Целевое назначение

 

 

По способу кредитования – краткосрочный (до 1 года),

- среднесрочный (до 3 лет),

- долгосрочный (до 10 лет).

По характеру кредитования - банковский,

- коммерческий,

- государственный,

- потребительский,

- ипотечный,

- межгосударственный и др.

 

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования

 

 

 

Национальный банк РК,

Коммерческие банки,

Специализированные кредитно-финансовые институты

 

 

Банковские и небанковские кредитные учреждения,

Трастовые компании,

 

Страховые компании,

Инвестиционные банки,

Ссудно - сберегательные кредитные учреждения.

 

Операции на открытом рынке,

Установление ставок ссудного процента,

Установление нормы обязательного резерва,

Установление банковской маржи,

Установление ограничений на потребительский кредит,

Воздействие на банковскую систему.

 

 

Банк (с итальянского – семья) это особый экономический институт, сосредоточивший временно свободные деньги в целях представления их в долг (кредит) за плату (под проценты).

 

 

 

 

Хранение финансовых активов и превращение их в капитал,

 

Посредничество в кредите и платежах,

 

Создание кредитных средств обращения (векселей, чеков, банкнот),

 

Эмиссия денег.

 

Экономическая роль банков – обеспечение передачи денежного капитала из тех сфер экономики, где они накапливаются, в те сферы, где он используется.

 

 

Банковская система

 

Национальный банк РК

І уровень ІІ уровень

 

 

Частные,

Кооперативные, по форме собственности

Акционерные,

Ипотечные по характеру деятельности

Инновационные.

 

 

 

Центральный, эмиссионный (НБ РК)

Коммерческие депозитные,

Инвестиционные,

Сберегательные,

Специального назначения.

 

 

 

 

 

Актив -наличность, резервы,

собственность, ссуды и др.

 

Пассив –акции, чековые вклады (до востребования)

срочные и сберегательные вклады и др.

 

Функции центрального (национального) банка

 

Эмиссия денег,

Хранение золото–валютных резервов страны,

Хранение резервного фонда коммерческих банков (10 – 20 %),

 

Денежно-кредитное регулирование экономики,

Кредитование коммерческих банков,

Кассовое обслуживание государственных учреждений и госбюджета,

Проведение расчетов и переводных операций,

Контроль за деятельностью кредитных учреждений и т.д.

 

 

Все прочие средства коммерческого банка, превышающие обязательные резервы (избыточные резервы), используются для выдачи ссуд.

Банк, выдавая ссуды, создает новые депозитные деньги. Ссуда в одном банке (А), затем после совершения сделки эти деньги оказываются в другом банке (Б), который может выдать часть их в виде ссуды своему клиенту, и т.д. - все это идет по цепочке дальше.

Величина, на которую увеличивается сумма первоначального вложения, называется банковским или денежным мультипликатором (М)

М = , где Ro – норма обязательных резервов.

 

Чем меньше норма обязательных резервов, тем больше совокупный объем ссуд, предоставляемых всеми коммерческими банками и их инвестиции. Тем самым избыточные резервы порождают многократное расширение объема кредитования.

 

 

Размер увеличения денежной массы в стране зависит:

- от суммы избыточных резервов,

- от величины денежного мультипликатора.

Используя кредитно-денежную политику, государство стремится к созданию экономики с низким уровнем инфляции и безработицы. Для решения этой задачи государство должно осуществлять контроль за предложением денег. Для регулирования денежного обращения используются инструменты монетарного регулирования:

- Операции на открытом рынке (во время спада в экономике покупка ценных бумаг ведет к увеличению резервов и активов центрального банка, увеличению резервов и активов коммерческих банков - все это расширяет денежное предложение);

- Изменение нормы обязательных резервов (во время спада в экономике – уменьшение нормы обязательных резервов приводит к росту избыточных резервов, возможности коммерческих банков увеличиваются, происходит расширение денежного предложения);

- Изменение учетной ставки (ставка процентов, под который НБ РК предлагает кредиты коммерческим банкам) (во время спада в экономике понижается учетная ставка процента, происходит рост резервов коммерческих банков и рост кредитоспособности, кредит дешевый, расширяется денежное предложение).

В Кейнсианской модели макроэкономического равновесия предлагается в период спада ориентироваться на дешевые деньги период подъема экономической конъюнктуры – на дорогие деньги.