Анализ и оценка ликвидности коммерческого банка.

2.1 Краткая характеристика ОАО АКБ «Проинвестбанк».

ОАО АКБ «Проинвестбанк» является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества. Действует в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» и на основании лицензии Центрального Банка РФ № 784 от 27 марта 2015 года, зарегистрирован Центральным Банком России 09 сентября 1946 года.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также Уставом.

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Уставный капитал банка сформирован в сумме 12.000.000 рублей и разделен на 12.000.000 обыкновенных именных акций, номинальной стоимостью один рубль каждая. Все акции являются именными и выпускаются в бездокументарной форме.

 

Табл. 2.1

Структура формирования уставного капитала

Вид средств	Сумма, тыс. руб.	Доля средств, %
Денежные средства		64,38
Основные средства		4,05
Здания (помещения)		31,57
Всего:

С апреля 1995 года банком осуществляются операции с иностранной валютой.

Клиентами ОАО АКБ «Проинвестбанк» являются как физические лица, так и юридические лица, а также частные предприниматели. Общее число счетов, открытых клиентам банка составляет 1632, в том числе:

- юридическим лицам – 253;

- физическим лицам – 1331;

- предпринимателям – 48.

Для осуществления своей деятельности банк имеет корреспондентский счет в РКЦ г. Перми, в коммерческих банках на территории Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим законодательством.

ОАО АКБ «Проинвестбанк» создан для осуществления следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- размещение привлеченных средства от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц;

- покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- выдача банковских гарантий;

Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства, предусматривающие исполнение в денежной форме за третьих лиц;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Банк вправе заниматься деятельностью на рынке ценных бумаг, а именно:

- на основании лицензии Банка России осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета;

- с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами;

- осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

ОАО АКБ «Проинвестбанк» предоставляет краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты предприятиям, организациям, учреждениям любой формы собственности, имеющим самостоятельный баланс и собственные средства, а также предпринимателям, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица и физическим лицам - гражданам РФ с возрастным цензом от 22 до 65 лет.

Кредиты предоставляются на коммерческой договорной основе с соблюдением принципов обеспеченности, срочности, платности, возвратности и целевого использования.

Банк предоставляет следующие виды кредитов:

- краткосрочные (от 1 месяца до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3-х лет) и ипотечные на приобретение жилья сроком до 20 лет;

- потребительские, промышленные, вексельные, межбанковские, “овердрафт”, ипотечные;

- в определенной договором сумме;

- открытием кредитной линии с “лимитом выдачи” или “ лимитом задолженности”.

Политика процентных ставок является одним из важнейших элементов общей политики банка и направлена на обеспечение рентабельности и ликвидности банка.

Основным инструментом банка являются процентные ставки по различным видам операций.