Структура банковской системы. 1.В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы

1.В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком.

На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

2.Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы.

Банковская система – система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах.

Она действует на основании законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру. Так же, как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием комплекса факторов, характерных для данного региона.

Под банками понимаются кредитные организации, которые осуществляют операции по привлечению временно свободных денежных средств, накоплений и сбережений физич. и юридич. лиц, размещению собранных средств (включая собственный капитал) от своего имени и за свой счет на основании срочности, возвратности и платности, по проведению расчетов и платежей по поручениям своих клиентов.

Банк действует как посредническая организация, торговое предприятие, хозяйственный субъект, организационная структура, собственность, субъект финансового рынка, объект надзора и регулирования (со стороны, в первую очередь, Центрального банка РФ). Банки обеспечивают осуществление ряда функций – перераспределительных, контрольных, экономии издержек обращения, накопления средств, регулирования денежного оборота. Все банки подчиняются единым требованиям регулирующих органов страны – Центрального банка РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной комиссии по налогам и сборам, используют в своей деятельности единые процедуры проведения платежей физических и юридических лиц, формы отчетности. Дополнительно банковская система РФ объединяется единой системой проведения платежей – системой рассчетно-кассовых центров (РКЦ), входящих в структуру Центрального банка РФ. После кризиса 1998 г. банковская система РФ характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков.

С середины 1999 г. начался рост капиталов иностранных банков, с 2000 г. стали расти капиталы российских банков.

Продолжалось сокращение числа зарегистрированных кредитных организаций. Стабилизация организационной структуры рынка явилась одним из факторов улучшения качественных характеристик банковской системы РФ. Произошли определенные позитивные сдвиги и в структуре активов коммерческих банков (КБ). В настоящее время КБ в основном кредитуют реальный сектор экономики, хотя объем предоставляемых кредитов растет недостаточными темпами. Основными заемщиками остаются сырьевые отрасли. Положительной тенденцией развития банковской системы является расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

Для целей эффективного управления коммерческим банком целесообразно выделять внутренние и внешние подразделения.

Внутренние подразделения банка-это организационные структуры внутреннего построения банка, которые делятся на 2 большие подгруппы:

классические

адаптивные

К классическим органам относятся:

Функциональные подразделения и службы, которые можно разделить на 2 группы:

Основные подразделения непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие услуги клиентам банка, например: пассивные операции, активные операции, валютные операции, операции с ценными бумагами.

Обеспечивающие подразделения они не участвуют в основных операциях банка, выполняют задачи вспомогательного характера: подразделение кадров, информационное обеспечение безопасности технического обеспечения.

Внешние подразделения банка. К ним можно отнести следующие формы подразделений:

Дочерний банк-это самостоятельное юр. лицо регистрируемое в порядке, установленном для всех коммерческих банков, то есть это самостоятельная организация имеет отдельный корреспондентский счет, баланс, обособленное имущество, самостоятельно ведет отчетность.

Материнский (головной) банк. Банк должен быть держателем более 50% акций.

Филиал банка-это обособленное подразделение, которое создано в установленном порядке, расположено вне места нахождения банка, проводит от имени создаваемого его банка все или часть операций.

Представительство банка-это обособленное подразделение, расположенное вне банка, в праве представлять и защищать интересы банка на определённой территории.

Органы управления коммерческим банком.

Их полномочия предписаны в законодательстве РФ:

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) ч.1, ст.91,103.

Закон № 208-ФЗ от 26.12.95 г. «Об АО» гл.7,8.

Закон № 14-ФЗ от 08.02.98 г. «Об ООО».

Закон «О банковской деятельности» ст.11.

Высшими органами управления коммерческого банка являются:

Общее собрание его участников (акционеров или пайщиков). В его компетенцию входят решения важнейших вопросов деятельности банка:

Определение основных направлений банка;

Изменения в учредительных документах;

Ликвидация банка;

Определения совета директоров.

Совет банка (совет директоров, наблюдательный совет). В их компетенцию входит осуществление общего руководства банка.

Правление - осуществляет руководство текущей деятельности банка.

Председатель правления (президент банка) – организует выполнения решений общего собрания и совета банка.