Кредитная система после Революции и финансовые компании.

1)) После Октябрьской революции 1917 года банковская система России подверглась существенным преобразованиям. В 1917 году принимается декрет «о национализации банков», в котором БД объявляется гос монополией, частные банки и банковские конторы объединяются с Госбанком. Страна получает единый банк в лице Народного банка РСФСР. В 1920 году декретом Совнаркома он был упразнен. В 1921 года учреждается Госбанк РСФСР. В течение 1922-1925 годов создаются:

1. Акционерные банки – Промышленный банк, Электробанк, Внешторгбанк, Среднеазиттский банк.

2. Кооперативные банки – Всекобанк, Украинбанк.

3. Коммунальные банки – Цекомбанк.

4. Система с/х кредита – Центральный с/х банк., республиканские банки и общество с/х кредита.

5. Общество взаимного кредита.

Постановление ЦИКа СССР от 15 июня 1927 года «О принципах построения кредитной системы»,предусматривалось:

· Усиление централизованного руководства КБ со стороны Госбанка СССР;

· Ограничение деят специализированных банков;

· Непосредственное руководство возлагалось на Госбанк СССР.

Сформированные в СССР к началу 30-х годов командно-административной системы управления требовала завершения централизации банковской системы. С этой целью в 1930-1932 годах проведена кредитная реформа, которая принципиально изменила характер кредитных отношений в стране и создала систему не имевшую аналогов в мире.

Началом реформы послужило Постановление Совнаркома (СНК) от 30 января 1930 года «О кредитной реформе». В котором получили отражения следующие моменты:

· Запрещен коммерческий кредит, он заменяется прямым банковским кредитованием.

· Краткосрочное кредитование целиком сосредоточилось в Госбанке СССР.

· Госбанку СССР передавались все краткосрочные кредитные операции сохранившиеся в других банках.

· Ликвидировались все филиалы кооперативных банков, а их клиентура передавалась Госбанку.

Заключительным аккордом реорганизации банков под командно-административную систему явилось Постановление от 5 мая 1932 года «ОБ организации специальных банков долгосрочных вложений».

Постановлением ЦИКа и Совнаркома от 23 мая 1930 года все бюджетные ассигнования на финансирование как вложений гос предприятий стали безвозвратными. Банки становились банками безвозвратного бюджетного финансирования. Таких банков было 4(четыре):

1. Промбанк – ему было поручено финансирование капитального строительства всех 0гос предприятий и строительных организаций союзного, республиканского и местного назначения.

2. С/Х банк – банк финансирования социалистического земледелия.

3. Всекобанк – банк финансирования капитального строительства коопераций.

4. Цекомбанк – банк финансирования коммунального и жилищного строительства.

ГосБанк СССР восстановлениемСНК СССР постановления от 20 марата 1931 года должен:

1. Стать общегосударственным аппаратом учета и распределения продуктов.

2. Обеспечить контроль рублем за ходом исполнения планов производства и обращения товаров.

Последующие 3 десятилетия банки совершали деят не подвергаясь реорганизациям.

В 1957 году прекратили операции Всекобанк (преобразован в «Торгбанк»), Сельхозбанк и Цекомбанк были упразднены (их организации были переданы госбанку и Промбанку(который был преобразован в Стройбанк СССР). В 1962 году Госбанку были переданы Сберкассы, которые до этого находились в системе Минфина. Благодаря этому ресурсы в форме вкладов населения перешли в распоряжение Госбанка и стали использоваться для кредитования народного хозяйства.

К началу 1986 года в стране осталось 3 банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР(осуществлявший операции на внешнем рынке и действовала система трудовых сберегательных касс(которые стали Сбербанком).

Кризис 1998 года. Начало кризиса считается август 1998 года. Правительство объявило о дефиците, внутреннем гос долге, и мораторий на выплату долгов иностранным банкам. Фактически началом банковского кризиса можно считать декабрь 1997 года. С этого времени резко выросли % ставки на внутреннем рынке. Банки не могли больше привлекать ресурсы по низким ставкам и предоставлять дешевые кредиты предприятиям-заемщикам. Заемщики оказались в не состоянии обслуживать получаемые высокопроцентные кредиты и вовремя возвращать ранее полученные ссуды.

В результате оставки операции с гос ценными бумагами, замороженными оказались 16% совокупных активов банковской системы.

Существенное влияние на обострение кризиса оказал низкий уровень капитализации банковской системы. Совокупный капитал банковской системы без учета капитал Сбербанка России на состоянии 1 августа 1998 года составлял 102 млрд. рублей. С учетом Сбербанка 119.2 млрд. рублей (примерно 19 млрд. долларов).

Для сравнения капитал одного помещичьего Дайчи банка на 1 января 1999года составил примерно 19 млрд. рублей.

Существенное влияние на развитие кризиса оказали слабость ресурсной базы и зависимость банков от внешних источников получения средств. При этом следует отметить, что несмотря на нарастание кризисных явлений население вело себя инертно и благодаря активной рекламной компании банков и заверениям Правительства о недоступности девальвации, увеличило объем среднесрочных вкладов снижая вклады до востребования. Эти процессы привели к увеличению % ставок до 40-50% при инфляции 11 %. Ресурс привлечения от физ лиц являются наименее стабильными, а увеличение сроков привлечения средств не свидетельствует о повышение стабильности ресурсной базы банковской системы. Это подтвердилось в первые дни дефолта, когда вкладчики в массовом порядке стремились забрать все свои деньги.

Кризис коснулся сначала крупные банки – это банки, которые имеют разветвленную сеть филиалов, большое количество клиентов и имеющие связи с Международными КО.в сентябре 1998 года начался период реструктуризации БР определяя путь реструктуризации КБ, счел необходимым разделить банки на 4 группы, определив возможности из выхода из кризиса и место после кризисной банковской системы:

1. К первой группе были отнесены все финансово стабильные банки. Банки первой группы могли рассчитать на временную помощь со стороны ЦБРФ.

2. Во вторую группу включены банки имеющие высокое экономическое и социальное значение для регионов РФ – субъектов РФ. Они могли рассчитывать на поддержку путем участия банка России в увеличение капитала.

3. В третью группу вошли крупные банки не имеющие возможности самостоятельно продолжить банковские операции. Для каждого банка это группы предполагалось наличие индивидуального плана финансовое оздоровления. Их реструктуризация предполагалось осущ ЦБРФ и «Агенства по реструктуризации КО» - АРКО.

4. В четвертую группу были включены банки. Которые должны обеспечивать восстановление своей деятельности самостоятельно. Если это им неудается, то они должны будут прекратить свою деятельность. Вкладчикам и кредиторам этих банков предполагалось оказать помощь путем перевода их вклада в другие банки.

После финн кризиса в стране сохранилось достаточно большое количество банков. Устойчивость и возможность продолжения нормального банковского процесса показал ряд средних российских банков. Причина в том, что они не вкладывали средства в государственные ценные бумаги, не брали в залог такие кредиты у банков - нерезидентов, не участвовали в доходном прокручивание бюджетных средств. Основным направлением их деят-ти было качественное обслуживание клиентов, кредитование предприятий реального сектора под высоколиквидные залоги.

В 1998 году свыше 400банков России признаны проблемными. Слияние банков заключается в том. что 2 банка или более образуют новый, который будет функционировать по новому уставу и подлежит гос регистрации в ЦБРФ, как вновь созданный. Этому банку выдается лицензия содержащая перечень банковских операций, которые банки имеют право осуществлять слившиеся банки или хотя один из них. При слиянии банков в случае, если вновь созданный банк будет в форме АО банка акции или доли сливающихся банков могут быть обменены на акции или долговые ценные бумаги эмитированные этим банком.

В положении «о реорганизации банков», предусмотрено, что регистрацию нового банка при слиянии или согласованных изменений и дополнений к уставу, когда осуществляется присоединение, ЦБРФ производит при соблюдении банками нормативных банков.

Прошедший после банковского кризиса период реструктуризации сделать вывод о том, что банковская система России преодолело последствия кризиса и приобрела устойчивость.