В. Припинення договору страхування. Його недійсність

Договір страхування припиняється у випадках, встановлених до­говором та законом (ст. 997 ЦК). Цим договором можуть бути перед­бачені випадки односторонньої відмови від нього страхувальника або страховика. Останній не має права відмовитися від договору осо­бистого страхування без згоди на це страхувальника, який не допус­кає порушення договору, якщо інше не встановлено договором або законом.

Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов'язана повідомити іншу не пізніш як за тридцять ка­лендарних днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше ним не передбачено.

У разі дострокового припинення дії договору страхування, крім договору страхування життя, за вимогою страхувальника страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчен­ня дії договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення спра­ви, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійсненні за цим договором страхування. Якщо вимога страхувальника обумовле­на порушенням страховиком умов договору, останній повертає стра­хувальнику сплачені ним страхові платежі повністю.

У випадку дострокового припинення договору страхування, крім страхування життя, за вимогою страховика страхувальнику поверта­ються повністю сплачені ним страхові платежі. Якщо вимога страхо­вика обумовлена невиконанням страхувальником умов договору страхування, страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового та­рифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодуван­ня, що були здійсненні за цим договором страхування.

Закон передбачає, що договір страхування припиняється із закін­ченням строку його дії. Достроково чинність цього договору може бути припинена за згодою сторін, а також у разі: 1) виконання страхо­виком зобов'язань перед страхувальником у повному обсязі; 2) не­сплати страхувальником страхових платежів у встановлені догово­ром строки (першого платежу - за реальним договором страхування; другого або наступних - за консенсуальним). У цьому разі, якщо інше не встановлено договором, страховик може відмовитися від договору страхування (ст. 997 ЦК). При цьому договір вважається достроково

ЗОБО В 'ЯЗАННЯ, ЩО ПОВ 'ЯЗАНЇ З НАДАННЯМ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ361

припиненим у випадку, якщо перший (або черговий) страховий пла­тіж не був сплачений за письмовою вимогою страховика протягом десяти робочих днів з дня пред'явлення такої вимоги страхувальни­ку, якщо інше не передбачено умовами договору (ст. 28 Закону); 3) ліквідації страхувальника - юридичної особи або смерті страху­вальника - фізичної особи чи втрати ним дієздатності, за винятком випадків, передбачених законом¹; 4) ліквідації страховика у порядку, встановленому законодавством України; 5) постановления судового рішення про визнання договору страхування недійсним.

У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя. Якщо вимо­га страховика зумовлена невиконанням страхувальником умов дого­вору страхування, останньому повертається викупна сума².

Підстави недійсності договору страхування та її наслідки визнача­ються відповідно до положень про недійсність правочинів, встанов­лених ЦК. Так, договір страхування є нікчемним або визнається не­дійсним у випадках, встановлених ЦК (ст. 998 ЦК). ЦК, крім загаль­них підстав недійсності правочинів, передбачає також додаткові (спеціальні) підстави для недійсності договору страхування: 1) якщо його укладено після страхового випадку; 2) якщо об'єктом договору страхування є майно, яке підлягає конфіскації на підставі судового вироку або рішення, що набрало законної сили. У даному випадку до­говір страхування визнається недійсним у судовому порядку. Договір страхування (новий) також визнається нікчемним, якщо страхуваль­ник не повідомив страховика про те, що об'єкт уже застрахований (ст. 989 ЦК).