Понятие и значение страхования. Законодательство о страховании. Субъекты страхового правоотношения.Правовое понятие страхования даёт ст.2 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ». Страхование - отношение по защите интересов физических июр лиц, РФ, субъектов РФ и м. о. при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий(страховых взносов), а так же за счёт иных средств страховщиков. Идея страх права - распределение убытков, возникших у одного субъекта между несколькими субъектами. Имущественная основа страхования = страховой фонд: при возникновении убытков из страх фонда осуществляется страх выплата. Законодательство о страховании: 1.Н.А.: -ГК(гл.48) -ФЗ «об организации страх дела» 1992 (Гл.1) -Все остальные ФЗ и специальный законы о страховании(специальные- посвящены отдельным видам страхования:ФЗ 2002»Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств», ФЗ 2003 «О страховании вкладов граждан в РФ», ФЗ «Об обязательном страховании пассажиров на транспорте») -Иные з-ны о страховании(не имеют своим предметом страхование: ФЗ «О несостоятельности(банкротстве), ФЗ «Об оценочной деятельности»); 2.Подзаконные н.а.(принимаются спец органом – Минфином) 3.Судебная практика: Информационное письмо Президиума ВАС «Обзор практики, связанной с заключением, приостановлением, расторжением договора страхования».
Субъекты страхового правоотношения: 1. Участники, заинтересованные в получении страх выплаты: А) Страхователь - физ. Дееспособное лицо, заключившее со страховщиком договор страхования. Б) Застрахованное лицо – лицо, в пользу которого заключён договор страхования(-лицо, чья жизнь или здоровье застрахованы в договоре личного страхования; - лицо, чья ответственность застрахована по договору имущественного страхования;) В) Выгодоприобретатель - только физ лицо и его прав положение определяется тем, что с нематериальным благом застрахованного лица связан страховой интерес страхователя. В зависимости от вида страхования, выгодоприобретатель должен доказать свой страховой интерес. Выгодоприобретатель не является стороной по договору. 2. Страховщики: А) Страховые компании- юр лица, имеющие лицензию на оказание услуг по страхованию. Общее правило – страховые компании д б коммерческими организациями(Исключения: общества взаимного страхования, агентства по страхованию вкладов). Должны быть экономически обоснованные страх тарифы, минимальные размеры уставного капитала, должны вестись страх отчётности Б) Общества взаимного страхования - страхуют только интересы своих членов(т.е. те, которые вступили, оплатив взнос) В) Страх агенты- физ/юр лица, которые представляют интересы страховщка при заключении договора страхования. В основе договора между страховщиком и страх оагентом лежит договор поручения. Г) Страх брокер – либо юр лицо, либо предприниматель, гр-н, кот м действовать в интересах как страхователя, так и страховщика, причём как при заключении договора страхования, так и при наступлении страх случая(т.е. исполнении договора). Д) Страховые актуарии - физ лица, которые осуществляют расчёт страх тарифов. Е) Объединения страховщиков - 1)страховой пул- объединение страховщиков на основе договора простого товарищества; 2)ассоциации; 3)союзы; Ж )Органы гос власти, которые осуществляют контроль и надзор за страховой деятельностью(Ранешь это был департамент страхового надзора, в 2004 была создана федеральная служба страх надзора(Росстрахнадзор), кот упразднена осенью 2011, а её полномочия переданы ФСФР(Федеральной службе по финансовым рынкам). Основные понятия страхового права. 1. Страховой интерес – отношение субъекта к какому-либо благу. Признаки страх интереса: -субъективен(есть носитель, который выражает отношение к тому или иному благу); -является правовым(выраженный интерес в правоотношении); -является правомерным; -имеет имущественный эффект(независимо от того явл страхование имущественным или личным) «Нет страх интереса, нет и страхования»
2.Страховой риск - предполагает событие, в связи с наступлением которого заключается договор страхования. Он должен отвечать признакам: -это событие д б случайным; -д б вероятным событием;
3.Страховой случай - реализованный страховой риск; это событие, кот явл основой страх выплат;
4.Стр. сумма - денежные средства, в пределах которых осуществляется страхование. Размер страх выплат и страх премий определяется в пределах страх сумм. Страх сумма в имущественном страховании не м б больше страх стоимости.
5.Стр стоимость – действительная стоимость имущества;
6.Стр премия- плата за страхование, т.е. плата за оказываемую страховую услугу. Может вноситься в рассрочку.
7.Стр выплата - денежная сумма, выплачиваемая при наступлении стр случая. Возмещается независимо от выплат по иным договорам страхования, независимо от возмещения вреда и соц выплат(при личном страховании).
|
