Усилия Центрального Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков.

Функцию общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБР. Это регулирование призвано содействовать обеспечению: устойчивости работы и укреплению финансового положения коммерческого банка; ориентации и стимулированию деятельности банка в области кредитования на выполнение приоритетных задач развития экономики и повышения благосостояния общества; научной организации денежного обращения в народном хозяйстве. При этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления (изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ; изменение объёма кредитов предоставляемых ЦБ РФ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам; проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой) и только при их исчерпании – административные (ограничение объема кредитных вложений, установление предельных размеров процентных ставок по выдаваемым ими кредитам, введение временно администрации, отзыв лицензии и ликвидация банка).

Также в целях регулирования деятельности коммерческих банков Банк России устанавливает следующие экономические нормативы для банков: минимальный размер уставного капитала; предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска; показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов; минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Банке России, в процентном отношении к обязательствам банков; максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от обшей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а также выданные по его поручению обязательства); ограничение размеров валютного и курсового рисков; ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Банк России осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков.

Заключение

В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы:

В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных организаций. Для контроля и надзора за всеми элементами банковской системы РФ Банк России применяет:

¾ процентные ставки по операциям Банка России;

¾ нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

¾ операции на открытом рынке;

¾ рефинансирование банков;

¾ валютное регулирование;

¾ установление ориентиров роста денежной массы;

¾ прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивнымифакторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация банковского бизнеса, особенно в рознице;

2. повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;

3. последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

4. постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

5. поддержка государства банковского бизнеса.

К негативнымфакторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением мировой экономики, падения мировых и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы при неблагоприятных внешних условиях требует следующих:

¾ Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;

¾ Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

¾ Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности;

¾ Системное реформирование банковского сектора следует проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

¾ Банк России должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

¾ Разработать концепцию российского банковского права и планово реализовать её в виде системы нормативных актов;

¾ Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться "мертвым" капиталом в Банке России.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора в первой половине 2008 г. стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Также 2008 год выявил ряд дисбалансов в экономике России, трансформация банковской системы под воздействием кризиса уже началась. В ходе этого можно перечислить основные черты:

¾ Системные валютные риски и связанные с ними шоки ликвидности будут способствовать процессам слияний и поглощений, концентрации банковского сектора.

¾ Перераспределению активов в банковском и реальном секторах к государственным банкам и компаниям.

¾ Формирование трехуровневой системы партнерских связей, обеспечивающих перераспределение ликвидности: госбанк - частный банк-партнер - предприятие-партнер.

¾ Рекапитализация банковского сектора с опорой на участие государства и компаний-партнеров.

¾ Высокие риски кредитования будут стимулировать развитие проектного инвестирования.

 

 

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" // Справочно-правовая система "Гарант".

2. Федеральный Закон от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "Гарант".

3. "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов" // Центральный банк Российской Федерации, 2008 г.

4. Федеральный закон от 28 октября 2008 г. "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая система "Гарант"

5. Банковская система РФ. Учебное пособие / Под ред. Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006. - 123с.

6. Банковское дело: учебник для студентов вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 655 с. [5 - 149] Банки, ЦБ, комм. Банки. Функции и понятия

7. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. - М.: Логос, 2006. - 344 с.

8. Братко А.В. Центральный банк в банковской системе России Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.

9. Ведев А.; Лаврентьева И.; Шарипова Е. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с. М.,

10. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с. [406 - 503 Банковская система и ЦБ]

11. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: ИКЦ "МарТ", 2004. - 480 с. [98 - 157, Банковская система РФ разбор дефолта 98 года]

12. Деньги, кредит, банки: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с. [653 - этапы развития банковской системы РФ]

13. Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с. [356 - элементы и признаки банковской системы, функции банков, особенности банковской системы РФ, хорошая таблица, примеры банковских систем

14. Кураков, Лев; Кураков, Владимир; Тимирясов, Виталий. Современные банковские системы. Учебное пособие - Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. - 192 с

15. Национальная экономика: учебник / под ред. П.В. Савченко. - М.: ЭкономистЪ, 2006. - 813 с. - (Homo faber) [545 - 559]

16. Никольский Д.В. Состояние и перспективы развития банковского сектора в России // Банковское дело. 2008, №4.

17. Беляев М.С., Ермаков С.В. Банковское регулирование в России. От прошлого к будущему // Деньги и кредит, 2008, №11, С.4-10

18. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Конкуренция в банковском секторе России // "Ведомости". 2008. № 24. C.2 - 9.

19. Воронин Д.В. Развитие банковского сектора России в первом полугодии 2007 г. // Банковское дело, 2007, №10, 14-18.

20. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // "Деньги и кредит". 2008. №5. С.3-8

21. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России // Деньги и кредит. № 7.2008. C.35 - 38.

22. Масленников В.В., Соколов Ю.Л. Национальная банковская система // "Финансист", 2008, №12, С.3-9.

23. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год // Деньги и кредит, 2007, №9, С.3-21

24. Смирнов Е.Е. Изменение законодательной базы финансовой сферы в условиях кризиса // "Финансист", 2008, №9, с.7-8

25. Банковская система в октябре 2008 г. // ВЕДИ, http://www.vedi.ru/analytics.htm, 2008

26. Орлова Н., Антиинфляционная политика: мифы и реальность // "Банковское обозрение", 2008, http://bo.bdc.ru/2008/8

27. О Центральном Банке Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации, 2008

28. Сергиевский В., Банковская система России в 2009: новые реалии и новые риски, 2008, http://www.finam.ru/analysis/conf

29. Ставка рефинансирования Центрального Банка изменена, http://www.rusipoteka.ru, 2008.

30. Тюрикова А., Банковские и финансовые потрясения 2008 год // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.