Преступления в области кредитных отношений

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК). Данная норма устанавливает уголовную ответственность за получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации. Уголовная ответственность наступает в случае, если это деяние причинило крупный ущерб (ч. 1 ст. 176 УК). Часть 2 этой статьи УК устанавливает ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Такова объективная сторона этого преступления.

Предоставление кредита регулируется на основе ст. 819, 820 и 821 ГК РФ. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заведомо ложные сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии могут быть представлены кредитору до или во время подписания кредитного договора, а также после его подписания с целью сокрытия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В случае получения государственного целевого кредита уголовная ответственность наступает как при наличии указанных выше обстоятельств, так и в случае использования кредита не по прямому назначению, ибо при выдаче такого кредита использование его в особо оговоренных целях является основанием для государственного кредитования.

Части 1 и 2 ст. 176 предусматривают два различных вида состава незаконного получения кредита. Различие между ними в том, что ч. 2 этой статьи предусмотрен особый вид кредита. Это, во-первых, государственный кредит и, во-вторых, кредит целевой. Поэтому ко всем тем признакам объективной стороны незаконного получения кредита, которые изложены в ч. 1 данной статьи, ч. 2 добавляет использование кредита не по прямому назначению.

Уголовная ответственность за указанные деяния может наступить в случае, если этим деянием причинен крупный ущерб. Закон не дает в этом случае определения крупного ущерба, предоставляя этот вопрос на усмотрение суда. Ущерб, причиненный незаконным получением кредита, должен рассматриваться в качестве крупного ущерба в случае, когда незаконное получение кредита существенно ухудшило экономическое положение банка или иного кредитора.

Субъектом преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176, является индивидуальный предприниматель или руководитель организации кредита либо льготных условий кредитования, а предусмотренного ч. 2 — лицо, в компетенцию которого входит утверждение заявок на получение целевого кредита, либо лицо, имеющее право принятия решений о распоряжении полученными кредитными средствами.

Субъективная сторона данного преступления — умысел, т.е. виновный сознает, что получает кредит обманным путем, и желает достижения этого результата. При этом, однако, он не преследует цель присвоения полученных средств, ибо в таком случае речь может идти о квалификации содеянного по ст. 159 УК, т.е. как мошенничество.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК).

Данная норма УК устанавливает ответственность за злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Кредиторской задолженностью в крупном размере признается задолженность гражданина в сумме, превышающей 500 минимальных размеров оплаты труда, а организации — в сумме, превышающей 2500 минимальных размеров оплаты труда.

Уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности представляет собой гражданско-правовой деликт, служащий основанием для иска кредитора к заемщику.

Первым условием наступления за указанное деяние уголовной ответственности является наличие вступившего в законную силу судебного акта (решения), вынесенного по иску кредитора в его пользу, т.е. обязывающего заемщика погасить кредиторскую задолженность.

Вторым условием наступления уголовной ответственности является злостный характер уклонения от погашения кредиторской задолженности, т.е. неисполнение соответствующего судебного решения, вступившего в законную силу.

Третьим условием наступления уголовной ответственности за указанное деяние является крупный размер задолженности, от погашения которой уклоняется виновный. Применительно к составу данного преступления законом определен размер задолженности, признаваемый крупным (примечание к ст. 177 УК).

Следовательно, объективной стороной этого преступления является злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Данное преступление совершается умышленно, т.е. виновный сознательно уклоняется от погашения задолженности, будучи осведомлен о ее крупном размере и о состоявшемся судебном решении.

Субъектом этого преступления может быть руководитель организации, любой гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, выступающие в роли заемщиков кредита.