Цели деятельности, функции и основные операции Банка России

Банк России явл ядром банковской системы страны и выполняет осн функции в сфере регулирования денежно-кредитных, валютных и расчетных отношений, осуществления банковского надзора.

Статус, цели деятельности, функции, полномочия, принципы организации Банка России определены Конституцией РФ и Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

· Организационная независимость Банка России состоит в том, что он явл самостоятельным юр лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золото-валютные резервы. Он имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей, который, как и иное его имущество, находится в федеральной собственности.

· Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, полученных в процессе его деятельности. После утверждения трудового отчета и отчисления налогов бюджета, 50% чистой прибыли ЦБ идет в бюджет, а вторая половина направляется в резервный фонд и фонды спец. назначения.

· Фин независимость ЦБ характеризуется тем, что он не отвечает по обязательствам государства, а гос-во не отвечает по обязательствам Банка России, если они не были приняты добровольно, хотя бы одной из сторон или если иное не предусмотрено федеральными законами.

· ЦБ имеет право заниматься нормотворческой деятельностью – может создавать указания, положения, инструкции, которые обязательны для всех органов власти, юр. и физ. лиц.

· ЦБ не вправе участвовать в капитале других организаций и банков (искл., Сбербанк – 57% акций у ЦБ).

· В законе закреплена независимость ЦБ. Он лишь подотчетен ГосДуме. Заключается эта подотчетность в том, что ГосДума назначает и снимает с должности председателя ЦБ (с разрешения Президента). Также она рассматривает и утверждает годовой отчет ЦБ, принимает решения о необходимости проверки фин-хоз деятельности ЦБ, счетной палаты РФ, утверждает ДКП и проводит парламентские слушания при необходимости.

Органами управления Банка России явл:

· Председатель Банка России – он назначается на должность сроком на 4 года и освобождается от должности ГосДумой РФ по представлению Президента РФ, действует от имени ЦБ и представляет его интересы (сейчас Игнатьев).

· Совет директоров ЦБ – это главный коллегиальный орган управления Банка России, в который входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Все члены Совета директоров работают в Банке Росси на постоянной основе, назначаются на должность ГосДумой сроком на 4 года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ.

· Национальный банковский совет – это коллегиальный орган ЦБ. Он осуществляет контроль деятельности самого ЦБ, принимает решения, касающиеся деятельности самого ЦБ (утверждение годового отчета, сметы расходов и прочее). Его численность составляет 12 человек, из которых:

· 3 представителя от Президента;

· 2 – от Совета Федерации;

· 3 – от Гос Думы;

· 3 – от Правительства РФ;

· Председатель ЦБ.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя ЦБ РФ, работают в ЦБ на постоянной основе, но з\п там не получают, а получают в той организации, от которой они направлены.

 

ЦБ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят:

· Центральный аппарат, состоящий из 25 департаментов, обеспечивающих реализацию основных функций Банка России (В Москве);

· Территориальные учреждения ЦБ (обособленные учреждения ЦБ, осуществляющие часть его функций на соответствующей территории) – это либо главное территориальному управление, либо это национальные банки автономных республик;

· [Эти подразделения ЦБ не имеют статуса юр. лица и не имеют права принимать решения, носящие административный характер, не вправе выдавать гарантии, поручительства и другие без разрешения Совета директоров.]

· Рассчетно-кассовые центры (РКЦ) – их задача производит расчет между банками, находящимися на данной территории с банками др территорий, а также обслуживание операций с наличными деньгами;

· Полевые учреждения – воинские подразделения, руководствующие воинскими уставами. Их задача обслуживать учреждения военных частей, учреждений военной обороны, обслуживание других гос. учреждений, у которых нет доступа к получению банковских услуг, а также частных физ. лиц, находящихся на территории воинских объектов.

Целями деятельности Банка России явл:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля

Функции цели:

· Эмиссия наличных денег в стране;

· Разрабатывает и проводит единую гос. ДКП (для этого наделен рядом инструментов);

· Осуществляет управление золото-валютными резервами;

· Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

· Устанавливает валютный курс иностр валюты по отношению к рублю

· Участвует в разработке платежного баланса.

2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации

Функции цели:

· Гос. регистрация и лицензирование деятельности КО;

· Устанавливает виды КредитОрг;

· Осуществляет надзор за деятельностью КО;

· Устанавливает правила бух. отчета и учета для КО;

· Регистрирует эмиссию ценных бумаг КО;

· Явл кредитором в последней инстанции для КО (система рефинансирования).

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы РФ

Функции цели:

· Устанавливает все формы расчета;

· Устанавливает стандарты платежных документов;

· Организует межбанковские расчеты между самими коммерческими банками, для этого у него есть расчетная сеть ЦБ;

· Определяет порядок расчетов с международными организациями, другими гос-вами, иностр. юр. лицами.

Получение прибыли не явл целью деятельности Банка России.

 

Клиенты:

· Другие коммерческие организации;

· Гос. органы власти;

· Воинские подразделения и др органы, обеспечивающие безопасность страны, а также военнослужащие;

· Служащие ЦБ;

· Все остальные организации и учреждения, не являющиеся КО в тех регионах, где нет КО.

ЦБ выполняет следующие операции:

· Выдает кредиты на срок не более 1 года, под обеспечение (под ценные бумаги, золото, иностранную валюту), ПРИ ЭТОМ не может предоставлять их гос-ву для покрытия бюджетного дефицита и не может покупать ценные бумаги при первичном их размещении;

· Производит операции на открытом рынке с ценными бумагами;

· Покупает и продает валюту;

· Покупает и продает золото;

· Проводит расчетные, кассовые и депозитные операции для своих клиентов;

· Выдает гарантии и поручительства;

· Выставляет чеки и векселя и др.

 

 

4.Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ и их эк содержание

Денежно-кредитная политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

ЦБ по закону наделен определенными инструментами:

1) Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – явл ориентиром для коммерческих банков, который отражает характер проводимой ДКП, служит основой для установления депозитных и ссудных процентов. Ставка рефинансирования оказывает влияние на уровень ссудного процента в стране в связи с тем, что процент, который платит заемщик в пределах учетной ставки, он относит на свои затраты (с 14.09.2012 – 8,25%).

2) Нормативы обязательных резервов, депонируемые банками 2ого уровня в ЦБ – часть привлеченных средств через депозиты коммерческие банки должны хранить в ЦБ. Максимальная доля – 20% (на практике ниже). Смысл создания резервного фонда – подстраховка на случай банкротства банка. Средства хранятся на беспроцентной основе.

3) Операции на открытом рынке – операции по купле\продаже ценных бумаг ЦБ на вторичном РЦБ. Существует определенный список этих ценных бумаг.

- Кредитная экспансия – скупка ценных бумаг, в особенности у КБ;

- Рестрикционная политика ЦБ – размещение ценных бумаг на вторичном рынке через механизм доходности.

Разновидностью операций явл сделка РЕПО. Она состоит из 2х частей:

1 часть – одна сторона продает ценные бумаги другой стороне и одни берут на себя обязательство выкупить указанные ценные бумаги в опр срок. Этому обязательству на обратную покупку соответствует обязательство на обратную продажу, которое берет на себя 2ая сторона. 2 часть – обратная покупка ценных бумаг по цене, отличной от первичной продажи. Разница между ценами и представляет собой тот доход, который должна получить сторона, выступавшая в качестве покупателя\продавца по1 части РЕПО. Операция РЕПО по сути явл кредитом под залог ценных бумаг.

4) Рефинансирование кредитных организаций – существует 2 вида кредитного рефинансирования:

1. кредиты под рыночные активы\под залог ценных бумаг:

· внутридневной;

· overnight;

· ломбардный.

2. кредиты под нерыночные активы оформляются кредитным договором со своими клиентами под обеспечение (вексель).

На сегодняшний день в систему рефинансирования входят не только кредиты коммерческим банкам для поддержания их ликвидности, но и открытие депозитных счетов для банков с целью изъятия у коммерческих банков излишней ликвидности.

5) Валютные интервенции (политика валютного курса) – 2 режима ВИ:

-фиксированный;

- плавающий (ограниченно плавающий и свободно плавающий – в РФ).

Рыночные методы регулирования валюты:

· Операции по купле\продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынке с целью приведения валютного курса к требуемой величине.

Административные методы:

· Обязательная продажа валютной выручки (сейчас этого нет, не обязательно).

Лимитирование открытой валютной позиции:

· Лимитирование операции КБ по валюте по активу и пассиву баланса (отклонение не более 10% от собственного капитала).

6) Установление ориентиров роста денежной массы – в настоящее время в качестве промежуточного ориентира явл агрегат М2 (М0+М1 (безналичные денежные средства, которые вкл в себя остатки средств населения на расчетных и текущих счетах и иных счетах до востребования, в том числе карточных счетов + средства на срочных счетах).

7) Прямые, количественные ограничения – это административный метод. ЦБ устанавливает лимит рефинансирования коммерческих банков, вынося на кредитный аукцион лишь определенную сумму денежных средств. ЦБ регламентирует виды обеспечения, под которое он может выдавать кредиты рефинансирования. Также он может увеличивать ссудовый процент для коммерческих банков; установить маржу (разницу между процентом, который платят коммерческие банки и тем процентом, который взыскивается со своих клиентов).

8) Эмиссия ЦБ собственных облигаций, которые он размещает среди КО – законом установлено, что ЦБ может выпустить свои собственные облигации на сумму, не превышающую разницу между максимально возможной величиной обязательных резервов (20%)и суммой фактически зарезервированной КО, исходя из действующей нормы.