Виды структурных подразделений кредитных организаций

Наименование подразделения КО	Особенности деятельности

Задание 3. Оцените достоверность приведенных высказываний.

		Верно/ неверно
1.	Извлечение прибыли не является целью деятельности кредитной организации.
2.	Банк – это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции.
3.	Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты и представления интересов своих членов, не преследующие цели извлечения прибыли.
4.	Кредитная организация имеет право осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг.
5.	Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на организационно-правовую форму.
6.	Банк России имеет право потребовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала.
7.	Банк России установил норматив минимального размера уставного капитала для вновь регистрируемой кредитной организации на уровне 5 млн. евро.
8.	Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства.
9.	Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием её учредителе являются совет директоров, единоличный и коллегиальный исполнительные органы.
10.	Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Федеральной налоговой службой.
11.	Лицензирование банковской деятельности осуществляется Банком России.
12.	Учредителями кредитной организации могут быть только юридические лица.
13.	В России все банки являются универсальными.
14.	Генеральная лицензия дает право банку осуществлять любые банковские операции, в том числе и с драгоценными металлами.
15.	Филиалы кредитных организаций не могут осуществлять банковских операций.

 

Задание 4. Изучив Инструкцию Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с учетом изменений и дополнений):

4.1. Оцените достоверность приведенных высказываний.

		Верно/ неверно	Основание
1.	Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России.
2.	Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
3.	Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) может быть выдана кредитной организации для расширения деятельности.
4.	Изменения, вносимые в устав кредитной организации, подлежат государственной регистрации.
5.	Кредитная организация не вправе перевести филиал в статус внутреннего структурного подразделения.
6.	При реорганизации кредитной организации новым кредитным организациям выдаются новые лицензии на осуществление банковских операций с учетом имевшейся лицензии.
7.	Операционный офис не вправе предоставлять займы кредитным организациям.
8.	Учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного уставного капитала в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.
9.	Кредитная организация создается только в форме акционерного общества.
10.	Внутренние структурные подразделения кредитной организации могут иметь отдельный баланс и открывать счета для осуществления банковских операций.
11.	Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.
12.	Для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой двумя учредителями в форме общества с ограниченной ответственностью, должен быть представлен учредительный договор.
13.	Требование о размере вклада в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал (не более 20%) не распространяется на кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций.
14.	Требуется согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров внутренних структурных подразделений кредитной организации.
15.	За предоставление лицензии на осуществление банковских операций взимается государственная пошлина в федеральный бюджет.
16.	Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов может быть выдана банку, созданному путем учреждения.
17.	Учредители банка могут выходить из состава участников банка со дня его государственной регистрации.
18.	Операционный офис должен располагаться в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающий операционный офис.
19.	Для расширения деятельности кредитная организация в течение последних трех месяцев, предшествующих подаче ходатайства, должна быть финансово стабильной.
20.	Основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является её государственная регистрация.
21.	Внутренние структурные подразделения кредитной организации вправе осуществлять делегированные им банковские операции с даты направления уведомления территориальному учреждению Банка России.
22.	Небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции, вправе привлекать во вклады денежные средства физических лиц.
23.	Банк, ходатайствующий о получении Генеральной лицензии, должен входить в систему страхования вкладов.
24.	Принятие кредитной организацией решения об увеличении уставного капитала допускается до регистрации предыдущего изменения размера её уставного капитала.
25.	Изменение единоличного исполнительного органа кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком России.
26.	Вклад в уставный капитал может быть в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и её хранения.
27.	Для открытия филиала кредитной организации необходимо разрешение Банка России.
28.	Решение об уменьшении уставного капитала кредитной организации принимается общим собранием её участников.
29.	Срок рассмотрения территориальным учреждением Банка России документов по государственной регистрации кредитной организации не должен превышать трех месяцев с даты их представления.
30.	Кредитно-кассовый офис, созданный филиалом, может осуществлять все операции, предусмотренные лицензией кредитной организации на осуществление банковских операций.
31.	Расширение деятельности небанковских кредитных организаций происходит путем расширения перечня банковских операций, предусмотренных лицензией.
32.	Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица.
33.	К создаваемой в результате преобразования кредитной организации предъявляются требования по минимальному размеру капитала, установленные на дату её обращения.
34.	Увеличение уставного капитала кредитной организации может осуществляться за счет её имущества.
35.	Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет.

4.2. Задачи.

1. Определите банковские операции и банковские сделки кредитной организации, если даны:

1. предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
2. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
3. покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
4. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
5. покупка и продажа облигации, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов;
6. покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
7. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
8. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
9. покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
10. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
11. расчетные, кассовые и депозитные операции, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;
12. выдача поручительств и банковских гарантии;
13. открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
14. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
15. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
16. лизинговые операции.

2. Определите перечень лицензий, которые могут быть выданы Банком России.

№ п/п	Вид лицензии	Банку, со-зданному путем учре-ждения, с уставным капиталом 3, 7 млрд. руб.	Банку, со-зданному путем реоргани-зации, с собствен-ным капи-талом 180 млн. руб.	Финансово-устойчивому банку с собст-венным капи-талом 900 млн. руб., с даты госу-дарственной регистрации которого прошло 2, 5 года	Расчетной небанковс-кой кредит-ной органи-зации, со-зданной путем учре-ждения, с уставным капиталом 1 млрд. руб.
1.	Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
2.	Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций.
3.	Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.
4.	Генеральная лицензия.
5.	Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
6.	Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
7.	Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.
8.	Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

 

3. Определите операции структурных подразделений кредитной организации.

Наименование подразделения кредитной организации	Из них:
Обо-соб-лен-ное	Внут-рен-нее	Имеют отдель-ный баланс	Осуществ-ляют кре-дитование физичес-ких и юри-дических лиц	Операции отража-ются в балансе головной кредит-ной орга-низации (филиала)	Находятся вне терри-тории на-хождения кредитной организации (филиала)
Филиал
Представи-ельство
Дополнитель-ный офис
Операцион-ный офис
Кредитно-кассовый офис
Операционная касса вне кассового узла

 

Задание 5. Схематично отобразите:

5.1. Организационную типовую структуру универсального банка в России.

5.2. Процедуры создания, реорганизации и ликвидации банка.

 

Задание 6. Тесты.

1. Банк – это:

а) специфическая организация, которая производит продукт в виде денег и платежных средств;

б) организация, осуществляющая эмиссию наличных денег в условиях рыночной экнономики;

в) коммерческая организация, производящая продукты сферы материального производства;

г) специфическая организация, которая оказывает услуги на рынке ценных бумаг.

2. Коммерческий банк выполняет функцию:

а) эмиссионного центра государства;

б) банка банков;

в) аккумуляции средств в депозиты;

г) банкира правительства.

3. Оформление кредитных договоров сосредоточено в … блоке управления банка.

а) финансовом;

б) коммерческом;

в) охранно-хозяйственном;

г) административном.

4. К функциям банка не относится:

а) стимулирование накоплений в хозяйстве;

б) посредничество при обмене товарами;

в) посредничество в расчетах;

г) посредничество в кредите.

5. Расчетные небанковские кредитные организации могут осуществлять:

а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

б) эмиссия денег;

в) операции с драгоценными металлами;

г) операции с иностранной валютой.

6. По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:

а) бесфилиальные и многофилиальные;

б) универсальные и специализированные;

в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;

г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;

д) государственные, частные, личные;

е) эмиссионные и коммерческие.

7. Функцией банка является:

а) эмиссия банкнот;

б) кредитование центрального банка;

в) расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

г) надзор за деятельностью клиентов.

8. Современные банки осуществляет обслуживание:

а) организаций и населения;

б) только населения;

в) только организаций;

г) центрального банка.

9. Союзы и ассоциации кредитных организаций:

а) могут осуществлять любые банковские операции;

б) не могут осуществлять любые банковские операции;

в) могут осуществлять только депозитные и ссудные операции;

г) могут осуществлять только расчетные операции.

10. По функциональному назначению банки подразделяются:

а) бесфилиальные и многофилиальные;

б) универсальные и специализированные;

в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;

г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;

д) государственные, частные, личные;

е) эмиссионные и коммерческие.

11. Обособленными структурными подразделениями банка являются:

а) дополнительные и операционные офисы;

б) обменные пункты;

в) филиалы и представительства;

г) головной офис.

12. По сфере обслуживания банки подразделяются:

а) бесфилиальные и многофилиальные;

б) универсальные и специализированные;

в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;

г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;

д) государственные, частные, личные;

е) эмиссионные и коммерческие.

13. Российское банковское законодательство запрещает кредитным организациям заниматься:

а) кредитной деятельностью;

б) расчетно-кассовым обслуживанием клиентов;

в) торговой деятельностью;

г) открытием и ведением счетов физических и юридических лиц.

14. По масштабам деятельности банки подразделяются на:

а) бесфилиальные и многофилиальные;

б) универсальные и специализированные;

в) региональные, межрегиональные, национальные и международные;

г) малые, средние, крупные, банковские холдинги и банковские группы;

д) государственные, частные, личные;

е) эмиссионные и коммерческие.

15. Одним из принципов деятельности банка является:

а) работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

б) стихийное регулирование деятельности;

в) децентрализация системы расчетов;

г) дифференцированный исполнительным органом подход при кредитовании.

16. Управление банком осуществляется:

а) советом директоров;

б) собранием учредителей;

в) единоличным исполнительным органом;

г) коллегиальным исполнительным органом.

17. К типам небанковских кредитных организаций относятся:

а) расчетные;

б) инкассационные;

в) депозитные;

г) все перечисленное.

18. Высшим органом управления акционерного банка является:

а) общее собрание акционеров;

б) наблюдательный совет;

в) единоличный исполнительный орган;

г) коллегиальный исполнительный орган.

19. Совет директоров банка выполняет следующие функции:

а) утверждает годовой отчет банка;

б) организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков;

в) утверждает стратегическое направление деятельности коммерческого банка;

г) осуществляет руководство текущей деятельностью.

20. Открытие и ведение банковских счетов относятся к операциям … небанковских кредитных организаций.

а) депозитных;

б) расчетных;

в) инкассационных;

г) нет верного ответа.

 

Задание 7. Деловая игра «Создаем кредитную организацию».

Три физических лица собираются создать кредитную организацию, которая будет специализироваться на кредитовании сельского хозяйства, а функционировать - в рамках одного региона. Проконсультируйте указанных учредителей по вопросам:

- возможный вид кредитной организации;

- необходимый перечень банковских операций;

- минимальный размер уставного капитала кредитной организации;

- необходимая лицензия на осуществление банковских операций;

- организационная структура кредитной организации, количество и размещение структурный подразделений;

- возможные источники ресурсной базы.