Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявл к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам.

Цель регистрации и лицензирования - не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

· правомочность учредителей банка на его создание (правомочность "выхода на рынок");

· наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

· квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

ПРИ ЭТОМ для формирования УК не могут использоваться федеральные деньги и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов власти. Средства бюджета РФ, местных бюджетов и бюджетов субъектов могут быть использованы, НО лишь если принят соответствующий законодательный акт субъекта РФ или решение органов местного самоуправления.

Учредителями должны быть лица, имеющие достаточно средств и устойчивое финансовое положение, не имеющие задолженностей между бюджетами всех уровней за последние 3 года. Требования следующие:

· Имеют высшее эк или юр образование (при отсутствии, опыт руководства не менее двух лет);

· Опыт руководства не менее 1 года;

· Не должно быть судимости;

· Не должны иметь в течении последнего года административных нарушений в области торговли и финансов;

· В течение последних 3 лет нет расторжений по договору по инициативе администрации;

· В течение последних 3лет не должны применять требования ЦБ о замене кандидата в тех организациях, где он до этого работал;

· Деловая репутация должна соответствовать законам.

В РФрешение о регистрации кредитных организаций принимает ЦБ, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом "О банках и банковской деятельности".

Процедура регистрации КО включает следующие основные этапы:

I. Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в ЦБ запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. ЦБ в течение 5 дней должен дать ответ. Положительный ответ действует в течение года.

II. Учредители подписывают учредительные документы. И не позднее, чем через месяц они должны представить в ЦБ пакет документов со сопроводительным письмом (заявление, учредительный договор, устав, бизнес-план, протокол собрания и т.д.).

III. Территориальное учреждение ЦБ рассматривает представленные документы и готовит заключение, на основании которого м.б. сделан вывод о возможности создания банка на данной территории. Это заключение и все документы направляются в Москву в департамент лицензирования деятельности.

IV. Департамент рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности гос регистрации кредитной организации в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации в течение 3х рабочих дней ЦБ должен направить соответствующие документы в федеральный налоговый орган, который ведет реестр юр. лиц на территории РФ. ЦБ не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от налоговой, вносит гос регистрацию в свою книгу и направляет 2 экземпляра свидетельства о регистрации в территориальные учреждения.

V. Территориальное учреждение вручает экземпляр учредителям, получает уведомление о реквизитах корреспондентского счета, который открывается новому банку в соответствующем РКЦ ЦБ, а также с требованием в месячный срок со дня вручения уведомления оплатить 100% УК.

VI. Учредители в течение 1 месяца обязаны оплатить в 100% размере УК, также в течении этого же месяца доказать, что оплатили (предоставить документы) – платежные поручения, акты приема имущества на баланс нового банка и заключение независимых оценщиков.

VII. Территориальные учреждения (после получения документов) в течение 10 дней проверяют все и направляют в Москву заключение. Москва оформляет лицензию и направляет 2 экземпляра в территориальное учреждение.

VIII. Экземпляр выдается представителю нового банка.