Договор банковского вклада. Виды вкладов
Договор банковского вклада (депозит) — это гражданско-правовой договор, по которому банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить эту сумму и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Признаки договора как сделки: ДБВ является реальным, двухсторонним, односторонне обязывающим, бессрочным, возмездным, нефидуциарным, публичным договором присоединения. Элементы ДБВ: С одной стороны выступает банк, а с другой стороны — вкладчик. В кач-ве вкладчика может выступать физическое лицо, обладающие необходимой дееспособностью, достигшее 14 лет (ст. 26 ГК РФ), а также юридические лица, обладающие необходимой правоспособностью. Предметом договора является дпнежная сумма. ДБВ заключается в письменной форме Срок ДБВ не является сущ-ным условием и определяется по соглашению сторон. Вкладчик может в любое время потребовать вернуть ему вклад. Цена договора представляет собой выплачиваемы банком проценты и является существенным условием. Содержание ДБВ Обязанности банка: -вернуть вкладчику сумму внесенного вклада -уплатить проценты на сумму вклада, размер которых определяется договоромСберегательный сертификат выдаётся физ. лицам. Депозитный – юр. лицам. Сберегательные и депозитные сертификаты могут быть именными и на предъявителя. По своей правовой природе – это разновидность банковской облигации. Следовательно, к ней применяются положения закона о рынке ценных бумаг. Письмо ЦБ «О депозитных и сберегательных сертификатов банков» По депозитному договору с участием граждан банк обязан по их поручению перечислить третьим лицам денежные средства со своего вклада. Для юр. лиц такая операция запрещена ст. 834 ГК РФ. Виды вкладов: - вклад до востребования - срочный вклад – по истечении срока которого вклад автоматически трансформируется до востребования - условный вклад – вклад в пользу третьего лица, который может распоряжаться вкладом только после наступления определённого условия (напр., достижение определённого возраста, вступление в брак, устройство на работу и т.д.)
Договор банковского счета. Виды счетов ДБС — это гражданско-правовой договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиентом, денежные ср-ва, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдачи сумм со счета и проведению других операций по счету. Признаки договора как сделки: -консенсуальность -ДБС — двусторонний договор -ДБС — взаимообязывающий (по общим правилам) -возмездный (если иное не предусмотрено договором) -взаимообязывающий -бессрочный -полуфидуциарный (клиент может безвозмездно прекратить взятые на себя обязательства) -публичный -договор присоединения Элементы ДБС: Стороны: -банк -клиент (полностью десспособное физлицо, юрлицо, ОМС или гос-во) Предмет ДБС — услуга, которую банк оказывает клиенту. Форма договора письменная. Срок договора не является существенным условием и определяется по соглашению сторон Цена договора является существенным условием и определяется по соглашению сторон Содержание ДБС Банк обязан зачислять, переводить и выдавать денежные ср-ва по счету не позднее следующего дня после полученных указаний от клиента, хранить банковскую тайну. Клиент в возмездном договоре обязан выплачивать банку вознаграждения в порядке и размере, предусмотренном договором. Виды: 1) расчётный счёт – открывается всем коммерческим организациям для осуществления любых операций, открывается большинству некоммерческих организаций (напр., фондам, потребительским кооперативам, общ.объединениям и т.д.), он открывается филиалам и представительствам юр. лица по заявлению последнего, если они осуществляют коммерческую деят-ть В свою очередь расчётный счёт подразделяется на: - временный расчётный счёт (накопительный)– открывается при создании хоз. товариществ и обществ для зачисления средств в оплату уставного капитала после чего он трансформируется просто в расчётный счёт - вспомогательный расчётный счёт – открывается для выделения расчётных счетов филиалов и представительств, которые имеют текущие счета, чтобы производить расчёты по месту нахождения филиала или представительства 2) бюджетный счёт - открывается субъектом, который имеет право распоряжаться бюджетными средствами, как правило, это органы власти или администрация 3) текущие валютные счета – открываются для зачисления иностранной валюты 4) контокоррентный счёт – открывается для кредитования владельца счёта при отсутствии на нём средств. Особой разновидностью этого счёта явл-ся корреспондентский счёт, который используется, как правило, для взаиморасчётов банков.
|
