Современное состояние банковской системы РФ

Российские банковские институты работают в своей рыночной нише, имеющей собственный круг клиентуры. В то же время в России ширится процесс универсализации банков, который имеет объективный характер. При таком рыночном подходе легче выстоять в противоборстве с конкурентами, быстрее можно реагировать на изменения конъюнктуры.

Кредитная система России состоит из банков всех видов - универсальных и отраслевых, вновь созданных и организованных на базе спецбанков, столичных и провинциальных, банков с сетью филиалов и сконцентрировавших весь объем операций в одном учреждении. Многие банки, организованные на основе бывших государственных специализированных кредитных учреждений, являются самыми мощными.

Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов (на 01.05.1995 г. зарегистрировано 38 567 филиалов), огромная финансовая мощь дают возможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплату пенсий и пособий, зарплаты. Ни один из коммерческих банков не выдает физическим лицам столько кредитов и по столь низким ставкам, как Сбербанк РФ, - на строительство жилья, обустройство крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные нужды, помощь малому и среднему бизнесу. Банком оказывается безвозмездная помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, детским, медицинским, здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

Очень быстро прогрессируют многие новые банки, возникшие "на ровном месте", т.е. без опоры на бывшие госбанки. Новые банки создаются и работают, как правило, в тесном контакте с какой-либо финансовой группой. В большинстве случаев это дочерние структуры таких групп - торговых домов, коммерческих компаний, бирж и т.п. В качестве примера можно назвать Мост-банк, Альфа-банк, Российский национальный коммерческий банк и др. Эти банки быстро выходят на общероссийский уровень, превращаясь в крупные универсальные банки.

Банковские кредиты в 2005-2006 гг. в России продолжали расти, хотя и с меньшими темпами (хотя их доля в ВВП по-прежнему в десятки раз меньше, чем в развитых странах), и некоторые признаки говорят об улучшении их качества.

Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не в том, какую величину своих активов они готовы реструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов - участников инвестиционного процесса и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств. В этой связи считаю важным рассмотреть и проанализировать необходимые условия для осуществления эффективного полномасштабного финансирования инвестиционных проектов.

Основные проблемы при организации российскими банками денежных потоков в инвестиционную сферу следующие:

срок кредитования;

гарантии сохранности средств, вложенных в банки;

процентная политика;

целевое использование реципиентом инвестиций;

финансирование проектов в полном объеме,

источники возврата инвестированных средств.

Срок, на который банк может предоставить кредит, определяется наличием средств, размещенных на равный или более длительный срок клиентами банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40-60% их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний срок привлечения и размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 3-6 месяцев.

Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации исходящих денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по переводу краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности.

 

13. Центральный банк РФ: статус, цели деятельности, операции и функции.

ЦБ – главный банк РФ, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово- кредитных отношений.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, выдает лицензии на ведение банковской деятельности, устанавливает для банков экономические нормативы и следят за их выполнением, применяет к банкам меры экономического и организационного воздействия вплоть до отзыва лицензии.

Главной целью при этом является поддержание стабильности банковской системы и защищает интересы вкладчиков и кредиторов. ЦБ имеет право запрашивать и получать у кредит. организаций информацию об их деятельности, требовать разъяснения по полученной информации.

Правовой статус ЦБ, его права и обязанности определены Федеральным законом «О ЦБ РФ» и Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР О ЦБ РФ (Банке России), который был принят Госдумой 12 апреля 1995 г.

ЦБ является юридическим лицом, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. ЦБ не имеет дел с предприятиями и предпринимателями, основными клиентами ЦБ являются коммерческие банки, которые уже выступают посредниками между ЦБ и предприятиями.

Высшим органом ЦБ является Совет директоров, в который входят председатель банка и 12 членов.

Основными целями ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ:

1) монопольная эмиссия банкнот;

2) является банком банков;

3) является банкиром правительства;

4) проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

ЦБ выпускает и изымает денежные знаки. Разрабатывает основные направления регулирования денежной массы.

Операции:

1) установление процентных ставок по операциям Банка России;

2) норматив обязательных резервов, депонируемых в ЦБ – резервные требования;

3) операции на открытом рынке – купля-продажа веселей, гособлигаций, различных ценных бумаг;

4) рефинансирование банков и кредиты правительству – формы, порядок, условия, лимиты;

5) валютное регулирование, т.е. купля-продажа иностранной валюты на межбанковских рынках;

6) операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания госдолга;

7) установление целевых ориентиров роста денежной массы;

8) количественные и кредитные ограничения.