Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда

Страховой фонд – резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика. Обусловлен страховыми интересами.

Страховая оценка (в международной практике - страховая стоимость) – критерий оценки страхового риска. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т.д.).

Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, систему предельной

Основные понятия и термины, применяемые в страховании

Страховщик - страховая организация, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму Страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор страхования, при наступлении страховых случаев, обусловленных в договоре страхования.

Страхователь - физическое (обладающее полной гражданской дееспособностью) или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, страхующее свой собственный интерес, или интерес третьей стороны, уплачивающее страховые премии (платежи) и имеющее право по закону или на основе договора страхования получить страховое возмещение (сумму) при наступлении страхового события.

Застрахованный - лицо, в жизни которого может произойти событие, влекущее за собой по условиям договора страхования для Страховщика выплату страховой суммы.

Выгодоприобретатель - лицо, назначенное для получения страховой суммы. Это лицо назначается Страхователем (Застрахованным) при заключении договора страхования, или им является наследник (наследники) по закону.

Объекты страхования: жизнь, здоровье, трудоспособность граждан, имущество, материальные ценности и имущественные интересы граждан и юридических лиц.

Страховое поле - совокупность потенциальных объектов страхования на определенной территории.

Страховой портфель - количество действующих договоров страхования.

Страховая оценка - стоимость имущества для целей страхования,

Страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования.

Страховой тариф - платеж в денежном выражении со ста рублей страховой суммы или в процентах от страховое суммы.

Страховая премия (платеж, взнос) - денежная сумма, которую Страхователь по условиям договора страхования уплачивает Страховщику.

Страховые риски: опасности и случайности, вследствие возможности наступления которых Страховщик берет на себя обязательство выплатить пострадавшей стороне сумму страхового возмещения:

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. (Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления).

Объем страховой ответственности - перечень рисков, предусмотренных в договоре страхования.

Страховое событие (страховой случай) - юридический факт, с наступлением которого Закон или договор страхования связывают возникновение ответственности Страховщика по выплате страхового возмещения (страховой суммы).

Страховой ущерб:

Стоимость уничтоженного и утраченная стоимость частично поврежденного имущества, определенная исходя из страховой оценки.

Материальное выражение вреда, причиненного Страхователю или третьим лицам, в пользу которых заключен договор страхования.

Страховое возмещение - сумма, выплачиваемая в покрытие страхового ущерба. В личном страховании, выплачиваемые страховщиком называются страховой суммой.

Страховой полис - основной документ, обеспечивающий всю полноту взаимной ответственности сторон по заключенному страховому договору.

Страховой акт - документ, в котором Страховщик или его представитель фиксируют акт, причину и последствия страхового события.

 

9 Международные страховые термины.

Абандон (в морском страховании) – отказ страхователя от сво­их прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу стра­ховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Приме­няется в случаях пропажи судна без вести; экономической нецелесо­образности устранения повреждения или доставок застрахованного груза в место назначения; захвата судна или груза, если они заст­рахованы от такого риска.
Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховоч­ной) компанией или синдикатом «Ллойда» принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления сте­пени риска, ставок, премии и условий страхования.
Адендум – дополнение к уже заключенному договору.
Аквизитор – страховой агент или брокер (маклер), занимающийся привлечением новых страхователей.
Аварийный сертификат – документ, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе. Составляется аварийным комиссаром и выдается заинтересованному лицу, как правило, после оплаты им счета и вознаграждения аварийного комиссара.
На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении претензии страхователя.
Аутсайдеры – страховые компании, брокерские фирмы, которые не являются членами соответствующих страховых ассоциаций, моно­полистических объединений, не следует в своей деятельности воз­можным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.
Бордеро – перечень принятых на страхование и подлежащих пе­рестрахованию рисков.
Квота в страховании – доля участия страховщика в страховании (перестраховщика в перестраховании).
Коносамент – документ, выдаваемый перевозчиком грузовладельцу в удостоверение факта принятия груза к перевозке и подтвержде­ния обязательства передать его грузополучателю в порту назначе­ния. Коносамент выполняет три функции: расписка в получении груза судном товарораспределительного документа в международной тор­говле; доказательства наличия и содержания договора о перевозке, определяя одновременно правовые отношения между перевозчиком гру­за и его получателем.
Кумуляция – сосредоточение рисков в пределах определенного пространства.
Ллойд – корпорация частных страховщиков, именуемых в практи­ке «Ллойда» андеррайтерами, каждый из которых принимает страхование на свой риск.
История «Ллойда» связана с именем Эдварда Ллойда, содержателя кафе. Как страховая единица «Ллойд» был сформирован в 1771 г., когда 79 купцов, андеррайтеров и брокеров подписали соглашение о внесении соответствующих сумм в Банк Англии для управления делами и создания «Нового кафе Ллойда».
Отбор рисков – меры страховщика по целенаправленному форми­рованию сбалансированного и прибыльного страхового портфеля пос­редством приема на страхование объектов определенного рода и ук­лонения от приема на страхование других объектов.
Страховой брокер или маклер – компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком.
Страховой пул – объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков, создается преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков.
Страховой бонус – термин транспортного страхования, означаю­щий скидку со страховой премии за безаварийную езду или за дли­тельное необращение за страховым возмещением.
Страхование КАРГО – страхование грузов, перевозимых морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости са­мого средства транспорта.
Страхование КАСКО – страхование морского судна или иного средства транспорта без страхования перевозимых грузов.
Страхование КАРГО и отдельно КАСКО связаны с различными вла­дельцами груза и судна, каждый из которых заинтересован в страхо­вании только своего имущества.
Страховой рынок – система экономических отношений, составля­ющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соот­ветствующих страховых услуг страхователям.
Страховая франшиза – определенная часть убытков страховате­ля, не подлежащая возмещению страховщиком. Может быть условной и безусловной. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах суммы денежных средств, составляющих франшизу. Если же сумма ущерба превышает франшизу, то он возмещается полностью. При безусловной франшизе из любой суммы ущерба вычитается франшиза.
Сюрвейер – эксперт или агент по осмотру застрахованного имущества.
Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых по­терь, связанных с приостановкой производства в результате наступ­ления страховых случаев, например, пожара.

 

10 франшиза и ее виды в страхование

Франшиза (от фр. franchise - льгота) это условие договора страхования, предусматривающее освобождение страховой компании от возмещения убытков определенного размера (размер франшизы).

В зависимости от вида франшизы она применяется:

• только для убытков, размер которых ниже уставленной франшизы (условная франшиза);
• для всех убытков вне зависимости от их размера (безусловная франшиза).

Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью.

 

Пример

Страховая сумма по договору страхования (равная действительной стоимости имущества) составляет 1 000 000 руб. По договору установлена условная франшиза 10 000 руб.

1 вариант. Убыток при страховом случае составил 8 000 руб. В этом случае страховая компания не выплачивает возмещение, т.к. убыток меньше, чем условная франшиза.

2 вариант. Убыток при страховом случае составил 80 000 руб. В этом случае страховая компания выплачивает возмещение в размере убытка - 80 000 руб., т.к. убыток больше, чем условная франшиза.