ЦБ ограничил максимальную доходность по вкладам

Каждый игрок команды получает по полуторалитровой пластиковой бутылке. Первый игрок добегает до стола, возвращается обратно, передает бутылку следующему. Второй бежит уже с двумя и т. д. Последний должен принести на стартовую линию 12 бутылок.

После окончания эстафеты тетя Мотя награждает победителей.

 

ЦБ ограничил максимальную доходность по вкладам

06.05.2015 10:57 3150

ЦБ рассчитал базовые доходности по вкладам по состоянию на май 2015 г. (см. таблицу). В выборку попали банки, на которые приходится две трети от общего объема вкладов населения. Пока эти показатели справочные. Но с июля они будут использоваться при расчете взносов в фонд страхования вкладов. Сейчас все банки платят 0,1% от среднего объема привлеченных средств населения за квартал. Банки, которые будут превышать установленные ЦБ базовые ставки на 2–3 процентных пункта, будут уплачивать дополнительный взнос на 20% выше стандартного, а те, кто завысит доходность более чем на 3 п. п., – на 150% выше. Это уже смягченные требования, их совет директоров утвердил на прошлой неделе. Закон о страховании вкладов допускает повышение взносов на 50 и 500% соответственно.

Сейчас ЦБ не рекомендует привлекать банкам средства по ставкам выше средней максимальной более чем на 3,5 п. п. – она рассчитывается регулятором каждые 10 дней на основании данных о ставках 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств населения. Если банк сильно завышает ставки и агрессивно привлекает средства физлиц, ЦБ может направить ему предписание, ограничивающее привлечение и уровень ставок. В качестве одной из крайних мер ЦБ может запретить банку проводить операции физлиц.

По данным Frank Research Group, полная стоимость вкладов на срок до 90 дней выше рассчитанного ЦБ уровня у шести банков, 91–181 день – у 37 банков, 181 день – 1 год – у 35 банков, свыше 1 года – у 23 банков (см. таблицу).

Рассчитанный ЦБ размер ставок отражает реальную ситуацию на рынке, отмечают начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка Наталья Розенберг и представитель ХКФ-банка.

«Исходя из текущей рыночной ситуации и нашей стратегии привлечений, в будущем мы не исключаем возможности уплачивать повышенные взносы», – говорит Розенберг. Если бизнес-модель того или иного банка будет позволять платить повышенные взносы, он может предлагать клиентам доходность по депозитам «выше среднерыночной», полагает руководитель центра вкладных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова. Но ключевой тренд сегодня – снижение издержек, многие игроки не захотят «переплачивать» и приведут ставки в соответствие с рекомендациями, считает она.

Нововведение будет способствовать перетоку средств вкладчиков из мелких банков, ведущих рискованную политику привлечения средств граждан, в крупные и надежные банки, полагает представитель ХКФ-банка.

Вряд ли можно прогнозировать заметное влияние новой системы на рынок в целом, не согласен начальник управления депозитных и комиссионных продуктов департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Вячеслав Губкин. Скорее всего, нововведение затронет немногих игроков рынка.

Крупным банкам нововведение будет на руку. Чем больше портфель вкладов, привлеченный банком, тем значительнее может быть увеличение расходов, связанных с уплатой страховых взносов в случае существенного превышения базового уровня доходности вкладов, отмечает замначальника управления финансами клиентов «ВТБ 24» Мария Саенко. Но превышение базового уровня доходности в пределах 2 п. п. к вводу повышенной ставки взносов в АСВ не приводит. То есть для крупных банков, уже сейчас проводящих консервативную процентную политику, существенного изменения ситуации произойти не должно, ожидает она.

Дарья БОРИСЯК

Рекордный убыток в 16 млрд рублей съел половину капитала «Русского стандарта»

06.05.2015 10:43 1788

Чистый убыток «Русского стандарта» в 2014 г. составил 15,9 млрд руб., говорится в консолидированной отчетности банка. Годом ранее его прибыль была 2 млрд руб.

Процентный доход сократился на 9% до 73,4 млрд руб., процентные расходы снизились на 2,5% до 28,8 млрд руб. Практически все, что банк заработал на процентах, он направил в резервы – 44 млрд руб. Чистый комиссионный доход вырос в 2,5 раза до 3,1 млрд руб.

«Ключевые показатели 2014 г. сопоставимы с результатами 2013 г., а основным фактором, повлиявшим на финансовый результат, стал рост резервирования», – объяснил представитель «Русского стандарта». В числе прочих факторов, добавляет он, повышение стоимости фондирования, вызванное резким увеличением ключевой ставки.

Кредитный портфель банка сократился на 18,5% до 232,3 млрд руб. Это произошло в том числе за счет списания как безнадежных или продажи кредитов на 42,4 млрд руб. В ответ на вопрос о планах по продаже долгов в 2015 г. представитель банка Артем Лебедев заявил, что «Русский стандарт» имеет собственную коллекторскую службу, решение о продаже долгов будет приниматься только в случае высокой эффективности таких сделок.

Чистая процентная маржа банка, по подсчетам «ВТБ капитала», рухнула в 2014 г. с 16,1 до 12,6%. Падение маржи связано с резким ростом стоимости фондирования и с невозможностью быстро повысить доходность кредитного портфеля – новые выдачи резко сократились, объясняет аналитик «ВТБ капитала» Михаил Никитин.

В этом году портфель банка будет увеличиваться за счет кредитования исключительно качественных заемщиков, заверил Лебедев.

Банк пытается повысить доходность портфеля: в середине апреля «Русский стандарт» поднял ставки по уже выданным кредитным картам (на них приходится 66% портфеля). Банк предложил клиентам новый тарифный план, процентная ставка по которому выше прежней на 1,9–6,9 процентного пункта, уточнял Лебедев. По его словам, такие уведомления получили менее половины держателей карт.

Повысить прибыльность может существенный портфель ценных бумаг – 170 млрд руб., или 42% активов на конец февраля, некоторые из них банк приобрел недавно, потенциально в ожидании снижения ставки ЦБ, писали аналитики Fitch. Но операции с ценными бумагами, хотя и позволяют заработать на относительно недорогом репо ЦБ, не могут полностью компенсировать убытки основного бизнеса, говорит Никитин.

Прошлый год стал трудным для большинства банков, специализирующихся на потребительском кредитовании (см. врез).

Из-за рекордного убытка капитал «Русского стандарта» за год снизился вдвое – с 33 млрд до 16 млрд руб., говорится в отчетности. Убытки сказываются на достаточности капитала первого уровня, отмечает Никитин: на 1 января она была близка к минимальной – 6,4% (норма, установленная регулятором, – 6%. – «Ведомости»). Никитин добавляет, что достаточность общего капитала в I квартале у банка резко выросла за счет реструктуризации одного из выпусков субординированных облигаций, которая позволила включить их в капитал второго уровня. В результате норматив достаточности общего капитала составил 17% при минимуме 10%, сообщил Лебедев.

Владелец «Русского стандарта» Рустам Тарико обещает поддержать банк. Он передал через пресс-службу, что «при необходимости за счет средств акционера будет увеличен и капитал первого уровня банка».

Необходимость может возникнуть, особенно если потребительское кредитование продолжит приносить сопоставимые убытки в 2015 г. В I квартале убыток по РСБУ составил 6,5 млрд руб.

Кредит «Убыточный»

По итогам 2014 г. все банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, кроме одного, получили убыток по МСФО: «Ренессанс кредит» – 15,6 млрд руб., «Восточный экспресс» – 10,7 млрд, ХКФ-банк – 4,5 млрд, «ОТП банк» – 2,4 млрд руб. Лишь «Тинькофф банк» заработал за год 3,4 млрд руб.