Развитие кредитной системы в царское время и Клиринговые организации.

1)) Развитие и формирование кредитной системы России до 1917 года.

Первой попыткой создания учреждения подобного банку в России была предпринята в 1665 году в городе Псков с одновременным формированием банковской системы в Англии. Её инициатором был Псковский воевода. Роль ссудного банка для малоимущих купцов должна была использоваться Городская Управа при поддержке крупных торговцев. Эта попытка закончилась неудачно, так как воевода был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал нововведение. Банки как спец-экон институты начались создаваться 100 лет спустя в середине 18 века. В то время торговля велась исключительно за наличные деньги. Промышленность развивалась за счет гос средств. Первыми ссудозаемщиками выступало правительство и крупные землевладельцы, а в роли кредиторов – единоличные предприниматели, ростовщики. Подобная ситуация давала возможность бесконтрольно поднимать % за кредит, что явилось одним из стимулов к созданию казенных банков.

Их предшественницей стала учрежденная в 1733 году в Петербурге «Монетная канцелярия», которая выдавала ссуды всем желающим под залог золота и серебра под 8 % годовых. В царствование Елизаветы в 1754 году учреждены 2 основных банка: дворянский и коммерческий. Сферой деят-ти дворянского банка в основном было предоставление земельного кредита, ссуд помещикам под залог имений; помещик мог брать под залог недвижимого имущества до 10 тыс рублей под 6% с в 3 года. Плата за частый кредит - 20%.

В 1762 году эти банки были закрыты в связи с тем, что краткосрочные ссуды из-за их несвоевременного возврата возвращения превращались в долгосрочные, а заемщиками были одни и те же лица. В 1764 году вновь были открыты 2 казенных коммерческих банка: в Петербурге и Астрахани, для содействия в внешней торговле и они просуществовали недолго.

В правление Александра первого отмечено развитием учетных контор и распространением по стране. Однако в связи со слабым развитием вексельного оборота и отсутствием средств они не оказали влияния на торговлю и промышленность России. В 1818 году место них был открыт Гос коммерческий банк. Учреждение данного банка было одной из мер оздоровления кредитных учреждений России. Положение которых подорвана чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачей долгосрочных ссуд и бессрочных вкладов. Предполагалось:

1. Полностью прекратить выпуск ассигнаций.

2. Банку придать форму АО.

3. Изъять все кредитные учреждения из ведения Минфина и придать им статус независимых организаций

Реформы в полном объеме осущ не были. Банк действовал до 1860 года и был реорганизован в первый Российский ГосБанк.

Отмена в 1861 году в России крепостного права дала импульс развитию банковского дела, возникла необходимость в кредитовании населении, которые требовало создания мелкого кредита. К 1873 году в России было открыто 39 АО банков с сетью филиалов из 409 отделений. Они неконкурировали с Госбанком,а наоборот помогали обслуживать народное хозяйство.

Быстрый рост числа банков привел к конкуренции между ними, что «-» сказалось на них деятельности финан состоянии заемщиков. Эти явления усилили необходимость Гос регламентирования банковских операций. В уставах банков появились особые условия нормализующие эти операции:

1. Банки обязаны сформировать свой основной капитал в полном объеме в течение 2 лет своей деятельности.

2. Обязательства банка не должны превышать суммы собственного и привлеченного капитала банка.

3. Банка обязан сформирован запасный капитал и хранить его в Гос гарантированных ценных бумагах.

4. Банк подлежит ликвидации, если его убытки превысят запасный капитал.

Дальнейшие шаги реформирования банковского дела стало появления нового порядка утвержденного в уставах банка получившего наименования закона 1872 года:

1. Были установлены так называемые «образцовые уставы»

2. Было остановлено учреждение новых банков в станицах и тех городах подобные банки в которых уже существовали.

3. Не допускался учет векселей без обеспечения или с обеспечением недвижимого имущества.

Запрещалось:

1. Отчислять премии из прибыли банка на учредительские паи и акции.

2. Утверждать банки с капиталом менее 50000 рублей.

3. Выпускать акции стоимостью более 250 рублей.

Дальнейший рост деловой активности поставил новые задачи в области БД. На это были направлены законы 1883 и 1884 годов: Первый закон определял порядок открытия банков. Второй закон определял порядок их ликвидации.

По закону 1883 года учреждение новых банков разрешалось Минфином при следующих условиях:

1. Общий капитал должен составлять не менее 5 млн рублей

2. Число учредителей не менее 5 человек

3. Половина капитала вносится при подписке, вторая в течение 6 месяцев.

4. Наличной суммы банка вместе с его текущим счетом в Госбанке должны составлять не менее 10 % его обязательств.

5. Кредит одному клиенту не должен превышать десятой части складочного капитала.

6. Члены правления не могут пользоваться вексельным кредитом в своем банке, кроме того было запрещено совмещение должностей в банке

В соот с законом 1884 года для ликвидации банков предусматривались 2 формы:

1. Без объявления банка несостоятельным. Закрытие вследствие понесенных убытков складочной, основной, оборотной или паевых капитал сократился до размера при котором он должен был прекратить свою деятельность согласно уставу.

2. В следствии несостоятельности

Законом 1884 года Минфином было предоставлено право ревизии КО в исключительных случаях.

Наиболее важную часть дореволюционных коммерческих банков составляли вклады. Они привлекались из источников (капитал- Ронтье), средства(вклады) населения и бюджетных отраслей Гос Казначейства. Вклады делились на срочные и бессрочные, лица имевшие чековые книжки которыми пользовались при получение денег со своего счета, выписывая для этого чек со своей подписью.

Чеками погашали долги, банк использовал чеки для зачета взаимных требований своих клиентов. Средства на текущих счетах составляли основную часть привлеченных средств банка. Вклады на срок имели незначительное место.

В общем операций по размещению ссудных капталов особое место занимает учет векселей, не менее важной операцией являлось выдача ссуд под залог товаров, ценных бумаг, ж/д квитанций и иных документов.

После погашения ссуды заложенные ценности возвращались заемщику, а в случае невозвращения в срок ссуды банк был вправе их продать и из вырученной суммы погасить задолженность клиента. В КБ России широкое распространение получили срочные ссуды в форме спец текущих счетов, которые по своему характеру сходны с аналогичными счетами под векселя. Из различных форм банковских ссуд распространенных в дореволюционной период были ссуды под акции и облигации. Из общей суммы средств размещенных 59 КБ ссуды по ценные бумаги на 1 января 1916 года составляли около 60 %.Такова практика в дореволюционной России.

Перед Октябрьской революцией, к 1 января 1917 г. в России действовало 52 Акционерных Коммерческих Банка. Из них 15 Петроградских, 7 Московских и остальные 30 провинциальных.

Широкое участие в наших Коммерческих Банках приняли иностранные капиталы. Всех иностранных акционерных и облигационных капиталов, вложенных в наши кредитные, промышленные и торговые предприятия к 1 января 1917 г. состояло в России около 2242,97 млн. руб. На долю наших Коммерческих Банков приходилось 232,71 млн. руб., т.е. 10,5% от всей суммы иностранных капиталов (исключительно в качестве акционерных капиталов). Сопоставляя общую сумму иностранных капиталов с общей суммой основных капиталов наших Коммерческих банков (883,5 млн. руб.) получили, что иностранные капиталы на 1 января 1917 г. составляли 26,3%.

По национальности капиталов первое место занимала Франция - 48%, остальные 5 стран располагались в таком порядке: Германия - 35%, Англия - 10,8%, Голландия - 3,9%, Бельгия - 2%, Австрия - 0,5%.