САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА. 1. Отразите следующие операции коммерческого банка в балансе

1. Отразите следующие операции коммерческого банка в балансе.

 

Задание	Актив	Пассив
1. Создание банка «Парус». Выпуск акций на 500 тыс. руб.
2. Банк покупает помещение и оборудование на 400 тыс. руб.
3. Банк «Парус» принимает вклад от господина Петрова на 300 тыс. руб.
4. Банк формирует резерв. Обязательные резервы - 10%. Чему равен избыточный резерв?
5. Господин Петров совершает покупку на 100 тыс. руб., и расплачивается чеком.
6. Банк выдает ссуду господину Сидорову. В каком объеме может быть выдана ссуда?
7. Господин Сидоров использует кредит, расплачивается чеком.
8. Господин Сидоров возвращает кредит банку чеком на вклад в другом банке (либо наличными).
9. Банк «Парус» покупает государственные ценные бумаги у населения на сумму 100 тыс. руб. Как при этом меняется количество денег в обращении?
10. Банк «Парус» покупает государственные ценные бумаги у Центрального банка на сумму 100 тыс. руб. Как при этом меняется способность банка кредитовать экономику?

 

2. Составьте баланс коммерческого банка «Олимп» по следующим данным: выпуск акции банка «Олимп» на 200 млн. руб., покупка оборудования «Олимп» на 100 млн. руб., вклады населения в банке «Олимп» - 50 млн. руб., корреспондентский счет банка «Олимп» в банке «Престиж» - 150 млн. руб., корреспондентский счет банка «Сокол» в банке «Олимп» - 100 млн. руб., полученный банком «Олимп» межбанковский кредит - 30 млн. руб., выданные баком «Олимп» ссуды - 100 млн. руб., акции дочернего банка «Бригантина» - 50 млн. руб., выданный банком «Олимп» межбанковский кредит - 50 млн. руб., счета предприятий в банке «Олимп» - 100 млн. руб., покупка банком «Олимп» государственных ценных бумаг на 30 млн. руб.

3. В таблице представлен баланс коммерческого банка. Определите, исходя из приведенных в таблице данных, чему равны резервы банка, если уровень резервных требований 20%. Чему равны инвестиции банка в государственные ценные бумаги.

 

Активы	Пассивы
Денежная наличность 5	Собственный капитал 20
Резервы?	Депозиты 60
Ссуды 70	Срочные депозиты 70
Акции и облигации частных фирм 15
Государственные ценные бумаги?
Всего 150	Всего 150

ВОПРОСЫ

1. Объясните механизм получения коммерческими банками прибыли. Как создается банковский капитал? Почему коммерческий банк заинтересован в привлечении большого количества вкладов? Какое значение имеет для банка соотношение между собственным и привлеченным капиталом, между платным и бесплатным привлеченным капиталом?

2. Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике?

3. Чем отличается структура активов и пассивов Центрального банка от структуры активов и пассивов коммерческих банков?

4. Что такое кредитная эмиссия? Как влияет кредитная эмиссия на инфляцию?

5. Почему по определению баланс коммерческого банка должен приходить в равновесие?

6. Почему для банков опасна паника? Почему за банками необходим контроль? Кто его осуществляет?

7. Почему банковская система может усиливать циклические колебания? Как по фазам цикла будут меняться предпочтения банков в отношении прибыли и ликвидности? Как при этом будут меняться объемы кредитования экономики?

8. Объясните, с какой целью Центральный банк устанавливает для коммерческих банков норму обязательных резервов. Почему коммерческие банки обязаны иметь резервы? Объясните, почему резервы являются активом для коммерческих банков, но обязательством для ЦБ? Что такое избыточные резервы? Как вычислить величину избыточных резервов, имеющихся у банка? Каково значение избыточных резервов?

9. Кто осуществляет контроль над деятельностью ЦБ? Что может произойти, если ЦБ будет контролироваться правительством? Почему ЦБ не должен иметь права коммерческого кредитования?

10. Представьте себя членом совета управляющих Центрального банка. В экономике кризис, идет спад производства, гиперинфляция. Какие изменения вы хотели бы произвести: а) в норме обязательных резервов; б) в учетной политике; в) в операциях на открытом рынке? Каким образом каждое из изменений, за которое вы выступаете, повлияет на резервы коммерческих банков, денежное предложение, процентные ставки и совокупные расходы населения.

11. Дайте оценку эффективности кредитно-денежной политики. Почему операции на открытом рынке стали основным средством контроля резервов коммерческих банков? Расскажите, с какими конкретными ограничениями сталкивается кредитно-денежная политика.

12. « Когда наличные деньги помещаются в банк, наличность изымается из обращения и в результате предложение денег уменьшается». Согласны ли вы с этим утверждением?

13. «Когда коммерческий банк предоставляет ссуду, он создает деньги; когда ссуда возвращается, деньги уничтожаются». Объясните, что это значит.

14. Объясните, почему отдельный коммерческий банк может безопасно одолжить лишь сумму, равную избыточным резервам, но система коммерческих банков в состоянии выдавать ссуды, многократно превосходящие по величине её избыточные резервы. Почему величина, указывающая во сколько раз, может возрасти объем ссуд банковской системы, обратно пропорциональна резервной норме?

15. Предположим, что Иванов положил 500 рублей наличных денег на свой текущий счет в банке. Спустя полчаса Сидоров получил в этом банке ссуду в размере 750 рублей. На сколько и в каком направлении изменится предложение денег?

ТЕСТЫ

1. К пассивным операциям банка относится:

а) привлечение вкладов населения;

б) приобретение облигаций государственного займа;

в) выдача кредитов;

г) покупка недвижимости.

2. К активным операциям банка относится:

а) привлечение вкладов населения;

б) эмиссия акций банка;

в) привлечение вкладов фирм;

г) приобретение облигаций государственного займа.

3. В процессе возврата ссуды банку:

а) денежная масса в обращении увеличивается;

б) происходит сокращение денежной массы в обращении;

в) происходит перевод денег из наличной формы в безналичную;

г) объем денежной массы в обращении не меняется.

4. Денежная масса в обращении увеличивается в результате следующей операции коммерческого банка:

а) выдача ссуды; в) выпуск акций;

б) прием вклада; г) все выше перечисленное - неверно.

5. Центральный банк не осуществляет:

а) эмиссию наличности;

б) кредитование коммерческих банков;

в) кредитование правительства;

г) коммерческое кредитование промышленных корпораций.

6. Основными статьями пассива Центрального банка являются:

а) золотовалютные резервы, депозиты коммерческих банков и казначейства, наличность;

б) золотовалютные резервы, ссуды и государственные ценные бумаги;

в) наличность, депозиты коммерческих банков и правительства;

г) банкноты, депозиты коммерческих банков, государственные ценные бумаги.

7. Центральный банк осуществляет:

а) эмиссию всех денежных средств;

б) эмиссию только безналичных денежных средств;

в) эмиссию части денежной массы, составляющей денежную базу;

г) все ответы верны.

8. Норма обязательных резервов вводится Центральным банком для коммерческих:

а) как средство, предохраняющее от массового изъятия вкладов;

б) как обязательный норматив выдачи ссуд населению и фирмам;

в) не применяется в развитых странах вообще;

г) как средство ограничения денежной массы.