Современное состояние

Централизованное регулирование кредитных отношений со стороны государства в лице ЦБ РФ, сформирована система безналичных расчетов, большой перечень услуг и операций коммерческих банков, развитие информационных технологий, формирование глобальных банковских сетей.

При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы граждан, предприятий и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование. Кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом. Такими элементами являются прежде всего субъекты его отношений. В кредитной сделке субъекты отношений всегда выступают как кредитор и заёмщик.

Становление кредитора и заёмщика происходит прежде всего на базе товарного обращения. Процесс купли-продажи товаров не всегда приводит к немедленному получению продавцом их денежного эквивалента, покупатель не всегда имеет возможность сразу заплатить за товар, оплата производится только по истечении определённого срока. Так, продавец становиться кредитором, а покупатель – должником.

Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.

Заёмщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.

Помимо кредиторов и заёмщиков, элементом структуры кредитных отношений является объект передачи – то, что передаётся от кредитора к заёмщику и что совершает свой обратный путь от заёмщика к кредитору. Объектом передачи выступает ссуженная стоимость. Она представляет собой своеобразную нереализованную стоимость.

Высвободившаяся стоимость, оседающая у одного из субъектов кредитных отношений, характеризует замедление ее движения, невозможность в данный момент вступить в новый хозяйственный цикл. Благодаря кредиту стоимость, временно остановившаяся в своем движении, продолжает путь, переходя к новому владельцу, у которого обозначилась потребность в ее использовании на нужды производства и обращения.

Объективная необходимость кредита обусловлена особенностями кругооборота денежных средств:

- постоянное обращение денежных ресурсов

- тесное переплетение наличных и безналичных оборота средств.

- обособление капитала в рамках экономических субъектов.

Основные условия существования кредита:

1.Несовпадение во времени индивидуальных оборотов и оборотов производственных фондов отдельных товаропроизводителей.

2.Юридическая самостоятельность кредитора и заемщика.

3.Заинтересованность кредитора и заемщика в кредитных отношениях.