Раздел XIV. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Расчетные обязательства

Глава 62 § 5 (3)

 

составляться приложение к аккредитиву в произвольной форме, на которое делается ссылка в аккредитиве и которое является неотъем­лемой частью аккредитива.

Для осуществления расчетов по покрытому (депонированному) аккредитиву в нем указывается номер счета, открытого исполняющим банком для осуществления расчетов по аккредитиву. Указанный счет открывается по запросу банка-эмитента, составленному в произ­вольной форме на основании заявления на открытие аккредитива. Указанный номер счета доводится исполняющим банком до сведения банка-эмитента, а банком-эмитентом — до сведения плательщика. В случаях, когда в роли исполняющего банка выступает банк, который не обслуживает получателя денежных средств, в аккредитиве должны быть указаны также реквизиты банка, обслуживающего получателя средств, и номер счета последнего.

Ненадлежащее оформление плательщиком заявления на открытие аккредитива, отсутствие в нем каких-либо обязательных реквизитов дает банку-эмитенту право не принимать его к исполнению. Судебно-арбитражная практика, однако, исходит из того, что банк-эмитент, не воспользовавшийся своим правом отказа в открытии аккредитива на основе заявления плательщика, не соответствующего банковским пра­вилам, тем самым принимает на себя ответственность за надлежащее исполнение поручения плательщика об открытии аккредитива.

Так, организация-плательщик обратилась в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту о взыскании убытков, возникших из-за выплаты получателю средств с нарушением условий аккредитива. Из материалов дела следова­ло, что истец передал обслуживающему его банку документ, оформленный на бланке платежного поручения, в котором в графе «назначение платежа» было указано «аккредитив, выплаты производятся при представлении то­варно-транспортных документов». Была также обозначена дата закрытия аккредитива. На основании этого документа банк списал со счета денежные средства и зачислил их на расчетный счет указанного в поручении получате­ля, не требуя представления товарно-транспортных документов.

Исковые требования были удовлетворены, поскольку из переданного банку документа однозначно следовало, что речь идет об открытии аккре­дитива и выплате средств не безусловно, а против отгрузочных документов. Несоблюдение требований к форме поручения давало основания банку от­казаться от его принятия. Банк также не был лишен возможности уточнить характер и содержание данного ему поручения, в частности наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву. Отсутс­твие же в поручении указаний о виде аккредитива и способе его реализации не имеет существенного значения для определения характера данного банку

поручения, поскольку в силу п. 3 ст. 868 ГК аккредитив признается отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное. Таким образом, банк, приняв поручение, по форме не соответствующее требованиям банковских правил, и исполнив это поручение в противоречии с данными ему клиентом указа­ниями, допустил нарушение своих обязательств, вытекающих из поручения плательщика об открытии аккредитива¹.

Вместе с тем при принятии поручения плательщика об откры­тии аккредитива банк не должен проверять заявление плательщика на открытие аккредитива с точки зрения соответствия его условий условиям основного договора, заключенного между плательщиком и получателем денежных средств.

По одному из дел организация-получатель средств по аккредитиву об­ратилась в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту (одновременно явля­ющемуся и исполняющим банком) о выплате сумм с аккредитива. При этом получатель указывал, что банк в нарушение условий договора получателя средств с плательщиком открыл аккредитив на срок меньший, чем было указано в договоре поставки. Получатель обратился к банку с требованием о выплате средств до окончания срока, определенного в договоре, но банк отказался выполнить требование в связи с закрытием аккредитива.

В удовлетворении данного иска было отказано со ссылкой на п. 3 ст. 845 ГК, согласно которому банк не вправе определять и контролировать направ­ления использования денежных средств клиента. Он также был не вправе от­казаться от исполнения надлежаще оформленного заявления на аккредитив на том основании, что оно не соответствовало договору клиента с получате­лем средств, поскольку не обязан проверять соответствие условий заявле­ния договору, даже если ссылка на данный договор имеется в аккредитиве. Кроме того, банк несет ответственность перед получателем средств только на условиях открытого им аккредитива. Ответственность за несоответствие данного банку поручения договору поставки несет перед получателем его контрагент — плательщик².

По поступлении аккредитива в исполняющий банк последний должен незамедлительно сообщить об этом получателю денежных средств. Если же получатель денежных средств не является клиен­том исполняющего банка, уведомление о поступлении аккредитива направляется исполняющим банком через банк, обслуживающий

¹ См.: п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. № 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккреди­тивной и инкассовой форм расчетов» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4 (далее — Инфор­мационное письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. № 39).

² См.: п. 7 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г.№39.

Раздел XTV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Расчетные обязательства

Глава 62 § 5 (4)

 

получателя денежных средств. Сомнения в правильности указания реквизитов в аккредитиве, которые могут возникнуть у исполняющего банка, снимаются путем направления запроса в банк-эмитент. В этом случае уведомление получателя денежных средств либо обслужива­ющего его банка о поступлении аккредитива в исполняющий банк носит предварительный характер. В течение всего срока действия аккредитива банком-эмитентом могут производиться уточнения его реквизитов.

Сумма покрытого (депонированного) аккредитива может быть увеличена на основании распоряжения плательщика. Перечисление денежных средств в исполняющий банк для пополнения аккредитива осуществляется по платежному поручению банка-эмитента. Порядок увеличения суммы непокрытого (гарантированного) аккредитива оп­ределяется соглашением между банком-эмитентом и исполняющим банком.

В случае изменения условий или отмены аккредитива плательщи­ком представляется в банк-эмитент соответствующее распоряжение, на основе которого банк-эмитент направляет в исполняющий банк сообщение об изменении условий или отмене аккредитива. Получа­тель средств может быть уведомлен об изменении условий или отмене аккредитива банком-эмитентом через исполняющий банк либо через банк получателя средств.