Межбанковские кредиты
Получение займа у другого коммерческого банка или у Центрального банка является одним из методов мобилизации средств на кредитном рынке. Межбанковский кредит отличается от других привлеченных источников тем, что инициатива привлечения средств принадлежит не вкладчику-клиенту, а самому банку. Он может выступать очень гибким инструментом, т.к. этот кредит можно быстро взять. Еще одно достоинство этого источника, что привлеченные с его помощью средства не требуют резервирования. Но межбанковский кредит как источник имеет и недостатки, главный из которых его дороговизна. Как правило, межбанковские кредиты привлекаются КБ главным образом для поддержания своей ликвидности при временном существующем или потенциальном недостатке собственных и других привлеченных средств. Эти займы выступают составной частью работы по управлению пассивами и ликвидностью банка через управление пассивами. Выдача и получение межбанковского кредита может производиться в различных формах. Банки могут иметь 2-3 постоянных партнеров, заключая с ними кредитные договоры, срочные и бессрочные. В бессрочном договоре указывается минимальный срок, а далее банк-кредитор может потребовать возврата кредита в любой момент. Вообще рынок межбанковских кредитов делится на определенные сегменты по срочности выдаваемых ссуд: но преобладает рынок коротких денег, вплоть до 1-2 дней. Межбанковский кредит можно получить через различных посредников. (банков и небанков) Межбанковские кредиты можно купить на аукционах кредитных ресурсов на фондовых биржах, кредитных площадках, межбанковских финансовых домах и т.д. (В Ростове фондовая биржа, Южный финансовый дом). Ставки межбанковских кредитов формируются по законам рыночных отношений. На них влияют такие основные факторы как учетная ставка Центробанка, спрос и предложение на эти кредиты, общая экономическая ситуация, срок кредита и др. Необходимым атрибутом рынка межбанковских кредитов выступают так называемые средние ставки межбанковского кредитного рынка. С 1993 года подобные ставки стали рассчитываться и на нашем кредитном рынке. Расчеты производятся Центробанком совместно с информационным консорциумом, в который входят крупнейшие московские банки. Рассчитываются ставки: MI BOR - московская ставка по предоставлению кредитов (предложения) MI BID - московская ставка по привлечению кредитов (спроса) MI AKR - средняя фактическая ставка по предоставленным кредитам. Эти ставки выполняют роль ориентира для коммерческих банков. Особой группой МБК являются займы у Центрального банка. Рефинансирование коммерческих банков ЦБ является одним из инструментов денежно-кредитной политики. Формы рефинансирования, их развитие и совершенствование мы рассматривали ранее. Здесь отметим, что при получении и использовании кредитов ЦБ существует целый ряд ограничений. Банки должны проработать определенное время (не менее года), не иметь нарушений экономических нормативов, своевременно перечислять средства в обязательные резервы есть существенные ограничения по объему кредитов
|
