Роль территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в регулировании и осуществлении анализа налично-денежного обращенияВ процессе регулирования налично-денежного обращения территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации разрабатывают прогнозы кассовых оборотов по конкретному региону, рассчитывают эмиссионный результат, составляют отчеты о кассовых оборотах, изучают причины эмиссии или изъятия наличных денег из обращения. Они выполняют и другие важные функции: ¨ определяют величину денежной массы по агрегатам М0и М2по методике Центрального банка Российской Федерации; ¨ устанавливают лимиты оборотной кассы для РКЦ; ¨ осуществляют анализ состояния налично-денежного обращения по конкретной территории. Остановимся на данных функциях подробнее. При определении денежной массы по агрегату М0учитываются суммы наличных денег в обращении (в кассах финансового и нефинансового секторов). Как показывает практика, большая часть территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации не отражает в объеме наличных денег суммы так называемых миграционных потоков, т. е. средств, ввозимых и вывозимых за пределы данного региона. Специалисты некоторых учреждений Центрального банка Российской Федерации разрабатывают свои методики определения агрегата М0с использованием коэффициента миграции. По их мнению, общий подход Центрального банка Российской Федерации для расчета наличных денег в обращении применим только для страны в целом. Особенно ярко это проявляется в регионах, изымающих наличные деньги из обращения, где значительные поступления наличности в торговую сеть и кассы банков представлены миграцией с других территорий. Агрегат М2в настоящее время выступает в качестве базового, основополагающего при разработке и проведении Центральным банком Российской Федерации денежно-кредитной политики. Именно по этому агрегату устанавливаются целевые ориентиры изменения денежной массы с учетом важнейших макроэкономических показателей. Помимо суммы наличных денег в обращении он включает безналичный компонент. К последнему относят остатки средств физических и юридических лиц во вкладах до востребования и срочных вкладах на счетах банковской системы. В регионах, регулярно изымающих наличные деньги из обращения, территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации рассчитывают денежную массу только по безналичному компоненту. Другой функцией территориальных учреждений Банка России в процессе регулирования налично-денежного обращения является лимитирование остатков оборотных касс РКЦ. С целью рационального использования денежной наличности, обеспечения своевременной выдачи средств коммерческим банкам Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России устанавливает лимиты оборотных касс для своих региональных подразделений. Руководители последних в свою очередь определяют лимиты оборотных касс для каждого РКЦ. Этот показатель устанавливается наконец рабочего дня и не должен превышаться. При разработке лимитов территориальные учреждения учитывают такие факторы, как обеспечение своевременного удовлетворения потребностей клиентов в наличных деньгах для расчетов по заработной плате, пенсиям, стипендиям и т. д., а также объем налично-денежного оборота в конкретном РКЦ. При необходимости руководители территориальных учреждений Банка России могут в пределах общего лимита перераспределять лимиты оборотных касс между подведомственными РКЦ. Анализ состояния налично-денежного обращения на конкретной территории Банк России осуществляет ежеквартально по таким направлениям: ¨ изучение структуры источников поступления наличных денег в кассы банков и направлений их выдачи, причин эмиссии или изъятия денег из обращения за конкретный квартал; ¨ расчет показателей, характеризующих скорость возврата наличных денег в кассы банков и уровня инкассации торговой выручки. Для расчета используется формула , где СВ ¾ скорость возврата наличных денег в кассы банков, дн.; М0на 01.01; М0на 01.02; М0на 01.03; М0на 01.04 ¾ остатки наличных денег на начало каждого месяца конкретного квартала (в данном случае I квартала); делением на 4 в числителе определяется среднее арифметическое значение наличных денег, находящихся в обращении за квартал; П ¾ сумма прихода денежной наличности в кассы банков за рассматриваемый период. С учетом количества дней в квартале рассчитывается средний однодневный приход денежных средств: , где ПИн ¾ процент инкассации торговой выручки и выручки системы общественного питания; ИнВ ¾ общий объем инкассируемой выручки за конкретный квартал; ТО ¾ фактический размер товарооборота за анализируемый период. В условиях экономической нестабильности, роста инфляции, кризиса банковской системы данные показатели, как правило, имеют тенденцию ухудшения. Наблюдается несвоевременная, неполная сдача наличной выручки торговыми предприятиями, замедление скорости возврата денежных средств в кредитные организации. Таким образом, представленные показатели отражают не только состояние денежного обращения, банковского сектора, но и экономики в целом. В процессе проведения анализа состояния налично-денежного обращения территориальные учреждения Банка России используют следующие источники информации: ¨ отчет о кассовых оборотах Банка России и коммерческих банков; ¨ отчетные данные территориальных органов Федеральной службы государственной статистики о социально-экономическом положении региона; ¨ баланс денежных доходов и расходов населения, разрабатываемый органами статистики; ¨ данные о проведенных коммерческими банками проверках соблюдения порядка работы организаций с денежной наличностью. Результаты анализа используются территориальными учреждениями Банка России при разработке прогнозов кассовых оборотов на предстоящий период, а также для определения мер по улучшению состояния денежного обращения, сокращению эмиссии в регионах, увеличению доли безналичного компонента в денежной массе. Последнее реализуется, в частности, в процессе развития рынка банковских пластиковых карт.
|