Экономическая сущность страхования, сферы его действия

Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей.

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Сущность страхования как экономической категории раскрывается в системе экономических перераспределительных отношений, включающих замкнутую солидарную раскладку ущерба между участниками страховых отношений и возмещение его из специальных целевых фондов(фондовая форма и нефондовая форма), сформированных за счет взносов страхователей, при наступлении чрезвычайных неблагоприятных событий. Виды:

-имущественное;

-социальное;

-личное;

-страхование ответственности;

-страхование предпринимательских рисков

Задача

Депозиты банка составляют 500 тыс. долл. Обязательные резервы равны 50 тыс. долл. Как изменятся кредитные возможности банка и предложение денег со стороны всей банковской системы, если вкладчик заберет со счета в банке 20 тыс. долл. на покупку автомобиля?

Решение

Сначала находим норму обязательных резервов rr=R_об./D=50тыс./500тыс.=0,1

Затем находим депозитный мультипликатор по формуле =1/0,1=10

Зная сумму депозитов (500тыс.) и сумму обязательных резервов (50тыс.), можно оценить кредитные возможности банка по формуле К₁=D₁-R_об.1=500тыс.-50тыс.=450тыс.

До того момента, когда произойдет сделка по купле-продаже автомобиля и деньги вернутся в банковскую систему, действие вкладчика приведет к сокращению объема депозитов. В данном случае в сумме на 20 тыс. долл. (D₂=500тыс.-20тыс.=480тыс.) Таким образом, обязательные резервы банка в денежном выражении составят: R_об.2=0,1х480тыс.=48тыс.

Изменятся и кредитные возможности банка: К₂=D₂-R_об.2=480тыс.-48тыс.=432тыс.

Для того чтобы найти, на сколько изменится предложение денег необходимо использовать следующую формулу:DМ=DКхmult.

DК=432тыс.-450тыс.=-18 (кредитные возможности банка уменьшились на 18 тыс.)

Тогда изменение предложения денег DМ=-18х10=-180тыс. Таким образом, предложение денег уменьшится на 180 тыс.

Билет 28

1. Сущность финансов домашних хозяйств, содержание, их функции.

Финансы домашних хозяйств — совокупность отношений по поводу создания и использования фондов денежных средств и финансовых активов, необходимых для обеспечения жизнедеятельности членов домашнего хозяйства.

В условиях рынка домашнее хозяйство играет исключительно важную роль, так как выполняет прежде всего функцию собственников средств производства, находящихся в частной собственности. В условиях рыночных отношений домашние хозяйства:

1. выступают в качестве покупателей товаров и услуг;

2. предоставляют рыночным субъектам факторы производства (прежде всего рабочую силу);

3. выполняют функцию сбережения части совокупного дохода и приобретают реальные и финансовые активы.

Социально-экономическая сущность финансов домохозяйств проявляется через их функции.

Безусловно, важнейшей функцией финансов домохозяйств является распределительная функция, так как финансы домохозяйств, как, впрочем, и финансы в целом, являются инструментом стоимостного перераспределения стоимости валового общественного продукта. Второй функцией домохозяйств является контрольная функция, так как для поддержания определенного (достигнутого) уровня потребления домашнее хозяйство вынуждено контролировать распределение. Важной функцией домашнего хозяйства в системе общественного воспроизводства является инвестиционная функция, заключающаяся в том, что домашние хозяйства являются одним из основных поставщиков долгосрочных финансовых ресурсов для экономики страны.

2. Структура финансовой системы по функциональному приз­наку.

Финансовая система – совокупность отношений, на основе которых образуются и используются фонды денежных средств, а также включает органы организующие эти отношения.

По своей структуре финансовая система по функциональному признаку делится на подсистемы:

-Налоговая,

-Бюджетная,

-Внешнеэкономические отношения,

-Финансовое планирование,

-Нормативно-законодательное обоснование,

-Финансовый контроль,

-Кадровое обеспечение,

-Автоматизированное управление.

Из них налоговая, бюджетная и внешнеэкономическая подсистемы являются базовыми, а финансовое планирование, нормативно-законодательное обоснование, финансовый контроль, кадровое обеспечение, автоматизированное управление являются обеспечивающими.

Задача

Депозиты коммерческих банков составляют 3000 млн. долл. Величина обязательных резервов – 600 млн. долл. Если центральный банк снизит норму обязательных резервов на 5 процентных пунктов, то на какую величину может измениться предложение денег, если банковская система использует свои кредитные возможности полностью?

Решение

Норма обязательных резервов =rr=600/3000=20%

Норма обязательных резервов (rr) была 20, станет 20-5=15%.

Изменение предложения денег DM=0.05*(3000/0.15)=0,05х20000=1000

 

Билет 29