Формы международного кредита

 

На рис. 11.1 представлены разнообразные признаки, в соответствии с которыми можно структурировать кредиты, обращающиеся на международном кредитном рынке. Однако наиболее принципиальным и обычно употребляемым для классификации основных форм международных кредитов является признак кредитора.

Фирменный (коммерческий) кредит – это ссуда, предоставляемая компанией (обычно экспортной) одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа. Коммерческий кредит во внешней торговле всегда сочетается с расчетами по товарным операциям. Сроки коммерческих кредитов различны (обычно от 2 до 7 лет), но в связи с усложнением оборудования и машин, продаваемых в кредит, нередким стало удлинение сроков фирменного кредитования (до 15 лет).

 

 

Смешанные кредиты

Помощь, дары, субсидии

Фирменные (коммерческие) кредиты

Банковские кредиты

Брокерские кредиты

Вексельные кредиты

Кредиты по открытому счету

LL o2pvTZW6MDCphj1SVuYkY1RucCD0ZT84dXM2pbTVEYUFO/Q1ziFuWgs/KOmwpwvqv+8ZCErUe4Pm rCazWRyCdJjNb1FLAteR8jrCDEeoggZKhu02DIOzdyCbFr80SXIYe4+G1jKJHc0eWJ34Y98mD04z Fgfj+pyyfv0JNj8BAAD//wMAUEsDBBQABgAIAAAAIQAo7MhN3gAAAAkBAAAPAAAAZHJzL2Rvd25y ZXYueG1sTI9BT8MwDIXvSPyHyEjcWLINpq00nRBoSBy37sLNbU1baJyqSbfCr8c7wcm23tPz99Lt 5Dp1oiG0ni3MZwYUcemrlmsLx3x3twYVInKFnWey8E0Bttn1VYpJ5c+8p9Mh1kpCOCRooYmxT7QO ZUMOw8z3xKJ9+MFhlHOodTXgWcJdpxfGrLTDluVDgz09N1R+HUZnoWgXR/zZ56/GbXbL+Dbln+P7 i7W3N9PTI6hIU/wzwwVf0CETpsKPXAXVWbh/kCpR5lwaXPT1agOqkMUsDegs1f8bZL8AAAD//wMA UEsBAi0AFAAGAAgAAAAhALaDOJL+AAAA4QEAABMAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAFtDb250ZW50X1R5 cGVzXS54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAOP0h/9YAAACUAQAACwAAAAAAAAAAAAAAAAAvAQAAX3Jl bHMvLnJlbHNQSwECLQAUAAYACAAAACEAwAGwnCwCAABRBAAADgAAAAAAAAAAAAAAAAAuAgAAZHJz L2Uyb0RvYy54bWxQSwECLQAUAAYACAAAACEAKOzITd4AAAAJAQAADwAAAAAAAAAAAAAAAACGBAAA ZHJzL2Rvd25yZXYueG1sUEsFBgAAAAAEAAQA8wAAAJEFAAAAAA== " o:allowincell="f">

Авансовые платежи

Экспортные кредиты

Кредиты покупателю

Финансовые кредиты

Акцептные и акцептно-рамбурсные кредиты

Многосторонние кредиты

Tt nWkxTVYFJtW0x+qUOdIYmZsUCIfmkJQqTqI0tn1EYsFOfY1ziJvBwk9KRuzpmvofOwaCEvXBoDhX xXwehyAZ88VliQace5pzDzMcoWoaKJm2mzANzs6B7Ad8qUh0GHuDgnYykR3FnrI65o99m+Q6zlgc jHM7Rf36E6yfAAAA//8DAFBLAwQUAAYACAAAACEAKAcB5d4AAAAJAQAADwAAAGRycy9kb3ducmV2 LnhtbEyPwU7DMBBE70j8g7VI3KjdFFIa4lQIVCSObXrh5sRLEojXUey0ga9nOcFtR/M0O5NvZ9eL E46h86RhuVAgkGpvO2o0HMvdzT2IEA1Z03tCDV8YYFtcXuQms/5MezwdYiM4hEJmNLQxDpmUoW7R mbDwAxJ77350JrIcG2lHc+Zw18tEqVQ60xF/aM2ATy3Wn4fJaai65Gi+9+WLcpvdKr7O5cf09qz1 9dX8+AAi4hz/YPitz9Wh4E6Vn8gG0Wu4Sze3jPLBk9hfL9cpiIpBtUpAFrn8v6D4AQAA//8DAFBL AQItABQABgAIAAAAIQC2gziS/gAAAOEBAAATAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAABbQ29udGVudF9UeXBl c10ueG1sUEsBAi0AFAAGAAgAAAAhADj9If/WAAAAlAEAAAsAAAAAAAAAAAAAAAAALwEAAF9yZWxz Ly5yZWxzUEsBAi0AFAAGAAgAAAAhAAjymtcqAgAAUQQAAA4AAAAAAAAAAAAAAAAALgIAAGRycy9l Mm9Eb2MueG1sUEsBAi0AFAAGAAgAAAAhACgHAeXeAAAACQEAAA8AAAAAAAAAAAAAAAAAhAQAAGRy cy9kb3ducmV2LnhtbFBLBQYAAAAABAAEAPMAAACPBQAAAAA= " o:allowincell="f">

Двусторонние кредиты

Частные кредиты

Государственные кредиты

Международный кредитный рынок

 

 

Рис. 11.1. Структура международного кредитного рынка по признаку кредитора

 

Формы расчетов, применяемые при фирменном кредитовании, предопределяют выделение вексельного кредита, кредита по открытому счету и авансового платежа. Вексельный кредит предусматривает, что экспортер, заключивший соглашение о продаже товара, выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который по получении товаросопроводительных документов, акцептует вексель, т.е. дает согласие на оплату его в указанный срок (рис.11.2).

 

 

Экспортер (кредитор)

1. Отгрузка товара   2. Тратта на импортера   3. Товаросопроводительные документы   4. Акцепт тратты

Импортер (заемщик)

 

Рис. 11.2. Схема вексельного кредитования

 

Кредит по открытому счету предоставляется в форме соглашения между экспортером и импортером. В соответствии с кредитным соглашением экспортер записывает на счет импортера в качестве его долга стоимость отгруженных и проданных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в указанный срок. Кредит по открытому счету практикуется при регулярных поставках товаров с периодическим погашением задолженности в середине или в конце месяца.

Авансовый платеж осуществляется импортером при подписании контракта в размере 10–15% от его суммы в пользу экспортера. Авансовый платеж – средство обеспечения (гарантии) кредитного обязательства должника (импортера). При невыполнении договора по вине экспортера (авансополучателя) он должен вернуть аванс за вычетом расходов и убытков.

Фирменные кредиты имеют целый ряд преимуществ и недостатков (табл. 11.1).

Фирменные кредиты при поставках машин, оборудования, судов и другого дорогостоящего оборудования часто сочетаются с банковскими. Банковские международные кредиты – это ссуды под залог товаров, товаросопроводительных документов, векселей, учета (покупки) тратт. Иногда банки предоставляют крупным компаниям-импортерам бланковые кредиты, т.е. без формального обеспечения.

 

 

Таблица 11.1