Этапы эволюции денег

Деньги – одно из основных изобретений человечества, сравнимое по своей значимости с колесом, письменностью или компьютером. История денег неразрывно связана с историей человеческой цивилизации. Эволюция денег отвечает основным этапам технического и гуманитарного прогресса.

1. Обмен товарами (бартер). История возникновения денег берет свое начало в бартерной эпохе. Люди в античные времена осуществляли прямой и непосредственный товарообмен, признаки денежного обращения только зарождались. Правда и в 21 веке поколение «восьмидесятников» помнит «путешествие в прошлое». В кризисных 90-ых зарплату людям выдавали водкой, колбасой, сигаретами и даже машинами.

2. 2. Деньги – товар, деньги - предметы, деньги – вещи. Со временем, разношерстная товарная масса преимущественно обменивалась не на иные произвольные предметы, а на некие вполне определенные вещи, за которые затем можно было получить что-то действительно нужное для хозяйства, охоты, земледелия. Вот такие вещицы и стали прообразом современных банкнот и монет. В разных регионах использовались разные «денежные элементы». Южноамериканские индейцы и обитатели островов Океании охотно внедряли жемчужины и ракушки. Новозеландцы – камешки с отверстием посередине. Во многих местностях прижились «дензнаки» в виде шкуры и меха животных, а также - отдельных единиц домашнего скота. Древняя Русь, как всегда, предложила свой собственный путь – соляные бруски.

3. Металлические деньги. Первая монета – прообраз современной – появилась в мире в 7 веке до нашей эры, в Лидии (территория Турции). На долгом и тернистом пути к чеканным монетам металл, в качестве денег, прошел много этапов: наконечники для стрел и копий, банальные гвозди, металлическая утварь, слитки разных форм и размеров.

4. 4. Золото и серебро. Шли годы и столетия, менялся мир, а вместе с ним и деньги история развития которых привела к выделению из неблагородных металлов вначале бронзы, а затем серебра и золота. Золото… Тема неисчерпаемая. Наиболее продвинутыми в «золотых деньгах» оказались древние египтяне и ассирийцы, начавшие их использовать еще во втором тысячелетии до нашей эры. Все вышеописанные этапы эксплуатировали, главным образом, товарную функцию денег, меру стоимости. Сами деньги тоже представляли собой товар – шкурка, ракушка или золотой слиток, имеющие свою цену. Еще такие деньги в экономике носят название настоящих, действительных, натуральных или вещественных.

5. 5. Бумажные деньги (банкноты). Бумажные деньги родились одновременно с главными финансовыми институтами – банками. Клиенты, для того, чтобы не возить с собой по городам и весям золотые слитки и горсти монет, сдавали их в банк. Банк, как место хранения денег и ценностей осталось таковым и в наши дни. Само слово происходит от итальянского «bancо» - стол, лавочка или скамейка, на которых менялы раскладывали монеты. Банкир выдавал клиенту сертификат (квитанцию) о внесении ценностей в свой банк. В другом городе, клиент, предъявляя эту бумагу уже в ином банке, мог получить свой объем золота и количество монет. Такая бумажка и стала предком современной, такой знакомой и такой милой нашему взгляду, банкноты. «Банкнота» - комбинация двух английских слов bank и note, буквально «банковская расписка» или «запись».

6. 6. Безналичные деньги. Банкноты позволили отойти от товарной, вещественной стороны денег и открыли их более сложные типы – обеспеченные и фиатные. Обеспеченные деньги (банкноты) могут быть обменены на золото и серебро. Тут выстроился мостик к товарной сущности денег. Фиатные деньги – более сложная категория. Они не имеют самостоятельной стоимости, но принимаются в качестве платежа на территории данного государства. Возникают безналичные (небумажные) деньги в виде цифровых записей на банковских счетах. Происходит безналичное перечисление денежных средств. Значение денег принимает глобальный общемировой характер.

7. 7. Векселя, чеки и ценные бумаги. Несколько в стороне от традиционных банкнот (хотя и тесно с ними переплетены) стоят инструменты, заточенные под оформление разного вида долга. Они обслуживают кредитную сторону денежного обращения. Здесь можно упомянуть векселя и чеки, а также традиционные ценные бумаги. Прежде всего, облигации и акции.

8. 8. Банковская карта.

9. Научно-техническая революция, и прорыв в информационных технологиях не могли не затронуть такую важную область, как деньги.

10. Вначале были банковские карты. Банковский пластик – маленький, удобный, мобильный банковский счет, который позволяет владельцу рассчитаться в магазине и получать в банкомате бумажные деньги. Интересно, что идея банковской карты возникла из карты бумажной, с помощью которой можно было оплатить обед в ресторане. Потом в карту встроили магнитную полосу, позднее электронный чип – и пошло, поехало…В одной России уже выпущено свыше 220 млн штук карт. Кредитными, дебетовыми, зарплатными, пенсионными, социальными картами охвачено все население в хоть сколько-нибудь цивилизованных странах.

На смену банковскому пластику, скорей всего, придет смартфон. Быстрее всего движется в этом направлении детище Стива Джобса. Новый iPhone 6 готов заменить банковскую карту. Используется Apple Pay - система бесконтактных платежей и встроенный сканер, идентифицирующий владельца по отпечаткам пальцев.

9. Электронные деньги. Замыкают эволюцию денег на современном этапе, так называемые, электронные деньги. Они являются специфическим продолжением безналичных денег для удобной работы в интернете. Фигурируют термины сетевые деньги, цифровые валюты и криптовалюты. Наиболее на слуху такие платежные сетевые сервисы- Webmoney, Яндекс, QIWI. Из крипто валют самой энергичной и загадочной является легендарный Bitcoin.

Будущее, несомненно, изменит виды денежных носителей и платежных систем. Но сущность нашего понимания того, что такое деньги, останется прежней. Мы будем стремиться к их обладанию, потому что деньги – это свобода и, как говорил незабвенный Остап Ибрагимович, - «Раз в стране бродят денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их очень много».

 

55. Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение.

Денежный оборот - совокупность денежных платежей, совершаемых в поряд­ке безналичных перечислений и при помощи наличных денег.

Денежный оборот не является простым денежным выражением товарного оборота. Объем совокупного денежного оборота всегда значительно превышает стоимость товаров, реализуемых на рынке, так как в денежный оборот кроме стоимости товаров включаются:

- выплаты заработка работникам;

- выплаты стипендий, пенсий, пособий по социальному страхованию и других

пособий;

- бюджетное финансирование;

- осуществление кредитных операций банка;

- платежи, связанные с вкладными операциями сберегательных банков.

Исходя из особенностей функционирования денег и способов платежей, различают безналичный и наличный денежный оборот. Основную часть денежного оборота составляет безналичный оборот (62 %). Налично-денежный оборот представляет собой совокупность платежей произво­димых наличными деньгами. Это:

- розничный товарооборот;

- различные выплаты (зарплата, пенсии и т.д.);

- платежи за жилища;

- денежные авансы предприятиям, оказывающим населению различные быто­вые услуги;

- авансы при подписке на периодическую печать;

- взносы при страховании имущества и жизни;

- членские и паевые взносы и т.д.

Единство наличного и безналичного денежных оборотов проявляется в одно­родном характере денег, то есть наличные деньги, находящиеся в обращении, и деньги на банковских счетах идентичны по своему содержанию и представляют один и тот же мас­штаб цен.

Деньги в безналичном обороте обслуживают главным образом дви­жение совокупного общественного продукта между предприятиями, предприятиями и финансовой системой по поводу формирования, распределения и перераспределения национального дохода, а также кредитные отношения. Наличные деньги обслу­живают в основном формирование и использование доходов населения.

Денежным обращением называется движение наличных денег и различных платежей. Базой для денежного обращения служит обращение товаров. Закон денежного обращения, открытый К. Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Сумма обращающихся денег зависит от:

1) массы обращающихся товаров;

2) уровня цен товаров;

3) скорости обращения денег (числа оборотов).

Количество денег, необходимых для обращения, можно выразить формулой:

_i=n

Д _обр. = ∑ Ti x Цi: К,

ⁱ⁼¹

где Ti – количество i – того товара,

Цi – цена i – того товара,

К – среднее число оборотов одноименных денежных единиц.

На скорость оборота денег влияют различные факторы:

- периодичность выплаты доходов, чем чаще такие выплаты, тем быстрее оборачиваются деньги.

- структура покупательского спроса. Деньги, предназначенные для оплаты товаров и услуг повседневного спроса, оборачи­ваются быстрее, чем деньги на оплату товаров длительного пользования, для покупки ко­торых, как правило, требуется предварительное образование сбережений.

- существенное влияние на скорость оборота денег оказывает форма сбережения населе­ния. Если сберегаемые деньги сдаются в Сбербанк, то их оборот завершается, а если хра­нятся в наличной денежной форме - оборот приостанавливается.

Закон денежного обращения приобретает вид:

Д _о.п. = (∑ Т_ц - ∑ Т_ц.кр. + ∑ П_д - ∑ П_вз): К, где

∑ Т_ц.кр – сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил;

∑ П_д – сумма платежей по долговым обязательствам, по которым наступил срок исполнения; ∑ П_вз – сумма взаимно погашающихся платежей;

К – среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средство платежа

Использование закона денежного обращения требует поддержания правильных пропорций между денежной и товарной массами, т.е. между количеством наличных де­нег, поступающих населению, и массой товаров и услуг, которые могут быть реализованы.

Эмиссия – выпускв обращение денег и ценных бумаг.