставка наращения кредита, то I – сумма простых процентов, выплачиваемых клиентом за время пользования кредитом, рассчитывается по формуле:

а) I = РТС; б) I = РТ / С; в) I = Р / ТС; г) I = ТС / Р.

33. Спекулятивный спрос на деньги зависит от:

а) уровня цен на товары и услуги;

б) уровня ссудного процента;

в) количества товаров и услуг;

г) скорости денежного оборота;

д) все верно;

е) все неверно.

 

34. Коэффициент предпочтения ликвидности – это отношение:

а) номинальной и реальной процентной ставки;

б) денежного потока к приросту денег;

в) денежного дохода, оставляемого собственником у себя, ко всему полученному доходу;

г) рыночной цены товара к издержкам производства;

д) прибыли к собственному капиталу.

35. Клиент поместил в банк вклад в сумме 50 тыс. руб. под 12% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Какой процентный доход он будет получать каждый месяц?

36. Банк ''Первомайский'' предоставил клиенту ссуду в размере 80 тыс. руб. 12 марта 2006 г. с погашением 15 августа 2006 г. под простую процентную ставку 15% годовых. Рассчитать величину начисленных процентов.

37. Сберегательный счет открыт 10 марта 2006 г., на него положена сумма 80 тыс. руб. 14 апреля на счет поступили 40 тыс. руб., 25 июня сняты со счета 30 тыс. руб., 4 сентября сняты 20 тыс. руб. Счет закрыт 20 декабря. Процентная ставка равна 12% годовых. При расчете использовались простые проценты. Определить сумму, полученную владельцем счета.

38. В течение трех кварталов на сумму 100 тыс. руб. начислялись простые проценты по следующим ставкам: в первом квартале – 10% годовых, во втором – 11%, в третьем – 12%. Среднемесячные темпы инфляции за кварталы оказались равными соответственно 2%, 1% и 1,5%. Определить наращенную сумму с учетом инфляции и реальную доходность ссудного капитала в виде годовой процентной ставки.

39. Векселедержатель предъявил 1 июля 2006 г. для учета вексель на сумму 20 тыс. руб. со сроком погашения 4 сентября 2006 г. Банк согласился учесть вексель по учетной ставке 12% годовых. Определите сумму, которую векселедержатель получит от банка.

40. Вексель на сумму 40 тыс. руб., выданный 17 мая 2006 г. и сроком погашения 23 ноября 2006 г., был учтен в банке 13 октября по учетной ставке 12% годовых. На номинальную стоимость векселя предусматривалось начисление простых процентов по ставке 10% годовых. Найти сумму, полученную векселедержателем.

41. Банк выдал кредит в размере 200 тыс. руб. на 4 года по сложной процентной ставке в размере 15% годовых. Кредит должен бать погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определить погашаемую сумму и процентный доход банка.

42. Банк предоставил ссуду в размере 100 тыс. руб. на 30 месяцев под 16% годовых на условиях ежегодного начисления процентов. Каков будет процентный доход банка?

43. На сумму 60 тыс. руб. в течение 5 лет начисляются непрерывные проценты. Определите наращенную сумму и процентный доход, если сила роста равна 12%.

44. Банк предоставляет заемщику кредит под 17% годовых сроком на 18 месяцев в размере 100 тыс. руб. Погашение осуществляется равными долями в течение всего срока. Проценты начисляются на всю сумму кредита. Рассчитать сумму ежемесячного платежа.

45. Банк предоставляет заемщику кредит в размере 800 тыс. руб. под 15% годовых сроком на 2 года. Рассчитать доход заемщика, при условии, что размер выплат по кредиту не должен превышать 70% дохода.

46. Банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 млн. руб. сроком на 3 года под 19% годовых. Погашение осуществляется равными долями в течение всего срока. Проценты начисляются на остаток по кредиту. Рассчитать суммы ежемесячных платежей.

47. Определить эффективную ставку процента за кредит, если 30% стоимости товара плюс 3% платы за кредит вносится сразу, а оставшаяся сумма покупки оплачивается через год.

48. Определить эффективную ставку процента, если 30% стоимости товара вносится сразу, 5% в качестве платы за кредит взимается в конце полугодия, оставшиеся 70% стоимости покупки оплачивается через год.

Раздел «Банки»