Вклады как источник привлечения банковских ресурсов

Вклад – это денежные средства в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте, переданные банку их собственником или третьим лицом по поручению и за счет собственника для сохранения на определенных условиях.

Классификация вкладов:

1.в зависимости от вкладчика:

· вклады юридических лиц;

· вклады физических лиц;

· вклады банков;

2.в зависимости от срока и порядка изъятия:

· вклады до востребования;

· срочные вклады;

3.в зависимости от назначения:

· до востребования;

· срочные;

· сберегательные.

Вклад до востребования – банковский депозит, который может быть изъят вкладчиком по первому требованию; средства на чековом счете в банке.

Вклад до востребования предназначен для осуществления текущих расчетов и в любой момент средства могут быть частично или полностью пополнены или востребованы(см. курс "СТАЖЕР БАНКА", раздел 4.3.2).

Срочный вклад – сбережения, принимаемые банком на хранение на строго оговоренный срок.

Виды: простые (обычные) и вклады с предварительным уведомлением об изъятии. Простые срочные вклады возвращаются владельцу в заранее установленный срок. Если первоначально вложенная сумма не изымается владельцем в установленный срок, то в последующем срочный вклад может быть изъят владельцем в любой момент. Вклады с предварительным уведомлением об изъятии средств означают, что об изъятии вклада клиент должен оповестить банк в определенный договором срок (как правило, от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 месяцев). В зависимости от срока уведомления определяется и процентная ставка(см. курс "СТАЖЕР БАНКА", раздел 4.3.1).

Сберегательный вклад – сбережения, предназначенные для накопления или размещения денежных сбережений.

Сберегательные вклады занимают промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования. Сберегательные вклады разделяются по срокам, их основная особенность состоит в возможности обновления в любой момент. Основные пользователи – физические лица. Изъятие сберегательного вклада, как правило, должно осуществляться при условии предварительного уведомления.

Банк выплачивает плату в виде процентов за пользование денежными средствами в зависимости от вида вклада, срока сохранения, суммы(см. курс "СТАЖЕР БАНКА", раздел 4.3.3).

Вклади фізичних осіб комерційних банків гарантуються в порядку, передбаченому законодавством України. Вклади фізичних осіб Державного ощадного банку України гарантуються державою (Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 20 вересня 2001 року №2740-ІІІ, ст. 57).

Коммерческие банки могут осуществлять выпуск долговых краткосрочных ценных бумаг:

· - депозитный (сберегательный) сертификат (см. курс "ОПЕРАЦИИ ПО ОТКРЫТИЮ СЧЕТОВ И ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ", п.2).