Документы, характеризующие бизнес-заемщика (2 пакет).

· Анкета заемщика

· Разрешения (лицензии) на занятие определенными видами деятельности,

· Документы, подтверждающие квоты участия в лицензируемых видах деятельности (если это предусмотрено законодательством)

· бизнес-план на текущий и последующие 1-2 года.

Многие банки разрабатывают специальные анкеты для заемщиков, где кроме сведений общего характера (наименование, адрес, организационно-правовая форма, дата образования, начало функционирования, наличие дочерних предприятий) просят указать информацию:

- об основных видах деятельности (вид бизнеса, срок работы в данной области бизнеса, наименование основной производимой продукции, ее доля в общем объеме, использование политики поставок, продаж, складирование, доля экспорта, патенты, торговые марки, льготы по налогам)

- о положении предприятия на рынке (основные рынки действия предприятия, монополия на рынке продаж, сезонность продаж, прогноз развития рынка, перечень и характеристика основных поставщиков и покупателей, основных конкурентов и его преимущества и недостатки, обороты по счету.

- Об эффективности хозяйственной деятельности (за предыдущий год, за рабочий период текущего года: объем реализации, балансовую прибыль, чистую прибыль, себестоимость продукции, рентабельность (основных фондов,) среднюю оборачиваемость оборотных средств.

Бизнес план используют для начинающих предприятий, он должен включать:

· Описание продуктов или услуг, которые будут предложены на рынке (включая патенты и лицензии); планы исследований и разработок,

· Отраслевой и рыночные прогнозы (описание рынков, других компаний, которые разрабатывают аналогичный продукт, государственное регулирование отрасли

· Планы маркетинга

· План производства

· Материалы, подтверждающие рентабельность будущего производства,

· Финансовый план

Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика (3 пакет):

· годовая бухгалтерская отчетность за последний финансовый год, заверенная ГНИ

· аудиторское заключение по годовой бухгалтерской отчетности

· ежеквартальные бухгалтерские балансы (с приложениями 2,3,4,5), заверенные ГНИ

· расшифровка дебиторской-кредиторской \задолженности

· выписка оборотов по расчетным счетам предприятия

· справка о кредитах полученных в других банках

· документы, подтверждающие добросовестную кредитную историю

Документы, обосновывающие объем испрашиваемого кредита и сроки его возврата (4 пакет):

· ТЭО

· Копии контрактов (договоров) на реализацию продукции, выполненных услуг, работ, подтверждающих поступление выручки на счет предприятия в определенные сроки,

· Планы производства, реализации или товарооборота заемщика

· План прогноза денежных средств заемщика на период пользования кредитом.

· Сведения о вложении собственных средств предприятия в кредитуемую сделку

· Выписка из протокола заседания Совета Директоров (если кредит свыше 25% валюты баланса, если 50%, то собрание акционеров).

Документы, предоставляемые в обеспечение обязательств по кредитному договору (5 пакет):

· Проект договора залога имущества,

· Опись предметов залога

· Документы, подтверждающие право собственности на предметы залога,

· Документы, подтверждающие рыночную стоимость залога

· Договоры страхования закладываемого имущества банку

· Проект договора поручительства третьих лиц

· Проект договора банковской гарантии

· Другие документы (по требованию банка)

Вопросы по теме:

1. Что такое кредитная линия?

2. Что такое овердрафт?

3. Какие этапы можно выделить в процедуре кредитования?

4. Какие документы подтверждают правоспособность заемщика?

5. На основании, каких документов можно оценить финансовое состояние заемщика?

Тема 3.8.Кредитоспособность заемщика.

Вопросы:

1. Оценка кредитоспособности заемщика.

2. Залог и залоговый механизм.